Что делать если взят автокредиту в 2019 году, платил я год, после сложились обстоятельства по которым не смог платить. Звонили коллекторы, но к сожалению я не мог на тот момент платить. Банк где я брал автокредиту менял название раза два точно. Недавно банк направил исполнительный лист приставам, они заблокировали карты Оставив мне прожиточный минимум. И пришла бумага на работу, что теперь с меня будет сниматься долг по исполнительной листу. Но вчера мне позвонил «куратор» моего дела из банка, и сказал, что мы готовы отозвать исполнительный лист, и у банка есть уникальное к вам предложение. Вы сейчас оплачиваете нам 750 000 р, (это 50% от общего долга кредита) мы закрываем долг, машина остаётся у вас. Если вы не оплачиваете, то приезжаем с приставам и забираем автомобиль и ещё в принудительно порядке будете платить долг, а машину на торги. Пожалуйста посоветуйте что делать? Есть ли вариант?
Юрист • г. Ханты-Мансийск 26.10.2022, 07:24
Ольга, не стоит верить таким обещаниям, будьте аккуратны.
Вам помог ответ? Да Нет Юрист • г. Керчь 26.10.2022, 08:15
Вариант есть, но необходимо соблюсти все формальности, установленные законом.
Вы и Ваш кредитор имеете право заключить мировое соглашение на стадии исполнительного производства. Такое соглашение утверждается судом. После заключения соглашения исполнительное производство прекращается. Насовсем.
Вам помог ответ? Да Нет Юрист • г. Москва 26.10.2022, 14:28
Вам проще будет обжаловать это судебное решение. Скорее всего в нём указано очень много штрафных санкций.
Их можно будет убрать.
А после обжалования судебного решения, пристав прекратит исполнительное производство.
Главное, не соглашайтесь на выгодное предложение коллекторов и никому ничего не платите.
Для грамотного составления и документов и консультации лучше обратитесь к любому юристу данного сайта в личные сообщения.
Вам помог ответ? Да Нет 22.02.2022, 21:07 • г. Екатеринбург
И можно ли договориться о вычетах с зарплаты, без продажи машины?
У банка, где взять автокредит, забрали лицензию. ГК АСВ подал в суд, продать машину с торгов и обратить взыскание на денежные средства. Возможности выплатить весь долг нет. Приставы сразу забирают автомобиль? И можно ли договориться о вычетах с зарплаты, без продажи машины?
Пользователь • г. Пермь 22.02.2022, 21:13
Внимание!Ответ от пользователя, не зарегистрированного в качестве юриста.
Пока решение суда вступит в законную силу, пока приставы возбудят ИП. авто арестуют и выставят на торги может пройти год, два, три. Если авто не в залоге, то сами продавайте. Никто с вами договариваться не станет. Изучите уже ФЗ «Об исполнительном производстве».
Вам помог ответ? Да Нет Юрист • г. Орёл 22.02.2022, 21:17
Нет, это происходит не сразу, кроме того есть процессуальные тонкости, позволяющие затянуть этот процесс. Договориться пробовать можно, но кредитор не обязан идти вам на уступки.
Вам помог ответ? Да Нет 08.02.2022, 16:47
Поставить машину на учет без машины
Ситуация такая, есть машина с перебитым вин номером, которая сейчас помещена на штрафстоянку, в ходе следствия установили, что собственик иванов иван иванович данный автомобиль оставлял банку в залог, в дальнейшем не выполнив свои обязательство по возврату банку денег, иванов иван иванович за цену ниже рыночной продает автомобиль другому лицу, это лицо перебивает вин номер, и делаем автомобиль двойник, в дальнейшем продает мне, у меня этот автомобиль забирают. Выясняется что банк уступил право требования кредитно долговому центру, а кредитно долговой центр в настоящее время предлогает мне переуступить за половину суммы этой машины. Возможно ли мне эту машину поставить на учет и зарегистрировать ее как свою собственность. И каким образом мне нанести оригинальный вин номер и кто это делает.
Юрист #9021082 Юрист • г. Реутов 08.02.2022, 16:51
Добрый день. Машину поставить с перебитым вин не возможно. Машина считается мертвой, ее возможно только сдать на металлолом, к сожалению.
Вам помог ответ? Да Нет Студент • г. Москва 02.05.2022, 00:41
Добрый день, в данной ситуации надо разобраться в документах а именно это криминалистическая экспертиза.
Вам помог ответ? Да Нет 15.11.2021, 19:03 • г. Великий Новгород
Подскажите как лучше поступить в такой ситуации?
В июне 2019 брат взял машину в кредит. Летом 2020 были трудности с работой и три месяца не оплачивал кредит, после снова стал оплачивать как положено. Долг который образовался за три месяца так и не погасил. Сегодня приехали представители банка, предложили два варианта решения проблемы:
1. Они забирают машину сейчас с помощью нотариуса и судебного пристава.
2. Брат подписывает с банком договор цессии и отдает банку машину на реализацию.
Брат сказал, что забрать машину приставы могут только по решению суда, на что они ответили, что решат все за пять минут у нотариуса. Брат согласился отдать машину на реализацию банку, написал им заявление. Подскажите как лучше поступить в такой ситуации? Действительно ли,что реализация автомобиля банком выгоднее, чем продавать ее самому?
Юрист • г. Краснодар 15.11.2021, 19:07
Не факт, что выгоднее, в данном случае.
Вам помог ответ? Да Нет Юрист • г. Омск 15.11.2021, 19:08
Они могут продать ее за бесценок.. не надо было вам соглашаться.. возможно в суде бы пришли к мировому, а возможно на залог бы и не обратили взыскание.
Вам помог ответ? Да Нет 11.10.2021, 21:22
Раздел имущества при разводе
Мужу бабушка подарила 1-комнатную квартиру до брака со мной. Во время брака мы продали эту квартиру за 900 тыс и купили 2-комнатную за 1 300 000. Квартира поделена на равные доли: 1/2 у меня и 1/2 у мужа. У нас есть совместный ребенок-инвалид.
В браке мы купили автомобиль и есть в счет в банке, открытый на имя мужа. На этот счет мы переводили пенсию ребенка по инвалидности. Сейчас там числится 1 265 000. У меня и у него также есть зарплатные накопления на карточках.
Месяц назад мы подали заявление на расторжение брака, в котором указали, что претензий по разделу имущества к друг другу не имеем. Устно между собой решили, что муж переписывает свою долю квартиры на меня, а взамен получает деньги со счета и машину, ребенок будет проживать со мной. Об алиментах договорились на словах.
Сегодня были в суде и нам сказали, что через месяц мы получим официальную бумагу о разводе. Вечером муж сообщил мне, что автомобиль (купленный в браке) он оформил на своего отца (по договору дарения). Деньги со счета в банке он забирает себе, а свою долю в квартире переписывает на ребенка. А если я не соглашусь на это, то он подаст на раздел имущества в суд и тогда я вообще ничего не получу.
Вопрос: на что я могу рассчитывать при разделе имущества через суд?
Юрист • г. Тверь 11.10.2021, 21:30
[u]Очень не красиво с его стороны, но в принципе это обыденная ситуация после расторжения брака, увы. [/u]
1. В квартире уже выделены доли, таким образом разделу она не поделит.
1/2 у Вас, 1/2 у него.
[u]2. Автомобиль должен делиться напополам.[/u]
Сообщите супругу, что вы приняли решение оспаривать сделку по дарению, так как она нарушает ваши права и вы не давали письменного согласия на дарение.
ВЫ ДЕЙСТВИТЕЛЬНО СДЕЛКУ ОСПОРИТЕ С ЛЕГКОСТЬЮ!
3. ВСЕ денежные средства будут разделены поровну и не важно на кого оформлен счет.
В соответствии со ст.34 СК РФ,
[quote][b]К имуществу, нажитому супругами во время брака (общему имуществу супругов), относятся доходы каждого из супругов от трудовой деятельности, [/b]предпринимательской деятельности и результатов интеллектуальной деятельности, [b]полученные ими пенсии, пособия, а также иные денежные выплаты, не имеющие специального целевого назначения[/b] (суммы материальной помощи, суммы, выплаченные в возмещение ущерба в связи с утратой трудоспособности вследствие увечья либо иного повреждения здоровья, и другие). Общим имуществом супругов являются также приобретенные за счет общих доходов супругов [b]движимые и недвижимые вещи[/b], ценные бумаги, паи, вклады, доли в капитале, внесенные в кредитные учреждения или в иные коммерческие организации, и любое другое нажитое супругами в период брака имущество [b][u]независимо от того, на имя кого из супругов оно приобретено либо на имя кого или кем из супругов внесены денежные средства[/u].[/b][/quote]
4. Поэтому, ответ на Ваш вопрос — ВЫ МОЖЕТЕ претендовать ПОЛОВИНУ ВСЕГО, и денежных средств, и квартиры, и автомобиля.
[u]Сообщите ему, что вы консультировались с юристом.[/u]
А еще, подавайте иск на взыскание алиментов, у вас ребенок инвалид — его нужно одевать, кормить, лечить.
[b]Ничего сейчас по согласию не делается, к сожалению порядочность осталась в прошлом.[/b]
[u]Всех благ вам![/u]
[i]Надеюсь, мой ответ оказался для вас полезным. [/i]
Вам помог ответ? Да Нет Юрист • г. Казань 11.10.2021, 21:31
Здравствуйте, Анастасия! Давайте по порядку.
1. Вы можете оспорить сделку дарения авто свекру, т.к. в силу пункта 2 статьи 35 Семейного кодекса РФ предполагается согласие другого супруга на отчуджение общего имущества. Так что можете здесь либо взыскать с него половину рыночной стоимости на момент отчуждения, либо признать сделку недействительной, т.к. отец не мог не знать, что отчуждение авто идет против Вашего интереса, да и про развод вряд ли не знал.
2. Касательно денежных средств Вы вправе требовать также их раздела, если это средства, нажитые в браке (ст.34, 38-39 Семейного кодекса РФ).
3. Квартира же разделу не подлежит, т.к. доли там уже определены. Здесь уж точно нужно обоюдное согласие. И если он согласен подарить ребенку, то стоит на этот вариант согласиться. А с учетом того, что он вложил добрачные средства в приобретение общего долевого имущества, несмотря на то, что разделу оно не подлежит, стоит посчитать, может быть стоит получить долю в квартире в собственность ребенка и не подавать в суд.
4. Если он не оформит дарение доли в квартире на ребенка, то в любом случае делить имущество стоит через соглашение у нотариуса.
5. И еще момент: если он деньги со счета снял, то будет проблематично их взыскать (разве что за счет стоимости авто), т.к. если их спрячет, то взыскивать придется долго и нудно из доходов должника.
Вам помог ответ? Да Нет Юрист • г. Нижний Новгород 11.10.2021, 21:39 Это лучший ответ
Если по закону и по справедливости, то из 1 300 000 — 900 000 — его, но он сразу 1/2 Вам выделил раз так оформили, сложности у него возникнут при разделе.
У Вас хорошие шансы свою 1/2 доли квартиры оставить за собой.
Вам при сложившейся ситуации срочно надо самой подавать иск о разделе имущества-СК РФ Статья 38. Раздел общего имущества супругов
иск оформляется по правилам ст.113, ст. 132 ГПК РФ, одновременно подавайте заявление об обеспечении иска — чтобы всё имущество осталось сохранным — статьи 139-141 ГПК РФ.
Поэтому Вам половина автомобиля, а насчет денег на счету — если есть доказательства, что это пособие ребёнку, то они должны ребенку остаться —
СК РФ Статья 60. Имущественные права ребенка
[quote]1. Ребенок имеет право на получение содержания от своих родителей и других членов семьи в порядке и в размерах, которые установлены разделом V настоящего Кодекса.
2. [b]Суммы, причитающиеся ребенку в качестве алиментов, пенсий, пособий, поступают в распоряжение родителей (лиц, их заменяющих) и расходуются ими на содержание, воспитание и образование ребенка.[/b]
Вам помог ответ? Да Нет Юрист • г. Новосибирск 12.10.2021, 05:44
Вы вправе рассчитывать на половину совместно нажитого имущества.
Квартира уже разделена на доли. Договор дарения авто на отца следует оспорить через суд. Подавайте иск в суд. Деньги на счетах — ваша половина. Деньги на счете ребенка принадлежат ребенку. Ребенок имеет право собственности на доходы, полученные им, имущество, полученное им в дар или в порядке наследования, а также на любое другое имущество, приобретенное на средства ребенка. Ребенок не имеет права собственности на имущество родителей, родители не имеют права собственности на имущество ребенка.
Так что заключите соглашение письменное. Если мужчина не согласен и подаст в суд на раздел имущества, то вы получите половину от всего совместно нажитого.
(ст.34 СК РФ, ст. 60 СК РФ)
[i]Надеюсь мой ответ вам полезен![/i]
Как банки забирают залоговое авто — процедура изъятия залогового автомобиля
Виктор Баженов
По итогам 2021 года россияне купили автомобилей в кредит почти на 1 триллион рублей: эти деньги ушли на 909 тысяч машин. Сюда входят и новые, и подержанные транспортные средства. В «Банке ВТБ», к примеру, за 2021 г. выдали кредитов на 101 млрд. рублей, в «Сетелем Банке» (дочке Сбера) – на 131,3 млрд. руб., в Совкомбанке – на 115 миллиардов.
Логично предположить, что значительная часть займов возвращена не будет (по разным оценкам, от 5 до 10%). Банки так охотно финансировали сделки, потому что есть ликвидный залог – сам автомобиль. При просрочке оплаты право собственности на машину перейдёт кредитору: через суд или во внесудебном порядке. Как банк забирает транспорт? Что может делать бывший владелец, а что – нет?Разбираемся.
Изъятие автомобиля: процесс
Для запуска процесса нужны правовые основания: вступившее в законную силу решение об изъятии залога. Прежде всего, исполнить вердикт можно самостоятельно, связавшись с банком. Но договороспособные клиенты, как правило, не попадают в подобную ситуацию. Для всех остальных есть ФССП(служба судебных приставов). Важно!Решением суда взыскивается сумма долга, а на автомобиль (залог) обращается взыскание. Вырученная сумма может быть равной обязательству, так и быть ниже (выше). После продажи транспорта излишек должен быть передан бывшему владельцу.
- данные лиц, участвующих в совершении процессуального действия;
- подробное описание автомобиля (марка, модель, дефекты, работоспособность);
- предварительная оценка стоимости машины;
- юридическое лицо, которому автомобиль передан на хранение.
А что дальше?Автомобиль может быть либо продан с торгов ФССП, либо передан взыскателю. Как правило, банки отдают машины на реализацию в аффилированные им салоны. Кредитное учреждение заинтересовано в том, чтобы залоговый транспорт был продан как можно дороже, а это невозможно при реализации с торгов.
Что вправе делать бывший владелец машины?
Действия судебного пристава могут быть обжалованы в судебном порядке. В процессе изъятия должник вправе забрать личные вещи, находящиеся в автомобиле: навигатор, шторки, чехлы. Если пристав не позволяет этого сделать, следует оставить запись в акте. Кроме того, должник вправе знать, за какую сумму и когда реализован залоговый автомобиль.
Чего бывший владелец машины делать не должен?
Как правило, ещё на этапе судебного разбирательства на машину налагают арест – с помощью тех же судебных приставов. Они могут как изъять автомобиль, так и оставить его на хранение должнику. В этом случае в акте указывается, что держатель транспорта предупреждён об ответственности по ст.312 УК РФ.
- Разбирать машину на запчасти . Имущественный вред, причинённый банку, придётся возмещать. А это новые суды и расходы, разбирательства в полиции.
- Продавать автомобиль без документов . Машина отныне принадлежит банку, и распоряжаться ею нельзя. В отношении продавца может быть возбуждено уголовное дело за мошенничество.
- Скрывать машину . У бывших владельцев есть соблазн спрятать автомобиль до лучших времён. Увы, это тоже незаконно – может наступить ответственность по ст.312 УК РФ.
Резюме. Залоговый автомобиль изымает не банк
Итак, когда решение о взыскании долга и обращении взыскания на залоговый автомобиль вступило в законную силу, должник может исполнить его самостоятельно. Для этого нужно связаться с банком и выяснить, каким образом передать машину. Но чаще всего за дело берутся судебные приставы. Весь процесс укладывается в два действия: возбуждение производства и непосредственное изъятие автомобиля.
Дальше машина будет реализована, излишек денег может получить должник. Важно понимать, что с момента вступления в силу решения суда залог уже не принадлежит должнику. А значит, машину нельзя разбирать на запчасти, продавать без переоформления или просто сжечь на эмоциях. За подобное может наступить уголовная ответственность.
Изъятие залогового автомобиля: что нужно знать и как себя вести
Российские банки предоставляют два вида кредитования — потребительские кредиты на любые цели и займы под залог. В качестве обеспечения выступает не только недвижимость, но и транспортные средства. Это могут быть легковые, коммерческие автомобили, а также спецтехника.
Если строго придерживаться условий, прописанных в договоре, после уплаты займа машину можно забрать и использовать в своих целях. К сожалению, многие клиенты банков часто нарушают условия кредитования, поэтому количество просроченных договоров регулярно растёт. В каждом соглашении содержится пункт о том, что при допущении просрочек кредитная компания вправе подать на заёмщика в суд и изъять заложенное имущество в пользу финансового учреждения.
Кто забирает транспортное средство, предоставленное в залог
Многие люди говорят, что имущество, предоставленное в качестве обеспечения, забирает банк, — это не так. Этим занимаются судебные приставы после обращения кредитора в судебные инстанции.
Пример из жизни: близкий родственник просрочил кредит, который получил под залог машины. Уже после двухнедельной просрочки начались звонки. Звонили банковские сотрудники и запугивали родственника. Они говорили о том, что если в течение недели долг не будет погашен, они приедут по указанному адресу и заберут залоговое имущество.
Такие запугивания случаются сплошь и рядом, но подобные действия незаконны. Чтобы забрать машину, банк должен обратиться с соответствующим заявлением в суд, и только он решает, что делать с заёмщиком, нарушившим условия кредитного договора.
В каких случаях могут забрать залоговое имущество
Судебные разбирательства — долго, нудно и дорого. Поэтому кредитные организации не заинтересованы в том, чтобы забирать залог у клиента. Банки прикладывают максимум усилий, чтобы договориться с пользователем. Вначале они звонят заёмщику с целью выяснить причину неуплаты. Если это был форс-мажор, банк может предложить кредитные каникулы, рефинансирование или другие «лазейки».
Если должник трудоустроен, финансовые организации присылают уведомления на работу с предложением часть заработной платы клиента переводить на счёт банка. В отдельных случаях накладывается арест на банковские карты, счета.
Банк использует различные возможности, чтобы забрать свои средства вместе с вознаграждением и вернуть автомобиль его владельцу. Если все способы испробованы, а результат нулевой, тогда выход только один — обращение в судебные инстанции.
Изъятие авто у должника
Если деньги были взяты под ПТС, развитие этой ситуации может происходить тремя этапами:
- Первый этап: заёмщик, допустивший просрочки, сообщает кредитному учреждению о невозможности покрывать задолженность и просить реализовать залоговое имущество, чтобы рассчитаться с долгами. Он оформляет генеральную доверенность на сотрудника службы взыскания долгов или своими силами ищет покупателя. При выборе последнего варианта сотрудник службы взыскания долгов контролирует всю процедуру, начиная от составления договора купли-продажи машины и заканчивая поступлением денег на счёт кредитора и закрытием договора.
- Второй этап: клиент скрывается и не выходит на контакт с банковскими сотрудниками. В этом случае за работу берутся представители группы Hard collection. Они устанавливают личный контакт на его территории и предлагают добровольно отдать залоговое имущество на реализацию. Если должник отказывается, сотрудники группы Hard collection объясняют последствия отказа.
- Третий этап: насильственное взыскание.
По сравнению с недвижимостью изъять автомобиль намного проще, потому что оно чаще всего остаётся на хранении у кредитора, если залог не был оформлен под ПТС. Но даже если был использован второй вариант, судебные приставы могут запретить им пользоваться ещё на первой стадии разбирательств.
Как именно происходит изъятие автомобиля описано в ст. 80 Федерального закона от 02.10.2007 N 229-ФЗ. Вначале накладывается арест. В присутствии понятых составляется опись имущества, в которой указываются личные данные понятых, прописывается марка автомобиля и его отличительные признаки, оценка стоимости и вид ареста (полный запрет на пользование, частичный и т. д.).
Внимание!В некоторых случаях залоговое имущество, которым на данное время является автомобиль, может быть передано на хранение ответственным родственникам.
Изъятие машины происходит только в том случае, если на руках у пристава имеется акт о конфискации имущества. При наличии такого документа забирают также ПТС. В документе фиксируется такая информация:
- оттенок машины;
- показания спидометра;
- наличие дефектов и тюнинга;
- другие важные сведения.
Заключительный этап — опечатывание и транспортировка машины на специальную площадку.
Справка!Если взыскатель написал заявление о снятии всех претензий к должнику или исполнительное производство прекращено по решению суда, арест с транспортного средства снимается.
Реализация машины: как выполняется
Как будет реализовано залоговое имущество, решают судебные приставы. Хотя существует много способов, самые популярные — аукционы, банковские учреждения и фирмы посредников (они выставляют информацию о продаже на сайте).
Торги на аукционах выглядят так:
- Изъятое транспортное средство выставляют на аукцион. Стартовая цена зависит от стоимости (оценки) автомобиля.
- Человек, который хочет принять участие в торгах, подаёт заявку и предлагает свою цену (внесение задатка — обязательное условие для тех, кто хочет участвовать в торгах).
- Машина достаётся человеку, предложившему самую высокую цену.
- Если в течение 30 дней не было желающих купить авто, цена снижается. Если после этого её никто не купил, машина возвращается взыскателю.
Деньги, вырученные за машину, идут в счёт покрытия ущерба, а разница возвращается бывшему должнику.
Важно!Если у владельца машины появились средства, он до начала торгов может погасить задолженность и забрать транспортное средство.
Кстати, даже если банк заберёт машину и продаст, кредитная компания может только частично покрыть долги. В итоге, клиент может оказаться ещё должен.
Как сохранить свой автомобиль: только полезные советы
Прежде чем оформить заём под залог автомобиля, нужно взвесить все «за» и «против». Если вы неправильно рассчитаете финансовые возможности, начнутся просрочки, а вместе с ними и другие проблемы.
Но если вы всё тщательно придумали, но жизнь решила преподнести «сюрприз», воспользуйтесь нашими советами:
- Договоритесь об увеличении срока кредитования. Да, если посчитать общую сумму кредита, она будет больше, но «растягивание» срока кредитования позволяет уменьшить нагрузку на семейный бюджет и может спасти от «долговой ямы».
- Если банк предлагает реструктуризация займа на более выгодных условиях, соглашайтесь. Под перекредитованием подразумевается выдача нового кредита на погашение старого займа на более долгий срок и под меньший процент.
- Рефинансирование — ещё один способ избавиться от долгов. Обычно рефинансируются продукты без просрочек, а услуга доступна для клиентов с хорошей кредитной историей.
- Кредитные каникулы. Их банки предоставляют сроком до 6 месяцев.
Часто, чтобы воспользоваться рефинансированием, реструктуризацией или кредитными каникулами, банк требует документ, которым можно подтвердить сложную ситуацию. Это могут быть выписки из больницы (если кто-то заболел), запись в трудовой книжке в случае увольнения или сокращения.
Если делать всё правильно и не поддаваться панике, кредитная компания пойдёт навстречу клиенту. Вы сохраните машину, не испортите кредитную историю и избавитесь от просрочек.
Чтобы сохранить транспортное средство, никогда не берите новый кредит (за исключением реструктуризации или займа на более выгодных условиях), потому что это может увеличить финансовую нагрузку.
Не пробуйте переписать машину на родственников — этим вы создадите себе лишние проблемы. Если машина в залоге, судебные приставы смогут её забрать, даже если поменяется имя владельца.
Никогда не игнорируйте просрочку. В сложных ситуациях люди начинают паниковать и убегают от проблемы. Они надеются, что банк простит долги. Это неверная тактика, она приведёт к тому, что вы потеряете машину. Насколько разумно в таких ситуациях сотрудничать с кредитными компаниями, принимая их условия (если подходят, конечно).
Мифы о транспортном средстве, которое находится в залоге
В интернете можно найти много противоречивой информации и пользователи не знают, какие сведения можно считать достоверными. Мы пробовали разобраться с этой ситуацией и сегодня расскажем о нескольких мифах.
Если в кредитном договоре указано наличие легкового, грузового автомобиля или спецтехники, то они автоматически становятся залогом.
Миф 100%. Для того, чтобы имущество стало предметом залога, нужно оформлять специальный документ — договор залога. Он подлежит регистрации в порядке, установленном российским законодательством. В документе прописывают размер залога, сроки выполнения обязательств, делают описание имущества, а также указывают другие детали, которые согласованы обеими сторонами.
Вывод: Из-за того, что машина указана в кредитном договоре, она не становится залогом.
Кредитная компания пользуется залоговым транспортным средством на своё усмотрение.
Миф 100%. Банк имеет право изъять заложенное авто за долги, но не имеет права пользоваться им, пока оно в залоге, на своё усмотрение. Чтобы распоряжаться машиной, нужны права собственности, у кредитора их нет.
Вывод: если вы хотите взять заём под залог авто (не ПТС), но боитесь, что вашей машиной будут пользоваться, эти страхи ничем не обоснованы. Слухи, и не более.
Залогодержатель не отвечает за сохранность имущества.
Миф 100%. Всё имущество, в том числе и машина, оформляются в соответствии с законом. Если банк предлагает оставить машину в закладке, то он несёт за неё полную ответственность.
Вывод: прежде чем верить найденной в интернете информации, проверяйте её. Внимательно прочитав договор, каждый заёмщик найдёт полезную для себя информацию, касающуюся залогового имущества.
Часто задаваемые вопросы
Можно ли ездить на арестованном автомобиле?
Всё зависит от наложенных ограничений. Если оно касается только распоряжения имуществом, вы можете ездить на машине, но не имеете права её дарить или продавать.
Кто оценивает залоговые транспортные средства, подлежащие реализации?
Оценку могут проводить как государственные, так и частные компании.
Что будет, если машина, подлежащая реализации не была продана и она не нужна взыскателю?
В этом случае транспортное средство возвращается владельцу, и он может им распоряжаться по собственному усмотрению.
Что такое Hard collection?
Hard collection (Хард коллекшн)— досудебный этап взыскания транспортного средства, когда кредитор или коллекторское агентство пытается наладить сотрудничество с должником. Должнику напоминают о кредитных обязательствах, называют сумму задолженности, предлагают несколько решений проблемы и вручают претензию.
За какой срок просрочки можно лишиться автомобиля?
У каждого банка свои правила. Если просрочка составила несколько дней или 2 – 3 недели, беспокоиться не стоит. За это автомобили не отбирают. Но неуплата кредита свыше 5 – 6 месяцев — серьёзный повод для беспокойства.
Банк лишили лицензии. Могу ли я не выплачивать залоговый кредит?
Мнение, что нет банка, нет долгов, ошибочное. Отзыв лицензии у кредитной компании не отменяет ваших обязательств по кредиту. Вам и дальше нужно соблюдать условия договора.
Как банк забирает залоговый автомобиль
Деньги
Опубликовано 27.06.2021 Обновлено 18.08.2022
Когда, как, и в каких случаях банк забирает залоговый автомобиль? Основные требования и условия к заемщику, как сохранить своё имущество?
Российские банки предоставляют залоговые и беззалоговые кредиты. В качестве обеспечения рассматривают не только недвижимость, допустимы и транспортные средства.
Например, автокредит относится к целевым займам, то есть он оформляется на покупку авто. В течение всего срока кредитования приобретенное транспортное средство находится под залогом. Если заемщик не выплачивает ссуду, банк забирает машину. Когда и как банк забирает залоговый автомобиль? Можно ли сохранить авто?
Как банк забирает залоговый автомобиль
Если с клиентом не достигнута договоренность, и он не возобновил выплату по кредиту, то банк начинает вести активную работу с должником.
Сначала его дело передадут коллекторскому агентству. Его сотрудники сделают все возможное и невозможное, чтобы «выбить» долг с клиента.
Если и после этого просрочка не была закрыта, банк обращается в суд. На основании принятого решения автомобиль изымается у заемщика и продается на аукционе. За счет полученных средств погашается кредит в банке.
Если денежных средств от продажи транспортного средства недостаточно для закрытия займа, то долг остается «висеть» на клиенте. В результате клиент лишается своего имущества и еще остается должен банку.
Когда дело дошло до суда, нужно обратиться за помощью к профессиональному юристу. Он поможет защитить клиенту свои права в ходе разбирательства. Если грамотно выстроить защиту, то можно склонить чашу весов и на свою сторону.
Правомерны ли действия банка
При оформлении залоговых кредитов с клиентом заключается кредитное соглашение и договор залога. В этих документах четко указано, что в случае невыполнения клиентом своих долговых обязательств банк имеет право изъять залог.
Данное решение принимается в судебном порядке. Стандартно суд становится на сторону банка, так как его претензии абсолютно правомерны.
Следует отметить, что финансовые учреждения в очень редких случаях прибегают к данной мере. Судебные процессы и продажа залога – не их специализация, поэтому клиенту предлагают варианты выхода из данной сложной ситуации, например, реструктуризацию долга.
Как сохранить свое имущество
Оформление залогового кредита – ответственный шаг. Данное решение должно быть хорошо взвешенным и обдуманным, так как сумма полученного займа будет значительной.
Если же клиент переоценил свои финансовые возможности или слишком закредитован, то рано или поздно у него возникнут проблемы с выплатой займа.
Не нужно затягивать с обращением в банк.Клиент должен обратиться в то отделение, в котором он получал кредит, и составить заявление на реструктуризацию долга. Сделать это нужно заранее, а не ждать, пока возникнет просроченная задолженность и будут применены штрафные санкции.
Чтобы сохранить свой автомобиль, необходимо согласиться на тот вариант реструктуризации долга, который будет предложен банком. Для снижения долговой нагрузки финансовое учреждение может:
- Увеличить срок договора. Клиент продолжает и далее выплачивать основной долг и проценты. Но за счет увеличения термина кредитования уменьшается размер помесячного платежа.
- Предоставление кредитных каникул. Если клиент попал в затруднительное положение, ему могут дать отсрочку по выплате тела кредита. Начисленные проценты он будет продолжать погашать.
- Рефинансирование кредитов. Если у заемщика одновременно оформлено несколько займов, то, объединив их в один, размер ежемесячного платежа значительно уменьшиться.
По рефинансированию банки предлагают выгодные условия и низкие процентные ставки. Но воспользоваться данным предложением могут клиенты с положительной кредитной историей, поэтому сделать рефинансирование своих кредитов необходимо заранее, до того, как возникнет просрочка по автокредиту.
Добровольная продажа автомобиля
Если должник сам понимает, что ему никак не выйти из неприятной ситуации с просрочкой, то он может осуществить продажу транспортного средства, а вырученную денежную сумму перечислить в счет долга. Для этого необходимо самостоятельно обратиться к кредитору с просьбой помочь в реализации машины.
Сотрудник проведет оценку автомобиля, которая будет ниже рыночной стоимости примерно на 10-20 %. После этого кредитор продает транспорт на открытом рынке или же в автосалоне. В большинстве случаев реализация не занимает много времени, благодаря тому, что многие финансовые организации и автосалоны сотрудничают друг с другом.
Денежная сумма, полученная в результате продажи имущества, кредитор перечисляет в счет задолженности. Если при этом еще и остались деньги, то они возвращаются должнику.
Добровольный способ решения проблемы является самым легким и неконфликтным. Если же заемщик не желает возвращать деньги или автомобиль, то ситуация будет развиваться весьма печально.
Стоит отметить, что сами банки в первую очередь попытаются договориться с должником о продаже транспортного средства.Им совершенно не выгодно отбирать у него автомобиль, так как предстоит пройти через судебное разбирательство. В результате кроме не уплаченных штрафов и пени прибавляются судебные издержки.
Реализация транспорта на торгах, конечно, может и помочь в этой ситуации. Однако торги занимают много времени, а полученная сумма может не возместить все расходы кредитной организации.
Поэтому банк будет старательно договариваться с должником о продаже машины, на что заемщику стоит согласиться. Возможно, лучшего выхода из сложившейся ситуации найти не удастся.
Принудительный путь изъятия автомобиля
Если все попытки кредитора мирным путем решить проблему тщетны, заемщик так и не платит установленные платежи, набежавшую сумму штрафов за просроченные периоды, отказывается добровольно продать автомобиль, то банку ничего не остается, как идти на крайние меры.
В случае полного игнорирования требований финансовая организация направляет должнику уведомление о том, что будет производить изъятие кредитной машины.
Такая процедура является законной только в двух случаях:
- Если существует такой повод для изъятия, как договор залога, заверенный в нотариальной конторе. На основании этого документа судебные приставы совместно с правоохранительными органами могут забрать транспортное средство и отдать его обратно банку.
- Если не был оформлен договор залога, и финансовая организация не вправе самостоятельно изымать машину, то вопрос решает в судебном порядке.
Судья также предлагает должнику заплатить долг и начисленные сверху проценты за все просроченное время. На это он отводит всего 10 дней.
Если по окончании этого срока заемщик не вносит денежные средства, то судебные приставы получают разрешение на изъятие автомобиля в счет уплаты кредита. Далее все происходит также, транспортное средство реализуется, вырученная сумма поступает кредитору.
Как вернуть машину, если она уже выставлена на аукцион?
Если транспортное средство уже отправлено на торги, то никакое погашение долга уже не поможет. В этом случае вернуть свой автомобиль можно только одним способом – выкупить его на аукционе. Конечно же, такой вариант подходит тем, у кого появилась финансовая возможность совершить покупку.
Заемщики имеют полное право принимать участие в торгах, как и другие люди. Поэтому никто не запрещает им выкупить свою же машину. Более того, должники обладают преимущественным правом выкупа того имущества, которое они потеряли.
Отзыв из реальной жизни
Житель Краснодарского края взял автокредит на Солярис. Машина стоила 740 тысяч рублей, а банк дал 590 тысяч рублей в долг. И как положено, оформил залог на машину.
Через месяц собственник продал машину, несмотря на залог. Получил деньги от нового покупателя — и был таков. Банк узнал о продаже машины и потребовал погасить кредит, но денег от заемщика не дождался.
Тогда кредитор пришел к новому владельцу машины: отдайте предмет залога, это наше обеспечение по автокредиту. Покупатель в шоке. Он никакого кредита не брал, за машину честно рассчитался и о залоге слышал в первый раз. Отдавать машину постороннему банку в счет чужого долга он не стал. Дело о заложенной машине дошло до Верховного суда.
Интересные факты
Миф №1. Указание автомобиля в кредитных документах автоматические делает автомобиль залоговым
Человек решил взять кредит в банке. Дабы доказать свою благонадежность и честность, он предоставляет кредитору свой автомобиль в качестве залога.
Банк в свою очередь при составлении кредитного договора учитывает этот факт, внося все необходимые данные: регистрационный номер, марка машины и так далее, описывая тем самым, какое именно имущество является залоговым, для получения разрешения на выдачу кредита.
Казалось бы, все документы оформлены и все хорошо. Но это не так. Для того, чтобы закладываемый автомобиль действительно стал залоговой гарантией для кредита, необходимо не только упоминание его в кредитном договоре, но и специальный отдельный документ – договор залога.
К счастью, прошли те времена, когда люди брали кредиты под залог даже для приобретения мелкой бытовой техники. Поэтому, сейчас случаи залога имущества под кредит очень редки.
Миф №2. Банк может распоряжаться залоговым автомобилем по своему усмотрению
Вторым ошибочным мнением является то, что при покупке машины в кредит, и оформлении его же в качестве залога, банк получает право делать с ним, что угодно: изъять за долги, временно забрать, пока кредитор не выплатит просроченный платеж, продать в качестве уплаты долга и так далее. Это абсолютно неверное представление о подобной ситуации.
При наличии всех оформленных бумаг и договоров, у банка нет права собственности на этот автомобиль. Любые действия с ним могут быть произведены только с согласия владельца или по судебному решению. А заемщик, в свою очередь, имеет полное право распоряжаться своей покупкой, как ему угодно.
Вплоть до крайностей: разобрать по винтику и продать по кускам. Да хоть с моста скинуть. Гражданско-правовых нарушений за заемщиком никаких нет. А банк в таком случае может лишь, обратившись в суд, потребовать расторгнуть договор досрочно и выплатить весь долг.
Миф №3. Если документы на авто у кредитора, то автомобиль продать нельзя
Человек оформляет кредит под залог автомобиля. По каким-то причинам, заемщик показался банку не благонадежным и дабы обезопасить себя, тот оставляет оригинал тех. паспорта закладываемого автомобиля у себя.
Что делать, если человеку срочно потребуется продать эту машину? Обычно, почему-то, люди не ищут легких путей и идут сначала не в банк, с просьбой вернуть им документы на машину, а всеми правдами и неправдами оформляют себе в ГИБДД дубликат этого документа, затем снимают машину с учета и продают.
Все на самом деле гораздо проще. Не стоит бояться банковского отказа. В ГИБДД не регистрируется залог автомобиля, и отказать они не в праве. В редких случаях, если банк является спонсором регистрационных служб, данные о залоге передаются в ГИБДД. Но даже в такой ситуации они не имеют права отказывать человеку в том, чтобы снять автомобиль с учета.
Похоже на мошенничество, но только в том случае, если заемщик, продав машину, в дальнейшем даже и не собирается выплачивать долг. В жизни может быть всякое, и любому человеку может срочно понадобиться достаточно крупная сумма.
Дабы успокоить банк и доказать, что человек не собирается отказываться от своих долговых обязательств, можно после продажи перечислить банку некоторую сумму. Хоть сто рублей, но это уверит кредитора в добросовестности клиента.
Миф №4. Если после покупки автомобиля выяснится, что он был в залоге, то авто заберут
Бывает так, что человек хочет продать автомобиль находящийся в залоге, а потенциальный покупатель боится того, что после приобретения, банк заберет машину. И не важно, сколько раз до этого автомобиль продавался и покупался. Мол, концов не найти, а я останусь крайним. Платить или нет налог при продаже авто решайте сами.
Бояться тут и есть и нечего. Даже если автомобиль находится в залоге, и необходимо его изъять в качестве погашения долга, осуществить это может только судебный пристав и только по решению суда. А в судебном предписании четко прописано у кого именно следует забирать машину.
В случае, если владелец уже новый, то и судебное решение должно быть в отношении нового владельца, при этом еще нужно, чтобы последний был в неведении о планируемых действиях. Это крайне сложно. Есть возможность, что приставы попросят банк наложить на машину арест до вынесения нового решения суда.
Но, при этом, изъять авто никто не в праве. Пристав может только выписать постановление, по которому на машину накладывается арест и тогда она переходит на ответственное хранение тому, кто на данный момент является ее владельцем.
В такой ситуации можно не отдавать автомобиль, но необходимо принять некоторые меры, дабы по незнанию не нарушить закон по статье 312.
Но новый хозяин может избежать проблем, зарегистрировав машину в другом регионе. Получается так: должник зарегистрирован в одном месте, а новый владелец – в другом.
Шансы взыскания тогда ничтожны.Обычно, приставы запрашивают регистрационные данные машины в залоге только в местных информационных базах. Федеральные, как правило, остаются без внимания.
Кроме того, взыскателю становится проблематично вернуть имущество, находящееся теперь в дальнем регионе. Идеальный вариант – это зарегистрировать машину в одном месте на какого-то человека и отдать ее в пользование другому, по доверенности и в совершенно другом регионе. Шанс вычисления равны нулю.
Миф №5. Залогодержатель автомобиля не несет ответственности за его сохранность
Даже не столько миф, сколько забавная история, рассказывающая о том, что при грамотном подходе, любую проблемную ситуацию можно превратить для себя в выигрышную.
Так, у одного состоятельного человека возникли сразу две проблемы – необходимость в определенной сумме денег, дабы съездить на пару месяцев за границу (если нет долгов), и отсутствие того, на кого можно оставить новую иномарку.
Поразмыслив, он отправился в банк и попросил выделить ему некоторую сумму под залог машины, предупредив, что именно на ней собирается отправиться в поездку за границу.
Разумеется, банковские работники, забеспокоившись, что залог может и не вернуться, предложили человеку оставить машину в закладе на время его поездки.
Это означает, что машина останется у банка, и вся ответственность за ее сохранность перекладывается на него. Вздохнув, человек согласился, а про себя порадовался: и деньги получил, и машина теперь будет на бесплатной хорошо охраняемой стоянке. По возвращении, он досрочно погасил кредит и уехал на своей сохранной машине.
Изъятие залогового автомобиля
Как выглядит процедура изъятия банком залогового автомобиля после смерти залогодателя, если родственники отказываются от наследства?
Юрист • г. Ханты-Мансийск 12.05.2022, 10:38
Евгений, в судебном порядке.
Вам помог ответ? Да Нет Адвокат • г. Калининград 12.05.2022, 10:46
Здравствуйте. Если нет наследников, то наследуемое имущества признаётся в судебном порядке выморочным, собственником становится государство. С ним банк и будет решать вопросы по автомобилю.
Вам помог ответ? Да Нет 09.11.2021, 21:00
Какие будут последствия если я не исполню требование пристава и у приставов не будет возможности изъять данный автомобиль (перепродам,
Есть решение суда об изъятии залогового авто. Пристав направляет требование о предоставлении этого авто в конкретное время и место. Какие будут последствия если я не исполню требование пристава и у приставов не будет возможности изъять данный автомобиль (перепродам, спрячу, разберу и сдам по частям)?
Юрист • г. Москва 09.11.2021, 21:22
В соответствии с ч. 1 ст. 17.15 КоАП РФ неисполнение должником содержащихся в исполнительном документе требований неимущественного характера в срок, установленный судебным приставом-исполнителем после вынесения постановления о взыскании исполнительского сбора, влечет наложение административного штрафа на граждан в размере от 1 тыс. до 2500 руб.; на должностных лиц — от 10 до 20 тыс. руб.
Вам помог ответ? Да Нет Юрист • г. Уфа 10.11.2021, 08:22
Однозначно, нужно выполнить требование пристава.
Есть еще вариант, можно обратиться к приставу об ответственном хранении транспортного средства и закрепить за вами на период ведения исполнительного производства.
Вам помог ответ? Да Нет 31.05.2021, 05:01
Судебное решение по кредиту
Вынесено судебное решение по изъятию залогового автомобиля. Были сложности с платой по кредиту. Можно ли отменить данное судебное решение, так как готов оплачивать кредит далее и продолжить пользование автомобилем.
Юрист • г. Новосибирск 31.05.2021, 05:03
Договаривайтесь с кредитором или обжалуйте решение в апелляционном порядке.
Вам помог ответ? Да Нет Адвокат • г. Москва 31.05.2021, 08:22
Нет, такое решение по указанным основаниям не отменить. Только с банком договариваться.
Вам помог ответ? Да Нет 05.11.2020, 14:26
Как остановить судебный процесс по заявлению взыскателя по изъятию залогового авто,
Такой вопрос. Изъят автомобиль по постановлению пристава и передан взыскателю на хранение, должны быть оценка и торги. Параллельно взыскатель обратился с заявлением в суд с заявлением об изъятии этого авто как залогового и обращение на него взыскания. Не понятно зачем, если открыто исполнительное производство, и пристав итак забрал машину и будет реализовывать. Я подала заявление в суд о рассрочке долга, и хочу сама пользоваться автомобилем. Как остановить судебный процесс по заявлению взыскателя по изъятию залогового авто, принести в суд постановление пристава и указать, что производство уже идет? И пристав взыскивает исполнительный сбор, и судебные издержки по заявлению об изъятии авто взыскиваются.
Юрист #8478466 Юрист • г. Тула 05.11.2020, 14:29
Если авто единственный источник дохода, то можно попытаться забарь его.
Вам помог ответ? Да Нет 19.10.2018, 09:48
Законно ли это? И что делать если все таки остановят в выходной день и попытаться изъять автомобиль?
Открыто исполнительное производство на изъятие залогового автомобиля. Подали частную жалобу в Верховный суд. Машина нужна мне каждый день, вопрос: устраивают ли приставы рейды в выходные дни? Законно ли это? И что делать если все таки остановят в выходной день и попытаться изъять автомобиль?
Юрист • г. Владивосток 19.10.2018, 09:51
Все в рамках закона. То что подали жалобу в ВС РФ в принципе ничего не значит. Следовало расторгать договор купли продажи автомобиля и взыскивать деньги. Изъятие залога в виде автомобиля это как раз позиция ВС РФ.
Вам помог ответ? Да Нет 25.07.2017, 09:34
Изъятие залогового автомобиля приставом
Может ли руководитель судебного департамента принять во внимание заявление в Арбитражный суд и приостановить действия своего пристава на изъятие залогового автомобиля?
Юрист #5961665 Юрист • г. Москва 25.07.2017, 10:16
Уточните свой вопрос
О каком заявлении идет речь
Что вы подали в Арбитражный суд?
Пока на ваш вопрос ответить довольно сложно
Вам помог ответ? Да Нет 05.07.2017, 09:44
Правомерно ли это? Я не знаю как быть?
Судебные приставы забрали залоговый автомобиль (залог в банке) по исполнительному листу 3 лицам, на заявления в суд получены ответы что приставы забрали правомерно, хотя сначала наложили арест на не залоговый автомобиль стоимости которого хватает на погашение долга 3 лицам.
Прошу теперь банк снизить платежи, на что банк просит в залог второй автомобиль. Правомерно ли это?
Я не знаю как быть? Ведь изъятие залогового автомобиля 3 лицам запрещено.
Юрист • г. Нижняя Тура 05.07.2017, 09:55
Доброе утро! Для детального изучения Вашей ситуации рекомендую со всеми имеющимися по Вашему делу документами обратиться на очную консультацию к юристу для скорейшего разрешения спора.
Вам помог ответ? Да Нет Юрист #5961665 Юрист • г. Москва 05.07.2017, 09:56
Если у Вас автокредит и автомобиль находится в залоне у банка, то банк имет право в судебном порядке расторгнуть кредитный договор и обратить взыскание на предмет залога, то есть автомобиль
В таком случае автомобиль реализуется судебными приставами.
Вам помог ответ? Да Нет 20.04.2017, 16:33 • г. Ростов-на-Дону
Вопрос вот какой — как вести себя на суде,
В июне 2015 года муж взял кредит на сумму 300 т. р., я являюсь залогодателем — в качестве залогового имущества мой автомобиль. Год муж платил по кредиту, но потом ухудшилось фин. положение (увольнение) и платить стало не чем. Сначало банк молчал, потом пару раз звонил, а потом наступила тишина. и вот в этом году в марте мужу приходит вызов в суд, банк требует изьятия автомобиля и 295 т. р. муж сходил в суд, но рассмотрение дела перенесли (на апрель) из-за того, что владелец авто я, а обо мне нет и слова в документах который предоставил банк для суда. Машина для меня и троих моих детей является средством передвижения, и ещё на ней я осуществляю выезды на заказы (занимаемся с мужем ремонтом мягкой мебели). Вопрос вот какой — как вести себя на суде, какие документы предоставить чтобы машину не забрали и сумма долга бы не мешало уменьшить (т.к долг реальный 257 т. р).
Юрист • г. Москва 20.04.2017, 16:44
Вопрос очень сложный требует детального анализа и изучения документов
С уважением к Вам, Филатов Евгений Павлович.
Вам помог ответ? Да Нет Адвокат • г. Ростов-на-Дону 20.04.2017, 16:48
Для того чтобы ответить на ваш вопрос для начала не плохо бы увидеть Ващ кредитный договор и договор залога. Если муж брал кредит, тогда каким образом автомобиль оформленный на Вас стал предметом залога?
Я бы Вам посоветовала обратиться к адвокату очно, т.к. давать совет дистанционно, не видя документов и самого иска банка, это по меньшей мере не правильно.
Вам помог ответ? Да Нет Юрист • г. Ростов-на-Дону 21.04.2017, 15:41
Здравствуйте! Вам с вашим вопросом желательно очно обратиться к юристу нужно видеть все документы по делу, чтоб дать вам ответ.
Вам помог ответ? Да Нет 27.02.2017, 07:46 • г. Кемерово
В праве ли банк требовать с меня еще какие то деньги если при изъятия у меня .
Брал в банке авто-кредит. Возникли трудности с погашением, банк забрал залоговый автомобиль, через три года сообщает что залоговое имущество было реализовано но средств не хватило для закрытия кредита и что я должен еще банку 20 000 руб основного долга и столько же % . В праве ли банк требовать с меня еще какие то деньги если при изъятия у меня залогового имущества был составлен акт покрывающий полностью кредит. Спасибо.
Юрист • г. Ейск 27.02.2017, 07:48
ГК РФ Статья 199. Применение исковой давности
1. Требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности.
[b]2. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.
Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.[/b][/quote]
Ничего не платите и не подписывайте. Предложите банку обратиться в суд с иском. Если в суде заявите о применении последствий пропуска 3-летнего срока давности — это будет самостоятельным основанием для отказа в иске.
Вам помог ответ? Да Нет 16.01.2017, 09:09 • г. Челябинск
Автомобиль арестовали но на момент начала процесса автомобиль уже был в нерабочем состоянии и сейчас цена автомобиля 20000 руб.
Как можно убыстрить процесс продажи залогового автомобиля который окозался у меня и по решению суда принято решение изъять автомобиль у меня и выставить на торги. Автомобиль арестовали но на момент начала процесса автомобиль уже был в нерабочем состоянии и сейчас цена автомобиля 20000 руб. Максимум а должны продавать по 327000 руб. Пристав не торопиться и приглашает теперь мою жену для подписания документов изъятия, как он говорит процедура такая, уже 6 месяцев длиться тягомотина. Я хочу продать остатки но не могу тк находиться в аресте авто. Что вы мне посаветуете?
Юрист • г. Новоалтайск 16.01.2017, 09:11
Пристав не может продать автомобиль по цене, меньшей, чем указана в решении суда. Поэтому соблюдение процедуры реализации обязательно. Ускорить процесс может только соглашение с кредитором.
Вам помог ответ? Да Нет Фирма • г. Челябинск 16.01.2017, 09:27
Доброе утро! Необходимо на действия судебного пристава-исполнителя написать админстративную жалобу. Процесс резко ускориться.
Вам помог ответ? Да Нет 01.01.2017, 15:49 • г. Кемерово
Что мне делать дальше и куда обращаться за помощью.
Купила автомобиль 20.09.16 г. (птс у меня, без отметок). Поставила на учёт в ГИБДД. А 26.10.16 г. пришло из суда определение об изъятии автомобиля, т.к. первый покупатель не платит за автокредит, а авто находится в залоге у банке. Как выяснилось позже, банк подавал иск о погашении задолженности, либо об изъятии залогового имущества, т.е. автомобиля, на должника, прошло два судебных заседания в отсутствии истца и ответчика, а 5 августа было вынесено заочное решение об изъятии авто. На тот момент автомобиль принадлежал второму владельцу, а спустя полтора месяца,20 сентября, автомобиль купила я.И только спустя еще более месяца, мне пришло определение об изъятии у меня автомобиля, т.к. я сейчас являюсь его собственником. Я с этим не согласилась и написала частную жалобу лица, не привлеченного к участию в деле. На это определение, с требованиями: отменить это определение и отказать банку в удовлетворении ходатайства о наложении ареста на авто, и об изъятии его у меня. Т.к. все документы (птс) были в порядке, по базе данным проверяла-без ареста, без залога. На учёт поставила без проблем. Являюсь полностью добросовестным приобретателем. Не знала, что машина находится в залоге у банка. В единой нотариальной базе и базе ГИБДД, автомобиль был без ограничений. Судебная коллегия по гражданским делам областного суда оставила мою жалобу без рассмотрения. Что мне делать дальше и куда обращаться за помощью.
Юрист • г. Липецк 01.01.2017, 16:04
Для ответа на ваш вопрос нужно изучать материалы всех Ваших судебных дел.
Консультация только на основании слов невозможна.
Вам помог ответ? Да Нет 01.01.2017, 15:29 • г. Кемерово
Помогите добросовестному покупателю.
Купила автомобиль 20.09.16 г. (птс у меня, без отметок). Поставила на учёт в ГИБДД. А 26.10.16 г. пришло из суда определение об изъятии автомобиля, т.к. первый покупатель не платит за автокредит, а авто находится в залоге у банке. Как выяснилось позже, банк подавал иск о погашении задолженности, либо об изъятии залогового имущества, т.е. автомобиля на должника, прошло два судебных заседания в отсутствии истца и ответчика, а 5 августа было вынесено заочное решение об изъятии авто. На тот момент автомобиль принадлежал второму владельцу, а спустя полтора месяца,20 сентября, автомобиль купила я.И только спустя еще более месяца, мне пришло определение об изъятии у меня автомобиля, т.к. я сейчас являюсь его собственником. Я с этим не согласилась и написала частную жалобу лица, не привлеченного к участию в деле. На это определение, с требованиями: отменить это определение и отказать банку в удовлетворении ходатайства о наложении ареста на авто, и об изъятии его у меня. Т.к. все документы (птс) были в порядке, по базе данным проверяла-без ареста, без залога. На учёт поставила без проблем. Являюсь полностью добросовестным приобретателем. Не знала, что машина находится в залоге у банка. В единой нотариальной базе и базе ГИБДД, автомобиль был без ограничений. Судебная коллегия по гражданским делам областного суда оставила мою жалобу без рассмотрения. Что мне делать дальше и куда обращаться за помощью.
Юрист #5653803 Адвокат • г. Воронеж 01.01.2017, 15:49
Здравствуйте. Вы можете обратиться в суд с иском о взыскании денежных средств с продавца автомобиля. Всего вам хорошего.
Вам помог ответ? Да Нет Юрист • г. Кемерово 02.01.2017, 06:41
Вы можете обратится с исковым заявлением о расторжении договора и взыскании денег с продавца, также можете обжаловать в кассационной инстанции.
Вам помог ответ? Да Нет 15.07.2016, 11:02
Что нужно знать и какие документы должны быть представлены.
Как по Закону должно происходить изъятие залогового автомобиля и передачи его в Банк в счет долга. Что нужно знать и какие документы должны быть представлены. И кто должен изымать автомобиль.
Юрист • г. Москва 15.07.2016, 11:04 Вам помог ответ? Да Нет Консультация по Вашему вопросу 8 800 505-91-11 звонок с городских и мобильных бесплатный по всей России 22.04.2016, 14:51 • г. Ессентуки
Предгорный росп уфссп России по ставропольскому краю.
На исполнении в Предгорном РОСП УФССП России по Ставропольскому краю находятся исполнительные производства, возбужденные в отношении Игнатова Д.В.:
№ 21658/14/43/26, возбужденное 14.07.2014 г на основании исполнительного документа: исполнительный лист № ВС 020071874 от 17.06.2014 г, выданный Предгорным районным судом Ставропольского края, предмет исполнения: Обратить взыскание на заложенное имущество — квартиру, расположенную по адресу: Предгорный район, пос. Пятигорский, ул.Набережная, д. 1 кв. 35, принадлежащая Игнатову Д.В. на праве собственности, установить способ реализации имущества с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость имущества в размере 1 600 000 (один миллион шестьсот тысяч рублей 00 коп.) в отношении должника Игнатова Дмитрия Владимировича 24.04.1980 г.р., в пользу взыскателя ОАО «Агентство финансирования жилищного строительства», адрес взыскателя: г.Москва ул. Новочеремушкинская, д.69;
№ 45195/15/26043-ИП от 25.11.2015, возбужденное на основании: Акт по делу об административном правонарушении от 29.12.2014 № 18810161141229002762
ЦАФАП ОДД ГУ МВД РОССИИ ПО РОСТОВСКОЙ ОБЛАСТИ, штраф в размере 500 р.;
№ 5508/16/26043-ИП от 25.02.2016, возбужденное на основании: Исполнительный лист от 30.06.2015 № ВС № 066279932, выданный.
Судебным участком мирового судьи № 5 Предгорного района задолженность за коммунальные платежи в размере 13261,61 руб.
О задолженности по ИП №№ 45195/15/26043-ИП, 5508/16/26043-ИП я узнал 14.03.2015 г, когда судебные приставы-исполнители совместно с сотрудниками ГАИ на рейдовом мероприятии задержали и изъяли мое автотранспортное средство, а именно: ВАЗ 21099, гос.номер М 636 ЕА 26.
При аресте судебные приставы-исполнители оценили мое автотранспортное средство в размере 25 000 рублей, что не солидарно и значительно превышает суммы задолженности — 13761,61 руб.
В соответствии статьи 78 ФЗ «Об исполнительном производстве» по исполнительному производству № 21658/14/43/26 арест на иное имущество, кроме залогового, незаконно: если взыскание на имущество обращено для удовлетворения требований залогодержателя, то взыскание на заложенное имущество обращается в первую очередь независимо от наличия у должника другого имущества.
Данный автомобиль является средством моего дохода (существования), в соответствии статьи 446 ГПК РФ установлены ограничения, когда имущество не может быть арестовано.
Задолженность по ИП № 45195/15/26043-ИП, 5508/16/26043-ИП мной погашены, однако Предгорный РО СП УФССП по Ставропольскому краю НЕЗАКОННО арестованный и изъятый автомобиль, мне не возвращают, чем нарушают ФЗ «Об исполнительном производстве» и ГПК РФ.
На основании изложенного, и в соответствии ст.ст. 64.1, 78, 80, 121-124 ФЗ Об исполнительном производстве, ст. 23-25 ФЗ «О прокуратуре РФ» мной направлено заявление о снять арест с автотранспортного средства ВАЗ 21099, гос.номер М 636 ЕА 26 и вернуть мне незамедлительно. Однако ответа по сей день ни с УФССП по СК, ни с Прокуратуры мной не получено. Копии акта ареста и изъятия я сегодня получила, в акте изъятия отсутствует дата составления, подпись и Ф.И.О. судебного пристава, в акте ареста не указан год даты составления. В акте передаче на ответственное хранение также дата составления процессуального документа отсутствует. Если подам жалобу на незаконные действия приставов в суд, каковы шансы, что мою жалобу удовлетворят?
Что будет, если не платить автокредит
Наша команда стремится помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения. Мы придерживаемся строгой редакционной политики. Данная статья может содержать ссылки на финансовые продукты наших партнеров. Мы открыто говорим о том, как мы зарабатываем деньги. —>
- В. э. образование.
- Работала 5 лет в банке.
- Независимый эксперт.
- Финансовый аналитик.
- Вконтакте.
- [email protected].
Автокредит — залоговая ссуда, обеспечением по которой служит купленный в кредит автомобиль. И если заемщик не справляется с обязательством, банк имеет полное право забрать машину и реализовать ее с торгов. Но сразу забирать авто он не поспешит.
Рассмотрим, что будет, если не платить автокредит, как будет действовать банк. Целевой кредит на покупку авто — крупная и серьезная ссуда, и если заемщик не соблюдает условия договора, его ждет ответственность. Какая именно — на Бробанк.ру.
Штрафы за просрочку
Многие заблуждаются, думая, что банк первым делом поспешит забрать кредитную машину за долги. На практике все происходит совершенно иначе. Изъятие автомобиля — последнее, что будет делать банк в процессе взыскания задолженности.
С момента просрочки до изъятия авто может пройти приличный срок около 1 года и даже больше.
Первое, что сделает банк, — назначит штрафные санкции, прописанные в договоре. По закону это 20% годовых, которые будут начисляться на просроченную сумму. Кажется, что это совсем немного, например, с суммы 20 000 это всего 11 рублей в день. Но на следующий день штраф считается с суммы 20 011 рублей и так далее.
Для наглядного примера роста долга из-за просрочки можно воспользоваться калькулятором пени. Если указать долг в 20 000 и пени 20% годовых, получается, что за месяц сумма вырастет на 338 рублей.
По сути, просрочка одного ежемесячного платежа по автокредиту не так страшна. И пени небольшие, и сумма долга нестрашная, и к порче кредитной истории разовая оплошность не приведет.
Но если заемщик пропускает второй ежемесячный платеж, к требуемой сумме добавляется еще один ежемесячный платеж. В итоге пени станут насчитываться на сумму 40 338 рублей и составят за следующий месяц 685 рублей и так далее.
Если просрочка по автокредиту или иному кредитному долгу перед банком или МФО превышает 60 дней, кредитная история заемщика серьезно портится. Просрочки свыше 90 дней практически ставят крест на получении кредитов в будущем.
Что предпримет банк, если перестать платить автокредит
Пени — вещь автоматическая, долг просто начинает расти со следующего дня после просрочки. Но сам банк также сразу начнет предпринимать действия. Для него просрочка по кредиту — это плохо. Некоторые заемщики думают, что банки спят и видят, как бы забрать кредитную машину. На самом деле это последнее, чего они хотят.
Для банка изъятие авто и его продажа — это лишние хлопоты. Кредитор стремится максимально снизить вероятность доведения дела до этой крайней точки. Он будет всеми силами пытаться вернуть должника в график.
- На следующий или второй день после просрочки начинают звонить должнику, интересоваться, что случилось.
- Если пропущен второй ежемесячный платеж, банк начинает действовать более активно. В этот момент кредитор может предложить реструктуризацию.
- После просрочки третьего ежемесячного платежа можно ждать обращение банка к коллекторам. Долг передается им на взыскание.
- Коллекторы давят на должника, могут беспокоить его родных. Это может продолжаться около полугода.
- Если дело так и не сдвинулось с мертвой точки, банк обратится в суд, чтобы получить разрешение на изъятие и продажу залогового авто.
За тот срок, пока банк не обратится в суд, долг серьезно увеличится за счет пеней. Отчасти и поэтому кредиторы не спешат инициировать судебные разбирательства. И может случиться так, что стоимость машины будет ниже, чем размер долга.
Может ли банк забрать залоговый автомобиль
Если машина выступает залогом по автокредиту или наличному кредиту, выданному под залог авто, то в случае просрочки банк может забрать авто. Но сделает это не сразу, а в последнюю очередь.
Если вы не хотите лишиться машины, соглашайтесь на предложение о реструктуризации или сами просите банк ее вам сделать. Это изменение графика платежей на более длинный с уменьшенным платежом или вовсе предоставление кредитных каникул.
- Банк обращается в суд за реализацией своего законного права как залогодержателя. И суд встает не сторону истца, так как заемщик не выполняет условия договора.
- С решением суда, вступившим в законную силу, банк отправится к приставам — они будут заниматься поиском и изъятием машины.
- Сначала должнику будет предложено добровольно привезти транспортное средство, передать его банку. Если гражданин не реагирует, начинаются поиски машины.
- Когда машина найдена, она передается банку, тот выставляет ее на торги по своим каналам. Стоимость таких ТС обычно ниже рыночной — чтобы быстрее продать и избавиться от этого актива.
- Вырученная сумма идет на погашение долга.
Редко когда сумма долга и стоимость проданной машины соответствуют 1 в 1. Например, если заемщик выплатил половину срока, то после покрытия долга может образоваться излишек. Он передается уже бывшему должнику.
А если происходит обратная ситуация, банк может обратиться в суд и требовать оставшиеся деньги. Например, если автокредит брался без первого взноса и практически сразу не платился, долг точно не будет покрыт полностью.
Что делать, если нет возможности платить автокредит
Если вы не намерены отдавать машину банку, необходимо сразу начинать действовать. Желательно еще до того момента, как совершилась просрочка по автокредиту. Сейчас банки готовы идти навстречу заемщикам, которые оказались в непростой ситуации.
- Реструктуризация, изменение платежного графика на более удобный.
- Полные кредитные каникулы, когда долг ставится на паузу на 3-6 месяцев. Применяется, если заемщик полностью утратил доход на некоторое время.
- Частичные кредитные каникулы, когда банк на 3-6 месяцев сокращает сумму платежа.
Помощь предоставляется только при документальном доказательстве ухудшения финансового положения. По итогу рассмотрения ситуации банк сам решит, как помочь клиенту.
Если просрочка уже совершена, также нужно идти на диалог с банком. И заемщик, и кредитор заинтересованы в урегулировании вопроса без суда и изъятия автомобиля. Поэтому не нужно скрываться: в сотрудничестве может появится выход из ситуации, та же льготная реструктуризация без справок.
Можно ли продать кредитную машину и покрыть долг
В целом, таким способом действительно можно избавиться от автокредита. Есть только одно но — провести сделку можно только по согласованию с банком. То есть вы приходите к нему и говорите, что больше не можете выплачивать автокредит и хотите продать авто. Идеальный вариант — если приведете реального покупателя, тогда можно выиграть в цене: при продаже банком цена будет минимальной.
Теоретически продать кредитную машину без ведома банка можно. Даже если кредитор забрал ПТС на хранение, ничто не мешает сделать дубликат, который будет иметь полную юридическую силу. С ним покупатель сможет зарегистрировать авто на себя.
Другой момент — такая сделка незаконная, так как по условиям договора продажа запрещена. Если информация дойдет до банка, он может расторгнуть договор и забрать авто. Даже если оно продано другому человеку, его все равно заберут. Порой покупатели даже не знают, что купили кредитную машину, и после им приходится судиться с продавцом, пытаясь вернуть деньги.
Частые вопросы
Что будет, если не платить автокредит вообще?
После полного прекращения выплаты примерно через 3 месяца банк передаст дело коллекторам, а спустя примерно полгода он обратится в суд. Суд выдаст разрешение на изъятие кредитного авто, оно будет продано, вырученными средствами покроется долг. Кредитная история заемщика безвозвратно портится.
Как избавиться от автокредита?
Обратитесь в банк, скажите, что больше не готовы обслуживать автокредит. Нужно будет под надзором банка продать заложенный автомобиль и вырученными деньгами досрочно закрыть ссуду.
Что будет, если не платить автокредит в Совкомбанке?
На деле совсем не важно, какой банк выдал автокредит: Совкомбанк, Тинькофф, Сетелем и пр. Каждый банк действует по идентичному алгоритму: коллекторы, суд, изъятие и продажа машины.
Что делать, если я купил кредитное авто?
Как вариант, можно обратиться в суд с целью расторжения договора купли-продажи. Ну или просто надеяться на благонадежность продавца: если он перестанет платить, у вас заберут автомобиль.
Что будет, если продать кредитную машину и не платить кредит?
Банк заберет машину у покупателя, а тот в свою очередь обратится в суд, чтобы взыскать с вас деньги, полученные при продаже.
Источники:
Об авторе
Ирина Русанова — высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению «Банковское дело». С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю «Финансы и кредит». Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности. [email protected]
Эта статья полезная?
Помогите нам узнать насколько эта статья помогла вам. Если чего-то не хватает или информация не точная, пожалуйста, сообщите об этом ниже в комментариях или напишите нам на почту [email protected].
Комментарии: 20
Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:
Консультант, автор Попович Анна Финансовый автор Пихоцкая Ольга
- Валентина24.11.2022 в 01:04 У меня машина в залоге у банка, ежемесячный платеж составляет 46445 рублей и еще почти 10000 рублей в другом банке, а доход составляет 56500, я обратилась в банк со своей проблемой и просьбой рефинансировать кредит с меньшей % ставкой , мне отказали.За 6 месяцев я выплатила банку почти 300000 тысяч , а основной долг погасился 50000. Я позвонила банки и сказала, что больше не могу платить такую сумму, но мне все равно отказали.Что мне делать?
Забыла сказать я являюсь опекуном инвалида 1-ой группы( дочери инвалида с детства)
- Васинёва Анна25.11.2022 в 00:15 Уважаемая Валентина, если на текущий момент вас нет просрочки, то вы можете рефинансировать задолженность в другом банке под более выгодный процент. Наиболее выгодные предложения подобраны по этой ссылке.
- Васинёва Анна15.11.2022 в 02:38 Уважаемый Антон, решение вашего вопроса возможно в судебном порядке. Но чтобы оценить перспективы такого варианта необходимо обратиться к профильному юристу со всеми документами по кредиту и договором с парком.
- Васинёва Анна26.08.2022 в 21:59 Уважаемая Светлана, при оформлении договора кредитования вы должны самостоятельно изучить его условия до того, как поставите подпись. Если вы настаиваете, что сотрудник банка ввел вас в заблуждение, то можете подать жалобу в ЦБ РФ на действия банка через официальный сайт регулятора и параллельно в Роспотребназор.
- Васинёва Анна13.08.2022 в 16:28 Уважаемая Ирина, вы можете обратиться в банк для продления льготы по оплате кредита, но такой обязанности у банка нет.
- Васинёва Анна05.06.2022 в 13:42 Уважаемый Максим, если будет установлено, что взыскание обратить не на что, то производство может быть закрыто. Но сам факт того, что при угоне автомобиля вы не обратились в полицию выглядит сомнительно.
- Васинёва Анна05.05.2022 в 15:54 Уважаемая Ирина, технические ошибки не влияют на условия договора. Если вы хотите решать этот вопрос в судебном порядке, то будьте готовы к тому, что суд рассмотрит дело и взыщет долг.
- Васинёва Анна17.04.2022 в 22:53 Уважаемый Борис, нет, не платить по кредиту нельзя — это нарушает условия договора кредитования.
- Васинёва Анна13.03.2022 в 03:28 Уважаемая Наталья, обратитесь непосредственно в банк, специалист подскажет, как в вашей ситуации правильно поступить.
- Васинёва Анна31.10.2021 в 21:57 Уважаемый Анатолий, ограничить кредитную организацию в реализации права на защиту имущественных прав нельзя. Но вы можете рассмотреть вариант рефинансирования задолженности кредита — это позволит погасить задолженность перед первоначальным кредитором и снизит сумму ежемесячного платежа. Наиболее выгодные предложения мы подобрали по этой ссылке.
