Жилье детям-инвалидам 2022 год

Семьи, у которых родился ребенок-инвалид, особенно остро нуждаются в комфортных условиях проживания. Часто отвечающую всем критериям недвижимость приходится покупать в кредит. Ипотека для семей с детьми-инвалидами становится решением в непростой ситуации. Подобная помощь со стороны государства позволяет взять жилищный кредит на условиях сниженной процентной ставки. Однако, чтобы воспользоваться программой, потребуется ознакомиться с рядом нюансов и убедиться, что вы соответствуете требованиям банков.

Что такое ипотека для семей с государственной поддержкой

В 2020 году семьи с ребенком-инвалидом получили возможность приобретать жилье в ипотеку по сниженной ставке 6% (для жителей ДФО это 5%). Программа носит название государственной поддержки, и согласно ей, стать владельцами квартиры могут все семьи, у которых есть ребенок-инвалид. Главное, чтобы на момент обращения в банк ему еще не исполнилось 18 лет.

По программе можно взять новый ипотечный кредит или рефинансировать текущий. Все это позволит снизить нагрузку на бюджет, улучшив качество жизни.

Льготная ипотека отличается следующими особенностями:

1. Если детей несколько, но инвалидность диагностирована только у одного из них, годы рождения этих детей в учет не берутся.
2. Дата рождения ребенка не может быть позднее 2022 года.
3. Если же инвалидность установлена после наступления 2022 года, право на кредит сохраняется до конца 2027 года.

Заемщиком по договору может выступить отец или мать и не важно, какой вклад в реабилитацию ребенка-инвалида он сделал. Часто оформление ипотеки возможно на объект, который расположен строго в регионе расположения офисов кредитора. Следует быть готовым, что для одобрения кредита потребуется собрать обширный пакет справок, в том числе листы реабилитации и пр.

Постановление 1396 от 31.10.2019: суть и условия

В рамках господдержки часть процентов по кредиту покрывает государство, остаток уплачивает заемщик. Для участия в программе потребуется иметь порядка 20% от стоимости объекта в качестве первоначального взноса. Это могут быть как личные (накопленные) средства, так и деньги со счета материнского капитала.

В соответствии с постановлением Правительства № 1396, семьи с детьми-инвалидами вправе претендовать на ипотечные кредиты на особых условиях. Ставка по ним составит 6% и останется таковой на протяжении всего периода пользования деньгами. Если инвалид родится до 31 декабря 2022 года, период подачи заявки на ипотеку продлевается до 2027 года.

Важно помнить о ряде правил, вытекающих из Постановления 1396:

• Семья может принять участие в программе, даже если малыш всего один. Раньше взять льготную ипотеку с ребенком-инвалидом можно было только, если детей больше двух.
• Ребенок не может быть старше 18 лет. У него должна быть справка о присвоении ему статуса инвалида.
• Не допускается приобретение недвижимости на вторичном рынке.

Если семья с ребенком-инвалидом желает реализовать право на получение льготной ипотеки, кредит выдается только на жилье в новостройке. Также допускается покупка недвижимости на условиях договора долевого участия (на этапе возведения жилого дома). Также возможна покупка дома от застройщика с наделом земли при условии, что такая недвижимость пригодна для проживания. Покупка вторичного жилья разрешается только жителям Дальневосточного округа и только в сельской местности.

Какая ставка по льготному кредиту

В 2020 году ставка равна 6% годовых и действует она по всей территории РФ за исключением ДФО. Для этого региона она равна 5%, разница между фактической процентной ставкой компенсируется со стороны государства.

Предельная сумма кредита устанавливается региональными нормативными актами и может меняться. Например, жители Москвы и области могут получить не больше 12 миллионов рублей. В некоторых других городах порог равен 6 миллионов. Стоимость купленного объекта может быть и выше, но в таком случае разницу пара доплачивает из собственных средств.

Ставка на уровне 6% останется на протяжении всего периода кредитования, даже если через некоторое время статус инвалида снимут или родители решат его не продлевать.

В процессе оформления ипотеки дополнительными расходами выступает необходимость оформить полис страхования приобретаемого объекта. Эта обязанность прописана в 102-ФЗ от 16.07.2008 г. Получить дополнительные льготы в этом случае не получится, покупка полиса проводится исключительно на общих основаниях. Всегда есть вариант самостоятельного выбора аккредитованной банком страховой компании, ведь часто в процессе изучения доступных тарифов получится найти более выгодное и недорогое предложение.

Требования к участникам программы «Семейная ипотека»

Программа не обязывает банки выдавать кредиты на льготных условиях в убыток себе. Финансовые компании получают компенсацию упущенного дохода со стороны государства, но они все равно принимают решение об одобрении ипотеки, исходя из собственных критериев, а потому могут и отказать.

Перед оформлением заявки в 2020 году стоит внимательно ознакомиться с требованиями и оценить, отвечает ли им потенциальный заемщик. Если дохода родителей достаточно для погашения задолженности и нагрузка на бюджет невысокая, такую ипотеку одобрят.

У кого есть право претендовать на льготный кредит, согласно Постановлению от N 1396:

1. У родителей и ребенка-инвалида есть гражданство РФ и прописка на ее территории.
2. Заемщик официально трудоустроен и имеет официальный доход.
3. Статус инвалида может быть по любому заболеванию. Как присвоенным с рождения, так и приобретенным.
4. Основное условие – наличие документального подтверждения факта инвалидности.
5. Установлены рамки относительно возраста заемщика родителя или попечителя – не меньше 21 года и не больше 75 лет на момент обращения.

Наличие положительного кредитного рейтинга существенно повышает шансы на одобрение заявки и сделает доступной ипотеку для семей с детьми-инвалидами в 2020 году. В случае отказа всегда можно подать заявку в другой банк.

Отдельно оговорим ситуацию, когда родитель (например, мать) ребенка-инвалида официально признается лицом, осуществляющим уход. По закону, работать и иметь другой заработок таким людям нельзя. В этом случае оформить ипотеку на себя может отец ребенка, даже если он живет в другом месте и не помогает этой семье.

При этом нужно понимать, что официальный супруг такой мамы оформить ипотечный заем на себя тоже не сможет, даже если у них есть второй общий ребенок и доход мужчины позволяет выплачивать кредит. Таковы условия постановления № 1396.

Какие документы могут потребоваться

Если семья рассчитывает на получение кредита на жилье с государственной поддержкой, им потребуется в первую очередь предоставить справку об инвалидности. Дополнительно нужен реабилитационный лист, а также справки, в которых подробно описаны причины присвоения статуса инвалида. Все они проходят тщательную проверку со стороны контролирующих органов.

Обязательно нужны паспорта родителей и их СНИЛС, свидетельство о рождении малыша. Свидетельство о заключении или расторжении брака служит доказательством семейного положения заемщика. Также необходима выписка из домовой книги и документы, показывающие, что семья нуждается в улучшении условий проживания. Условия разных региональных программ относительно этого вопроса не меняются, социальная ипотека везде оформляется одинаково. Требования к заемщику могут незначительно меняться.

Помимо описанных выше справок человек заполняет анкету по форме банка. Финансовая организация оставляет за собой право требовать предоставления и других справок, например, сведения о трудовой занятости и размере заработной платы, выписку из банковского счета и пр.

Особенности рефинансирования ипотеки по программе

Согласно Постановлению Правительства № 1396, допускается не только оформление нового кредита на недвижимость на условиях сниженной процентной ставки. Семьи, у которых уже есть ранее оформленная ипотека и родившийся инвалидом ребенок (а также получивший группу впоследствии), вправе подать заявку на рефинансирование текущего договора.

Для этого нужно обратиться в банк, где обсудить условия снижения процентной ставки до 6%. Следует быть готовым предоставить все необходимые справки и доказательства факта установленной инвалидности. Когда именно родился ребенок-инвалид – не имеет значения. Главное – чтобы на момент заявки ему было не более 18 лет.

Помните, что рефинансирование ипотеки – право банка, но не обязанность. Если заемщик не отвечает установленным критериям, финансовое учреждение вправе отказать. Например, если доход человека недостаточный. Решением станет обращение в другой банк.

Другие жилищные субсидии для семей с детьми-инвалидами

Семьи с детьми-инвалидами вправе принять участие и в других программах социальной поддержки от государства. Среди них покупка жилья по программе «Молодая семья», получение субсидии на жилье, скидка в размере 50% на оплату коммунальных услуг, а также сниженная цена на покупку твердого топлива для проживающих в частных домах.

Получение льготы на ипотечный кредит – самый доступный из всех форматов помощи. Заявку родители могут оформить в банке, предварительно отправив заявление в уполномоченные органы. Процедура включает несколько шагов:

• подготовка справок и документов;
• передача на рассмотрение и проверку на достоверность;
• подготовка оснований для получения ипотеки на условиях субсидирования;
• принятие решения и подписание кредитного договора на лояльных условиях.

В среднем заявка оценивается на протяжении 3−5 дней, в отдельных случаях продолжительность проверки может быть увеличена. Если ответ положительный, только от оперативных действий заемщика (поиск жилья, отвечающего всем критериям) зависит, как быстро получится подписать кредитный договор.

Состоянием на 2020 год полный список доступных льгот описан в № 181-ФЗ, ст. 17. О наличии региональных программ помощи семьям следует уточнять на месте.

Заключение

Обращаясь за льготной ипотекой, нужно помнить, что право ребенка-инвалида на бесплатное жилье от государства в этом случае отменяется. Его просто исключают из очереди. С другой стороны, подобное ожидание часто затягивается на десятилетия, тогда как ипотека позволяет приобрести квадратные метры на выгодных условиях прямо сейчас.

Право принять участие в подобной программе есть не только у родителей инвалида, состоящих в официальном браке. Даже отец или мать одиночка может заполнить документы и подать заявку.

При этом нужно помнить, что одобрение ипотеки таким семьям – это не обязанность банков, поэтому в кредите может быть отказано, если заявитель не соответствует внутренним требованиям кредитора.

Некоторым заемщикам разрешат покупать «вторичку» по льготной ипотеке

Семьям с детьми-инвалидами разрешат брать дешевую ипотеку на вторичное жилье. Документ об этом опубликован для общественного обсуждения.

Проектом постановления, которое разработал минфин, предполагается продление программы «Семейная ипотека» со ставкой до 6% — кредиты смогут получить семьи, где ребенок родится до конца 2023, а не 2022 года. Кроме того, в программу внесут ряд изменений. В частности, семьям с детьми-инвалидами разрешат покупать по программе вторичное жилье. Для таких семей близость к учреждениям здравоохранения является основным критерием при выборе места жительства, отмечается в пояснительной записке к проекту постановления. «Данному критерию в большом количестве случаев удовлетворяет именно вторичное жилье, поскольку строительство нового жилья рядом со специализированными медучреждениями во многих населенных пунктах не осуществляется», — говорится в документе. Сейчас купить «вторичку» по семейной ипотеке тоже можно, но только в сельском поселении на Дальнем Востоке.

Льготной ипотечной программой воспользовались почти 400 тысяч семей

Дело не столько в близости к медучреждениям, сколько в том, что у семей с инвалидами будет шире выбор жилья, отмечает член Совета Московской городской ассоциации родителей детей-инвалидов Наталья Кудрявцева. Вторичное жилье нередко оказывается качественнее и дешевле новостроек, говорит она. Кроме того, строящиеся дома обычно очень высокие, а квартиры на нижних этажах дороже. Семьи же, где есть дети с ДЦП, колясочники, не могут рисковать, покупая жилье на высоких этажах — в случае поломки лифта они не выйдут на улицу и тем более не поднимутся домой по лестнице. Также семьям будет проще переехать поближе к родственникам — в тот же район или даже дом.

Пока родители детей-инвалидов вынуждены покупать вторичное жилье по более высоким ипотечным ставкам, отмечает Кудрявцева. При этом банки неохотно кредитуют заемщиков, имеющих иждивенцев, и стараются обременить их всевозможными страховками на случай невыплаты. «Очень важно, что государство поддержит не застройщиков, которые получают прибыль от продажи квартир, а людей, которым действительно нужна помощь», — считает Кудрявцева.

Между тем давно уже обсуждается тема введения льготной ипотеки на вторичную недвижимость в целом, отмечает руководитель комиссии по проектному финансированию Общественного совета при Минстрое Рифат Гарипов. «Желательно появление массовой льготной ипотеки для приобретения недвижимости на вторичном рынке. Думаю, новости по этой теме появятся ближе к осени, когда на рынке начнется традиционное сезонное оживление», — считает Гарипов.

«Распространение льготной ипотеки на вторичный рынок, насколько я знаю, пока не планируется, — говорит президент Фонда «Институт экономики города» Надежда Косарева. — Такое масштабное субсидирование рынка может серьезно повысить и без того немалые финансовые риски как для рынка кредитования, так и для бюджета». Но целевое субсидирование ипотеки на вторичном рынке для определенных категорий граждан было бы правильной мерой поддержки, считает она. В очереди на социальное жилье стоят почти 95 тысяч инвалидов и семей с детьми-инвалидами, средний срок ожидания составляет 25 лет (в 2021 году получили жилье только 4 тысячи таких очередников). Большинство из них не смогут оплачивать даже льготную ипотеку, но некоторым очередникам эта мера могла бы помочь решить жилищную проблему, в том числе в городах с небольшими объемами строительства или более низкими ценами на вторичное жилье по сравнению с первичным, говорит Косарева.

«Семейной ипотекой», по данным минфина, уже воспользовались более 372 тысяч семей. С учетом предлагаемых изменений в 2023 году может быть выдано около 166 тысяч кредитов на 1,16 трлн рублей. Недавно правительство решило дополнительно направить на финансирование этой программы около 16 млрд рублей.

Ипотека для семей с ребенком-инвалидом в 2022 году

Правительство РФ постоянно инициирует меры, направленные на поддержку семьи: выдает маткапитал, запускает ипотечные программы, финансирует пособия и дополнительные выплаты. В том числе, в 2019 году начала работать ипотека для семей с ребенком-инвалидом. Bankiros.ru разбирается, как получить такую помощь и есть ли в программе подводные камни.

Поиск ипотеки

В чем особенность программы

С 2018 года в России работает семейная ипотека. Суть программы — в сниженной ставке, которую банки предоставляют семьям с детьми. Разницу в недополученных процентах кредиторам компенсирует государство через механизм субсидирования. В итоге семья экономит на ипотечных выплатах, а ее кредитор получает компенсацию из госбюджета.

Раньше семейную ипотеку выдавали семьям с двумя и более детьми. Для детей-инвалидов послаблений не было — они участвовали в программе на общих основаниях. Но с 2019 года ввели изменения:

• Теперь семейную ипотеку может получить семья с одним ребенком, если он получил инвалидность;
• Насчет диагноза уточнений нет — у ребенка может быть подтверждена инвалидность на любом основании;
• По ипотеке действует только одно ограничение — ребенок должен родиться не позже 2022 года.

Семейная ипотека СберБанк, Лиц. № 1481

Получить кредит

Если инвалидность присвоят после 2022 года, то подать заявку можно позже — вплоть до 2027 года.

Условия кредитования

Условия ипотеки для семей с детьми-инвалидами утвердило правительство в Постановлении №1396. В чем будет заключаться господдержка:

• Если семья подходит по условиям, ипотеку ей выдадут под 6% годовых;
• Ипотечный кредит оформляется на срок от трех до восьми лет;
• Нужно собрать первоначальный взнос — это порядка 15% от стоимости недвижимости;
• Ребенок не может быть старше 18 лет, а его статус должен подтверждаться медицинской справкой.

Важно! Программа семейной ипотеки — добровольная для банков. Семьи с ребенком-инвалидом могут претендовать на льготную ставку, но государство не обязывает кредитора выдавать ипотеку каждому. То есть даже той семье, которая подходит по условиям постановления, в банке могут отказать — по своим внутренним причинам.

Читайте также:

Кто может стать заемщиком

Теперь рассмотрим подробнее, у каких заемщиков есть шанс на одобрение заявки:

Кредит «Госпрограмма 2020» Промсвязьбанк, Лиц. № 3251

Получить кредит

• Родители и ребенок должны быть гражданами РФ;
• Заболевание ребенка не имеет значения;
• Заемщиками могут стать люди в возрасте от 21 года до 75 лет;
• Жилье в собственности родителей должно не соответствовать нормам или отсутствовать;
• Заявку одобрят, если у заемщиков будет хорошая кредитная история, достаточный доход и постоянное место работы.

Отдельно стоит оговорить пункт о жилье. Чтобы претендовать на субсидированную ипотеку, семья должна нуждаться в улучшении жилищных условий. Так бывает, если:

• Площадь квартиры — меньше норм, утвержденных на региональном уровне;
• Дом, где живет семья, не отвечает санитарным нормам или находится в аварийном состоянии;
• Семья проживет с человеком, который страдает от социально значимого заболевания (например, вируса иммунодефицита);
• Родители и ребенок живут в коммунальной квартире.

Чтобы доказать, что вы нуждаетесь в улучшении жилищных условий, нужно до обращения в банк зарегистрироваться в госресстре.

На какие цели выдадут ипотеку

Изменения в условиях семейной ипотеки коснулись заемщиков — теперь ими могут стать родители детей-инвалидов. Но приобрести они могут те же виды недвижимости, что и остальные участники программы:

Льготная ипотека Газпромбанк, Лиц. № 354

Получить кредит

• Жилье на этапе долевого строительства (через договор ДДУ);
• Уже построенный дом с участком или квартира (приобретаются у застройщика);
• Жилплощадь, покупаемая у юрлица (кроме инвестиционных фондов).

Получается, что взять в ипотеку можно только новостройку. Это требование является общими для большинства российских регионов. Исключение — Дальний Восток, где можно оформить кредит на «вторичку», находящуюся в сельской местности.

Читайте также:

Документы

Как и условия по ипотеке, окончательный перечень документов утверждает банк. Но обычно минимальный пакет таков:

• Основные документы: паспорт заемщика и его супруга(и) с отметкой о регистрации, договор о регистрации брака (при наличии), свидетельство о рождении ребенка;
• Документы, подтверждающие статус ребенка: справка об инвалидности, реабилитационный лист, др. медицинские справки о заболевании;
• Документы о жилищных условиях семьи: выписка из домовой книги и органов соцзащиты;
• Документы об уровне дохода и трудоустройстве: СНИЛС, справка 2-НДФЛ и выписка из трудовой книжки;
• Документы по приобретаемой недвижимости: договор ДДУ, договор купли-продажи.

Кредит «Господдержка 2020» Банк ВТБ, Лиц. № 1000

Получить кредит

Список увеличится, если оформлять ипотеку на особых условиях: например, в качестве первоначального взноса использовать материнский капитал.

Порядок оформления

Оформление льготной ипотеки похоже на оформление любого другого кредита, но с нюансом: нужно подтвердить нуждаемость в жилье и статус ребенка. Последовательность действий выглядит так:

1. Обратиться в орган соцзащиты по месту прописки с заявлением, чтобы вашу семью поставили на учет в качестве нуждающийся в улучшении жилищных условий;
2. Получить в отделе соцзащиты справку, подтверждающую согласие государства субсидировать вашу ипотеку;
3. Найти квартиру или участок, которые будут оформляться в ипотеку;
4. Выбрать банк (часто кредитные организации сотрудничают с застройщиками, поэтому искать жилье самому не придется):
5. Подготовить все необходимые документы и подать заявку.

Срок рассмотрения заявки зависит от банка. Но большинство организаций указывает: итоговое решение по ипотеке семья получит через 3-7 дней после обращения.

Другая помощь семьям с детьми инвалидами

Кредит «Залоговый кредит+» Норвик Банк (Вятка Банк), Лиц. № 902

Получить кредит

Выплаты.Основная помощь государства — материальная. Дети-инвалиды ежемесячно получают социальную пенсию и надбавки к ней. Сверх этого компенсацию получают взрослые, которые ухаживают за больным ребенком, — от 60% мин. размера оплаты труда.

Жилье.Инвалиды и семьи, имеющие детей-инвалидов, могут встать на учет по обеспечению бесплатным жильем. В приоритете — лица с тяжелыми заболеваниями, они получат квадратные метры в первую очередь. Еще семьям с детьми-инвалидам положена скидка не ниже 50% на оплату квартплаты и ЖКУ.

Важно! Если семье с ребенком-инвалидом одобрили льготную ипотеку, ее место в очереди на бесплатное жилье аннулируется. Госпомощь по смежным программам нельзя получать несколько раз.

Труд.Взрослый, ухаживающий за ребенком-инвалидом, может взять четыре дополнительных выходных дня ежемесячно — их оплатит работодатель. Еще такой сотрудник вправе потребовать переход на неполный рабочий день или неделю (пока его ребенку-инвалиду не исполнилось 18 лет). Запрещается привлекать родителей, ухаживающих за больным ребенком, к сверхурочной работе, снижать им зп без веской причины. Матери детей-инвалидов могут работать по скользящему (гибкому) графику.

Ипотека без посещения офиса (дистанционное открытие) РНКБ, Лиц. № 1354

от 600 тыс Получить кредит

Транспорт.Право на бесплатный (льготный) проезд имеют дети-инвалиды, их родители, опекуны и даже соцработники. Это касается всех видов транспорта — городского и пригородного сообщения, за исключением такси.

Образование.Дети-инвалиды содержатся бесплатно во всех дошкольных и общеобразовательных учреждениях РФ. Им создают необходимые условия для реабилитации и обучения в школьных стенах. Если ребенок не может посещать школу, ему организуют обучение на дому или в медицинской организации. Когда ребенок становится студентом, ему положена социальная стипендия.

Лечение и отдых. Государство обеспечивает детей-инвалидов лекарствами и медицинскими изделиями, дает бесплатные путевки на санаторно-курортное лечение (оплачивается проезд и ребенка, и сопровождающего лица).

Кроме федеральных льгот помощь оказывают «на местах». Например, в Москве семьи с детьми-инвалидами бесплатно посещают музеи, выставки и парки, которые находятся в ведении мэрии. А если у родителей таких детей возникли материальные проблемы, можно обратиться в семейный центр или центр соцобслуживания. Вся необходимая информация есть на сайте мэра Москвы mos.ru. Подобные меры поддержки предусмотрены в каждом регионе РФ.

Вопросы по ипотеке для семей с ребенком-инвалидом

Условия ипотечных программ в РФ периодически расширяют и дополняют, что вызывает у потенциальных заемщиков затруднения. Чтобы разобраться, Bankiros.ru отвечает на самые популярные вопросы — их об ипотеке для семей с ребенком-инвалидом задают в сети чаще всего.

Есть ли особые условия для Дальнего Востока?

Ипотечные кредиты семьям с ребенком-инвалидом выдают в рамках семейной ипотеки — это большая льготная программа, финансируемая государством. В ней прописаны более выгодные условия для Дальнего Востока, а именно:

• Если семья проживает в ДФО и покупает там в ипотеку жилье, процентная ставка составит 5% годовых.

Причем сниженную ставку обещают всем возможным участникам программы — не только семьям с ребенком-инвалидом, но и семьям со здоровыми детьми (если их больше двух).

Читайте также:

Можно ли в рамках программы рефинансировать кредит?

Да, кроме оформления нового кредита семьи с ребенком-инвалидом могут рефинансировать ипотеку. Порядок действий аналогичный: нужно подать заявку в банк, представить необходимые справки и ждать решение. Но помните, что рефинансирование — это право, а не обязанность банка. Если по ранее взятой ипотеке допускались просрочки, в перекредитовании вам могут отказать.

Если ребенку снимут инвалидность, изменится ли процентная ставка?

К счастью, болезнь — это не всегда приговор. Инвалидность ребенку могут снять еще до того, как будет выплачена ипотека. В этом случае процент останется прежним — в банк вообще не нужно заново представлять документы о болезни. Ставка по ипотеке устанавливается один раз — во время подачи заявки — и действует на протяжении всего срока выплат.

Ипотека для детей с инвалидностью: как получить и что нужно знать

Семьи, в которых есть дети с инвалидностью, могут получить семейную ипотеку по ставке до 6 %. Рассказываем, какие в этом случае нюансы по условиям и какие документы понадобятся.

В России есть несколько льготных ипотечных программ с господдержкой по сниженной ставке.

Для когоСрок действия программыСтавка

Те, кто хочет купить строящееся или готовое жилье на первичном рынке у застройщика	Продлена до 1 июля 2022 года	До 7 % годовых
Военнослужащие	Ограничений по срокам действия программы не установлено	От 6,6 до 9 % годовых в зависимости от банка
Те, кто готов купить жилье или земельный участок под строительство в сельской местности	Ограничений по срокам действия программы не установлено	До 3 % годовых
Те, кто готов купить или построить жилье на Дальнем Востоке	Действует до 31 декабря 2024 года	До 2 % годовых
Семьи с детьми	Продлена до 31 декабря 2023 года	До 6 % годовых,действуют особые условия для жителей ДФО

Далее рассмотрим подробнее программу для семей, в которых есть ребенок с инвалидностью. Они могут получить ипотеку, но есть небольшие нюансы относительно документов и условий

Последние изменения в программе «Семейная ипотека»

В 2018 году в России заработала семейная ипотека — льготный ипотечный кредит для семей с детьми. За три с лишним года этой программой воспользовались свыше 160 тыс. семей.

За время работы программы условия несколько раз менялись. Ее первая версия позволяла оформить ипотеку под 6 % годовых при наличии в семье второго и последующих детей. Но длительность действия льготной ставки зависела от того, после рождения какого ребенка семья обращалась за заемными средствами.

В апреле 2019 года условия программы изменились — власти закрепили льготную ставку на весь срок действия кредита. Тогда же начала действовать сниженная ставка для семей, которые покупали жилье в Дальневосточном федеральном округе, — это тоже часть программы семейной ипотеки. Кредит с господдержкой при рождении первого ребенка могли взять только семьи, в которых есть малыш с инвалидностью, для остальных программа начинала действовать после рождения второго и последующих детей. Но в 2021 году власти приняли решение сделать условия программы едиными для всех семей.

С 23 августа 2021 года правительство продлило программу до 2024 года. Теперь ее действие распространяется на все семьи, даже с одним ребенком, который родился с начала 2018 года до конца 2022 года. Сама ипотека для семей с детьми может быть оформлена до 31 декабря 2023 года. Субсидирование ипотеки происходит следующим образом: государство компенсирует разницу между реальной и конечной ставкой, в том числе по льготной ипотеке для семей с детьми с инвалидностью.

Если в семье родился ребенок с инвалидностью и даже если инвалидность установлена после 2022 года, то оформить ипотеку по этой программе можно до конца 2027 года. В этом случае год рождения ребенка значения не имеет. Например, если ребенку оформят инвалидность 1 июня 2022 года, то кредит по семейной ипотеке можно взять и в 2025 году.

Условия получения ипотеки для семей с детьми

Оператор программы «Семейная ипотека» — «Дом.рф». Это финансовый институт развития в жилищной сфере. Через него реализуется большинство льготных программ покупки жилья. С программой семейной ипотеки работают большинство банков, включая Райффайзенбанк. Каждому банку государство выделяет его собственный лимит средств на участие в программе, поэтому если заявку на семейную ипотеку не одобрили в одном банке, то можно обратиться в другой.

Условия программы следующие:

• за ипотекой может обратиться один из родителей — обоим супругам не обязательно брать льготную ипотеку как заемщик и созаемщик. Созаемщиком может выступить любой человек, который подойдет по условиям банка, обычно это гражданский супруг или близкий родственник;
• продавцом жилья должен быть застройщик. Однако в некоторых банках есть возможность взять кредит под покупку квартиры по ДУПТ у физлица или юрлица;
• заемщик и его ребенок или дети должны быть гражданами РФ;
• взять кредит может родитель или усыновитель, если дата рождения ребенка соответствует заявленному в программе периоду;
• по программе можно получить новый кредит или рефинансировать старый, чтобы улучшить жилищные условия.

Каждый банк может устанавливать дополнительные условия кредитования, например более низкую ставку или расширенный пакет документов для подачи заявления на кредит. Но основные параметры кредитования — срок, сумма кредита и предельная ставка по нему — общие для всех кредиторов:

1. Минимальный первоначальный взноспо кредиту в рамках программы — 15 %. Это значит, что заемщику нужно внести не менее 15 % от стоимости недвижимости из своих денег или за счет материнского капитала. На 2021 год его сумма составляет 483 000 ₽ при рождении первого ребенка, 639 000 ₽ — при рождении второго. Но такая возможность есть не во всех банках — уточняйте это заранее.
   А многодетные семьи могут получить выплату в размере до 450 000 ₽ на погашение семейной ипотеки.
2. Максимальная процентная ставкана весь срок кредитования равняется 6 % годовых. Чем больше первоначальный взнос, тем ниже ставка. Для жителей Дальневосточного федерального округа действует пониженная ставка — до 5 %.
3. Максимальная сумма кредитазависит от региона, в котором покупается жилье. Например, для столицы и Московской области, а также Санкт-Петербурга и области это 12 млн ₽ для приобретения жилого помещения. Для других регионов — 6 млн ₽. Сама стоимость жилья может быть выше, в этом случае разницу семьям придется оплатить из своих средств.

Для покупки по программе семейной ипотеки доступны пять видов жилья:

• квартира в готовой новостройке;
• квартира в строящемся жилом комплексе;
• готовый частный дом с земельным участком;
• земельный участок, где планируется построить жилье;
• недвижимость на вторичном рынке в сельских поселениях Дальневосточного федерального округа.

Если речь идет о строительстве индивидуального жилого дома или покупке земельного участка с дальнейшим строительством на нем, то нужно предоставить банку официальный договор подряда с юрлицом или ИП.

Например, в Райффайзенбанке в 2021 году семейную ипотеку можно получить по ставке 5,19 % годовых на срок от 1 года до 30 лет и на сумму от 1 до 12 млн ₽. Если заемщик откажется от личного страхования в рамках комплексного договора, то ставка поднимется до 6 % годовых. Целью кредитования может быть покупка квартиры у юрлица по договору долевого участия, а также у физлиц или юрлиц по договору уступки прав требования. Также ипотеку можно взять на покупку таунхауса у юрлица, которое является первым собственником по договору купли-продажи. Исключением здесь будут инвестиционные фонды и управляющие компании.

Как получить ипотеку семье, в которой есть ребенок с инвалидностью

Условия ипотеки для семей, в которых есть ребенок с инвалидностью, и процесс обращения за ней не отличаются от описанных. Но для этих семей увеличен срок получения кредита: в случае установления инвалидности после 2022 года семья сможет оформить ипотеку до 2027 года. В этом случае из документов понадобятся:

• заявление-анкета на получение кредита;
• анкета с личными данными заемщика;
• паспорт;
• свидетельство о рождении;
• свидетельство о браке, если есть;
• копия трудовой книжки и трудового договора заемщика;
• справка 2-НДФЛ с работы за последние 12 месяцев;
• документы, которые подтверждают инвалидность ребенка, например справка от медико-социальной экспертизы.

Как установить инвалидность

Чтобы установить инвалидность, необходимо иметь направление на медико-социальную экспертизу. Его может выдать городская или районная поликлиника, пенсионный фонд или территориальный орган соцзащиты. При обращении в два последних учреждения потребуется специальное заключение врача, в котором перечислены основания для получения инвалидности.

Если в направлении на МСЭ отказали, то должны выдать справку, на основании которой можно обратиться в бюро МСЭ самостоятельно (п. 19 Постановления от 20.02.2006 № 95).

По результатам медико-социальной экспертизы комиссия выдает на руки справку об инвалидности. Происходит это в течение 30 рабочих дней с подачи заявления или регистрации направления на МСЭ в бюро.

Для детей до 18 лет категория инвалидности может быть установлена на срок от 1 года до 5 лет. По истечении этого срока необходимо проходить переосвидетельствование, то есть продление инвалидности. Если комиссия откажет семье в продлении, ее решение можно оспорить. Как правило, банк готов подождать, пока не закончится разбирательство по этому вопросу.

Банк имеет право запросить необходимые обновленные документы в случае, если срок действия инвалидности закончился, а также потребовать пересмотра условий по семейной ипотеке в случае снятия с ребенка инвалидности. Но на практике банки обычно руководствуются документами, поданными при получении кредита, и не проверяют изменение статуса инвалидности после, поскольку речь идет о ребенке заемщика, а не о нем самом.

Так выглядит справка об инвалидности

С какими сложностями сталкиваются заемщики

Обычно банки стараются описать все условия получения ипотеки, но иногда потенциальные заемщики невнимательно изучают тарифы или неверно понимают особенности продукта. В соцсетях семьи, в которых есть дети с инвалидностью, обращают внимание на следующие проблемы, с которыми можно столкнуться при получении ипотеки.

Проблема1. Невозможно рефинансировать старый кредит как семейную ипотеку

Если ипотечная недвижимость, которую вы планируете рефинансировать, покупалась у физлица, то многие банки откажутся рефинансировать ее по программе «Семейная ипотека». Но у некоторых банков условия более щадящие. Поэтому заранее уточните в интересующем вас банке, предоставляет ли он такую возможность.

Проблема2. Кредит невозможно получить без официального трудоустройства

Практически все банки выдают залоговые кредиты только при наличии у заемщика официального места работы и возможности подтвердить доход. Так финансовые учреждения снижают свои риски. Как правило, в этом случае можно решить проблему, если привлечь созаемщика, который может подтвердить официальный доход.

Но в некоторых банках семейную ипотеку могут получить родители даже без официального трудоустройства. Например, в Райффайзенбанке такая возможность есть для ИП и самозанятых. В этом случае стоит уточнить в банке, какие документы потребуются для подтверждения дохода.

Если семейную ипотеку по каким-то причинам не одобрили, можно обратиться за кредитом по программе обычной льготной ипотеки. Максимальная ставка по ней ненамного выше — до 7 % годовых, а сумма кредита ограничена 3 млн ₽.

На какую еще помощь государства могут рассчитывать семьи, в которых есть дети с ограниченными возможностями

Такие семьи могут рассчитывать и на другую поддержку государства, например:

• ежемесячную выплату для безработного родителя или опекуна по уходу за ребенком;
• ежемесячную выплату для ребенка;
• бесплатные лекарства;
• путевку в санаторий для ребенка на 21 день;
• компенсацию затрат родителей на воспитание и образование ребенка;
• получение земельного участка.

Жилье детям-инвалидам 2022 год

https://ria.ru/20210422/lgoty-1729542270.html

Льготы по ЖКХ в 2022 году: какие есть скидки на услуги и как их оформить

Льготы по ЖКХ в 2022 году: какие есть скидки на услуги и как их оформить

Льготы по ЖКХ в 2022 году: какие есть скидки на услуги и как их оформить

Льготы по ЖКХ — это преференции со стороны государства на оплату жилищных и коммунальных услуг. Какие существуют скидки и субсидии, как их оформить и куда. РИА Новости, 18.05.2022

2021-04-22T21:09

2021-04-22T21:09

2022-05-18T19:06

московская область (подмосковье)

/html/head/meta[@name=’og:title’]/@content

/html/head/meta[@name=’og:description’]/@content

МОСКВА, 22 апр — РИА Новости. Льготы по ЖКХ — это преференции со стороны государства на оплату жилищных и коммунальных услуг. Какие существуют скидки и субсидии, как их оформить и куда подать документы — в материале РИА Новости.Льготы по ЖКХЛьготы по ЖКХ — это послабления со стороны государства на оплату жилищных и коммунальных услуг, которые полагаются определенным категориям граждан.— Льготы по оплате ЖКХ и субсидии в этой сфере — не одно и то же. Первые — это скидки. Вторые — компенсация части стоимости, — рассказала РИА Новости юрист Валентина Юрченко.Федеральные и региональныеЛьготы в сфере ЖКХ бывают федеральными и региональными.Первые предоставляются следующим категориям граждан:Региональные льготы, в зависимости от субъекта страны, могут предоставляться:— Узнать, какие льготы и субсидии действуют в вашем регионе, можно на сайте ГИС ЖКХ, в разделе «Компенсации расходов на оплату жилых помещений и коммунальных услуг отдельным категориям граждан», выбрав свой населенный пункт, — сообщила юрист.Льготы инвалидамО мерах социальной поддержки инвалидов по оплате жилого помещения и коммунальных услуг говорится в ФЗ «О социальной защите инвалидов». Согласно документу, средства на помощь данной категории граждан выделяется из федерального бюджета всем субъектам страны.Инвалиды 1, 2 и 3 группыПо закону, инвалидам всех групп и семьям, имеющим детей-инвалидов, предоставляется компенсация в размере 50% от расходов на оплату жилых помещений и коммунальных услуг (водо-, газо-, тепло- и электроснабжение, водоотведение, вывоз мусора, управление жилфондом), а также топлива, если в доме нет центрального отопления.Выплата назначается в виде субсидии. То есть сначала инвалид платит всю сумму за услуги, а в конце месяца ему возвращают половину. При этом, если в квартире прописан кто-то еще, то вернут меньше, так как квартплату распределяют между всеми жильцами. Если в квартире живет несколько людей, имеющих право на льготы, то они рассчитываются для каждого льготника отдельно.Инвалидам и семьям с детьми-инвалидами до 18 лет дополнительно компенсируют 50% расходов на оплату найма и содержания жилья, если семья снимает его у государства.Кроме того, инвалиды 1 и 2 групп, дети-инвалиды и семьи с детьми-инвалидами имеют право на компенсацию 50% от взносов на капремонт.Льготы на оплату ЖКУ предоставляются инвалидам независимо от их доходов. Получить их может сам человек с ограниченными возможностями, законный представитель ребенка-инвалида или опекун недееспособного инвалида в виде денежной компенсации за оплаченные коммунальные услуги.Льготы ветеранамУчастникам Великой Отечественной войны, в том числе лицам, проработавшим в тылу в период с 22 июня 1941 года по 9 мая 1945 года не менее шести месяцев, и инвалидам войны также предоставляется субсидия на оплату услуг ЖКХ.Также существуют и региональные преференции. Например, в Москве имеют право претендовать на компенсацию половины расходов на оплату жилья и коммунальных услуг, в том числе на вывоз твердых бытовых отходов, ветераны труда и военной службы.Льготы пенсионерамРешение о введение льгот пенсионерам принимают власти субъектов РФ. Размер субсидий обычно зависит от размера расходов на оплату жилого помещения и коммунальных услуг, рассчитанных по региональным стандартам.Так, в Санкт-Петербурге всем пенсионерам положена компенсация расходов на оплату жилья и коммунальных услуг в размере 50% при условии работы в северной столице не менее 20 лет и при наличии трудового стажа не менее 40 лет для женщины и 45 лет для мужчины.Пенсионерам после 70 летВ ряде регионов страны 50% от суммы взносов на капитальный ремонт возвращают пенсионерам старше 70 лет.Например, такая мера поддержки действует в Санкт-Петербурге для одиноких пенсионеров старше 70 лет и их неработающих членов семьи.Пенсионерам после 80 летВ некоторых регионах власти установили преференции для пенсионеров старше 80 лет.Например, в Москве одинокие пенсионеры и граждане старше 80 лет освобождаются от платы за вывоз твердых бытовых отходов.В Петербурге же, если пенсионер старше 80 лет и жилье у него в собственности, ему компенсируют 100% взносов на капитальный ремонт.ПредпенсионерамВ большинстве регионов России льготы по оплате ЖКХ предоставляются предпенсионерам, имеющим статус «Ветерана труда».Например, в Липецкой области, согласно закону № 141-ОЗ от 02.12.2004 г. «О мерах социальной поддержки отдельных категорий граждан в Липецкой области», ветеран труда предпенсионного возраста может получить скидку в 50% на капремонт общего имущества в многоквартирном доме, а также на коммунальные услуги — горячую и холодную воду, электрическую и тепловую энергию, газ, в том числе баллонный, отведение сточных вод, обращение с ТКО и другие.Если предпенсионер из Липецкой области проживает в доме без центрального отопления, он имеет право на 70-процентную скидку при покупке твердого топлива и услуг по его доставке.А вот в Москве предпенсионер может рассчитывать на скидку в 50% при оплате жилого помещения и коммунальных услуг, если имеет звание «Ветеран труда» или «Ветеран военной службы».Льготы ветеранам боевых действийВетеранам боевых действий по федеральному законодательству также предоставляется субсидия на оплату услуг ЖКХ. Этой категории льготников государство компенсирует 50% расходов на оплату жилья и коммунальных услуг, в том числе взносов на капитальный ремонт.Предоставление 50-процентной компенсации по оплате жилищных услуг распространяется не только на жилье, находящееся в собственности ветерана и членов его семьи, но и на арендованное жилое помещение.Дополнительные льготы данной категории граждан могут устанавливать в регионах.Льготы военнымПрофессиональные военные, а также члены их семей могут рассчитывать на льготы при оплате коммунальных услуг при наличии ряда условий, которые определяются федеральным законодательством.Преференции могут быть предоставлены:Служащим по контракту, а также сотрудникам спецслужб субсидии предоставляются в случае, если их нормативные расходы на оплату коммунальных услуг превышают 10% ежемесячного дохода. В данном случае размер выплаты равен разнице между нормативом потребления услуг ЖКХ (устанавливается региональным правительством), рассчитанным для данного военнослужащего, и 10% от уровня его дохода. Военным пенсионерам предоставляются льготы в виде уменьшения стоимости фактически потребленных коммунальных услуг на 50% вне зависимости от наличия индивидуальных приборов учета.Лица, отслужившие в армии более 20-ти лет, могут рассчитывать на получение льготы в размере 30-60% от оплаты коммунальных услуг, в зависимости от законодательства субъекта Федерации.Кроме того, близкие родственники военнослужащих, прописанные с ними на одной жилплощади, могут рассчитывать на льготы по ЖКХ в следующих случаях:Согласно пункту 3 постановления правительства №475 к близким родственникам, имеющим право на преференции, относятся:Члены семьи умерших или погибших в период прохождения военной службы имеют право на оплату полной стоимости коммунальных услуг за счет государства, а семьи служащих в другом городе профессиональных военных — на компенсацию 50% стоимости.Льготы многодетным семьямМногодетные семьи вправе рассчитывать на льготные тарифы при оплате коммунальных услуг. Минимальная скидка, установленная федеральными властями — 30%. При этом регионы могут увеличить эту скидку, а также ввести свои условия для ее получения.В большинстве регионов к основаниям предоставления льготы добавляется нуждаемость или малообеспеченность, то есть невозможность родителей собственными силами в полной мере обеспечить все нужды детей.— Например, в Москве многодетные семьи имеют право на компенсацию 30% расходов на оплату коммунальных услуг. В этом случае плата за вывоз бытовых отходов на детей не начисляется, а взрослые члены семьи платят на 50% меньше. Если же в семье 10 и более детей, власти компенсируют 50% расходов на «коммуналку» и оплату жилья, если семья снимает его у государства. Также право на компенсацию 30-50% расходов на оплату коммунальных услуг имеют многодетные семьи Петербурга, в зависимости от количества несовершеннолетних детей, — пояснила юрист.Другие категории гражданУчителямНа федеральном уровне льготы по ЖКХ могут получить только педагоги, которые проживают и работают по трудовому договору в сельских населенных пунктах, рабочих поселках (поселках городского типа). Им полагается ежемесячная компенсация расходов на оплату жилых помещений, отопления и освещения в размере 1200 рублей.Дополнительные скидки учителям и воспитателям могут быть установлены в зависимости от региона проживания. Послабление может доходить до 50% и распространяться на все виды коммунальных услуг.Например, педагоги государственных учреждений образования в Санкт-Петербурге имеют право на ежемесячную выплату, которая покрывает половину расходов на оплату жилья и коммунальных услуг. Средства предоставляются на одну квартиру или жилье и по одному основанию.Почетным донорамЛьгот по ЖКХ почетным донорам не установлено федеральным законодательством, однако такие послабления могут действовать в регионах РФ.Также в столице для такой категории граждан наполовину снижается оплата вывоза и обезвреживания твердых бытовых отходов независимо от вида жилищного фонда.Семьям с ребенком-инвалидомЛьготы на оплату ЖКХ положены и семьям с детьми-инвалидами. Они могут отдавать на 50% меньше за воду, электричество, содержание общего имущества и плату за квартиру, снимаемую по договору социального найма.В дополнение к указанным выше льготам детям-инвалидам положена компенсация в 50% за капитальный ремонт.СиротамЛьготы по оплате коммунальных услуг для сирот существуют на уровне регионов РФ.— Например, в Москве данная категория граждан не платит за жилье по договору найма специализированного жилого помещения. На время обучения по очной форме — не платит в нем и за ЖКУ. Сирота также может не беспокоиться о коммунальных платежах, если он собственник жилья и в данный момент находится в организациях для сирот и оставшихся без попечения родителей детей. Он также может не платить за жилье, если в это время воспитывается в семье или учится по очной форме и живет в общежитии вуза или ссуза. То же самое относится к случаю, если такие дети или члены их семьи, в которой они проживают, снимают жилье по договору социального найма. Если квартиру или комнату сдают в поднаем, пока сирота отсутствует, — эта льгота не работает, — рассказала эксперт.А вот в Санкт-Петербурге сиротам компенсируют стоимость ЖКУ в размере 100%. Также в северной столице они имеют право на компенсацию расходов на ремонт квартиры, в которой проживают.Как рассчитываются?Перечень субсидий и льготных условий по ЖКХ устанавливается региональными органами власти в соответствии с пунктом 3 статьи 13 ЖК РФ.Преференции предоставляются людям, которые тратят на оплату жилья больше установленной нормы — так называемой доли допустимых расходов (не более 22% общего семейного бюджета). В регионах норму могут снижать. Например, в Петербурге субсидию получат те, кто тратит больше 14% от дохода, а в Москве — больше 10%.Субсидии могут получить граждане, которые снимают жилье у государства или обычного человека по договору, члены жилищных кооперативов и собственники жилья.Размер социальной помощи определяется сотрудниками социальной защиты, однако для собственного спокойствия можно сделать это и самостоятельно, по формуле:(Региональный стандарт стоимости ЖКУ) x (количество человек в семье) — (месячный совокупный доход) x (доля расходов на квартплату в регионе).— Если семья признана малоимущей, к формуле нужно добавить еще и поправочный коэффициент, — отметила Валентина Юрченко.Поправочный коэффициент рассчитывается по формуле: СД : ПМ, где СД — среднедушевой доход семьи, а ПМ — величина прожиточного минимума семьи заявителя.Как оформить?Оформить льготы можно в МФЦ, через Госуслуги или в отделе социальной защиты населения. Нужно собрать необходимые документы и написать заявление на месте. Бюджетники же оформляют компенсацию по месту работы и получают ее одновременно с выплатой зарплаты за первую половину текущего месяца.Необходимые документыДокументы для оформления преференции по ЖКХ различаются в зависимости от оснований их предоставления. В базовый пакет входят:

https://realty.ria.ru/20210122/apartamenty-1594149874.html

https://ria.ru/20210416/nalogi-1728657161.html

https://ria.ru/20210421/lgoty-1729353346.html

https://ria.ru/20210414/lgoty-1728217952.html

https://ria.ru/20210406/bally-1727101133.html

московская область (подмосковье)

Ипотека для семей с детьми-инвалидами

Ипотека без подтверждения доходов и трудовой занятости, без комиссий. Льготные условия кредитования для молодых семей.

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчётов

• Сумма: от 300 000до 100 000 000₽
• Ставка: от 10.4%
• Срок: от 1года до 30лет
• Первоначальный взнос: от 0%

• Цель ипотеки: покупка жилья
• Категория недвижимости: первичный рынок жилья
• Решение: день в день
• Поручительство: возможно
• Залог: обязательный залог приобретаемого имущества, обязательный залог имеющегося имущества

Лицензия №354 9 849₽ / мес.
2 956 876₽

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчётов

• Сумма: от 100 000до 7 000 000₽
• Ставка: от 6.2%
• Срок: от 1года до 30лет
• Первоначальный взнос: от 15%

• Цель ипотеки: покупка жилья
• Категория недвижимости: первичный рынок жилья
• Решение: больше недели
• Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Лицензия №1326 11 977₽ / мес.
3 597 839₽

Оформите кредит на покупку квартиры с привлекательной процентной ставкой кредитования и с использованием специальных программ

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчётов

• Сумма: до 70 000 000₽
• Ставка: от 8.4%
• Срок: от 3до 30лет
• Первоначальный взнос: от 15%

• Цель ипотеки: покупка жилья
• Категория недвижимости: вторичный рынок жилья
• Решение: до 3-х дней
• Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Надежный банк! Лицензия №1481

• Без первоначального взноса
• Материнский капитал

14 056₽ / мес.
4 224 900₽

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчётов

• Сумма: от 300 000до 100 000 000₽
• Ставка: от 10.4%
• Срок: от 1года до 30лет
• Первоначальный взнос: от 0%

• Цель ипотеки: покупка жилья
• Категория недвижимости: вторичный рынок жилья
• Решение: день в день
• Поручительство: не требуется
• Залог: обязательный залог приобретаемого имущества, обязательный залог имеющегося имущества

Лицензия №1354 9 665₽ / мес.
2 901 460₽

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчётов

• Сумма: от 600 000до 12 000 000₽
• Ставка: от 6%
• Срок: от 3до 25лет
• Первоначальный взнос: от 15%

• Цель ипотеки: покупка жилья
• Категория недвижимости: первичный рынок жилья
• Решение: до недели
• Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Лицензия №2209

• Материнский капитал
• Господдержка

10 222₽ / мес.
3 069 199₽

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчётов

• Сумма: от 500 000до 12 000 000₽
• Ставка: от 6.3%
• Срок: от 3до 30лет
• Первоначальный взнос: от 15%

• Цель ипотеки: покупка жилья
• Категория недвижимости: первичный рынок жилья
• Решение: до недели
• Поручительство: не требуется
• Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Надежный банк! Лицензия №1481 14 056₽ / мес.
4 224 900₽

Привлекательные процентные ставки; отсутствие комиссий; льготные условия кредитования для молодых семей; индивидуальный подход к рассмотрению кредитной заявки; возможность получения кредитной карты на выбор; привлечение созаемщиков для увеличения суммы получаемого кредита.

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчётов

• Сумма: от 300 000₽
• Ставка: от 10.4%
• Срок: от 1года до 30лет
• Первоначальный взнос: от 25%

• Цель ипотеки: покупка жилья
• Категория недвижимости: загородная недвижимость
• Решение: день в день
• Поручительство: обязательно
• Залог: обязательный залог приобретаемого имущества, обязательный залог имеющегося имущества

Лицензия №1354

• Без первоначального взноса

10 506₽ / мес.
3 154 718₽

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчётов

• Сумма: от 600 000до 20 000 000₽
• Ставка: от 6.9%
• Срок: от 3до 25лет
• Первоначальный взнос: от 0%

• Цель ипотеки: покупка жилья
• Категория недвижимости: первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья
• Решение: до недели
• Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Лицензия №2209 9 301₽ / мес.
2 792 153₽

Ипотека на приобретение жилья и рефинансирование в рамках программы поддержки семей с детьми, субсидируемой государством.

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчётов

• Сумма: от 500 000до 12 000 000₽
• Ставка: от 5.3%
• Срок: от 3до 30лет
• Первоначальный взнос: от 15%

• Цель ипотеки: покупка жилья
• Категория недвижимости: первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья
• Поручительство: не требуется
• Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Лицензия №1354 10 506₽ / мес.
3 154 718₽

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчётов

• Сумма: от 600 000₽
• Ставка: от 6.9%
• Срок: от 3до 25лет
• Первоначальный взнос: от 10%

• Цель ипотеки: покупка жилья
• Категория недвижимости: первичный рынок жилья
• Решение: до недели
• Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Лицензия №963

• Материнский капитал
• Господдержка

8 989₽ / мес.
2 698 214₽

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчётов

• Сумма: от 300 000до 12 000 000₽
• Ставка: от 5.25%
• Срок: от 3до 30лет
• Первоначальный взнос: от 20%

• Цель ипотеки: покупка жилья
• Категория недвижимости: первичный рынок жилья
• Решение: день в день
• Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Загрузить еще 20 из 537 Рейтинг продуктов

Информация о ставках и условиях ипотечных продуктов в России предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.

Помощник

• Памятка ипотечного заемщика

Автор Выберу.ру, [email protected]

Специализация: кредиты, микрозаймы, вклады, ипотека, автострахование, дебетовые и кредитные пластиковые карты

Ипотека для семей с детьми-инвалидами отличается от стандартной более выгодными условиями – она выдается под сниженный процент. Разницу между фактической ставкой банка и льготной выплачивает государство. Раньше на субсидии могли рассчитывать только семьи с двумя и более детьми, но с 14 ноября 2019 года программу расширили. В 2020 г. и родители одного ребенка-инвалида вправе получить ипотеку под 6%. Для жителей Дальневосточного региона ставка еще ниже – 5%.

Особенности ипотеки для семей с детьми-инвалидами

Есть несколько важных моментов, о которых следует знать потенциальным получателям субсидий в 2022 – 2023 г.

1. Ребенок с инвалидностью должен родиться не позднее 31 декабря 2022 г. При этом неважно, когда он появился на свет – до введения новых правил или после.
2. Если несовершеннолетнего гражданина РФ признали инвалидом после 2022 г., ипотеку со сниженной ставкой можно взять до 2027-го.
3. Оформить заем может любой из родителей инвалида вне зависимости от вклада в его воспитание и реабилитацию.

В льготной программе участвуют только новостройки. Исключение – Дальний Восток, где разрешена покупка жилья и на вторичном рынке, но лишь за чертой города. Еще одно требование – договор купли-продажи или долевого участия должен быть подписан с 2018-го. Для Дальневосточного региона – с 2019 г. Если заемщик, отвечающий всем требованиям, взял кредит на приобретение жилья до внесения поправок в законодательство, он может обратиться за рефинансированием. Тогда дата подписания договора не играет роли.

Льготная ипотека доступна во многих отечественных банках. На этой странице вы найдете актуальную на 2022 – 2023 год информацию с предложениями от различных финансовых организаций.

Выберите ипотеку

Специальная программа

• Для сотрудников РЖД
• Для врачей
• Сельская ипотека
• Для инвалидов
• Для работников бюджетной сферы
• Льготная ипотека
• Для сотрудников МЧС
• Для иностранных граждан
• Семейная ипотека
• Для госслужащих
• Для многодетных семей
• Выгодная ипотека
• Для студентов
• Для сотрудников полиции
• Для учителей
• Для пенсионеров
• Для клиентов банка
• С господдержкой 2020
• Дальневосточная ипотека
• Для IT специалистов
• Социальная ипотека
• Для молодых семей
• Коммерческая ипотека
• Военная ипотека
• Программа АИЖК
• С материнским капиталом

Условия

• В рублях
• Без поручителей
• С плохой кредитной историей
• Ипотека без залога
• Без регистрации
• Без официального трудоустройства
• Без оформления страховки
• Под залог имеющегося имущества
• С оформлением страховки
• Под низкий процент
• По двум документам
• С возможностью онлайн-заявки
• Без кредитной истории

Категория недвижимости

• На квартиру на вторичном рынке жилья
• На квартиру в новостройке
• На покупку гаража
• На покупку загородной недвижимости
• На участок под ИЖС
• На дачу
• На покупку земельного участка

Проценты по ипотеке

• Со ставкой 0.01% годовых
• Со ставкой 0.1% годовых
• Со ставкой 2% годовых
• Со ставкой 3% годовых
• Со ставкой 4% годовых
• Со ставкой 4,5% годовых
• Со ставкой 5% годовых
• Со ставкой 5,5% годовых
• Со ставкой 6% годовых
• Со ставкой 6.5% годовых
• Со ставкой 7% годовых
• Со ставкой 8% годовых
• Со ставкой 9% годовых
• Со ставкой 10% годовых
• Со ставкой 12% годовых

Цель

• Рефинансирование ипотеки
• На строительство и ремонт
• На покупку комнаты
• На покупку жилья
• На покупку доли в квартире
• На деревянный дом
• Рефинансирование военной ипотеки
• На покупку квартиры
• На строительство частного дома

Срок рассмотрения заявки

Подтверждение дохода

• С НДФЛ
• Со справкой по форме банка
• Со справкой в свободной форме
• Без справок

Актуальность

Стоимость недвижимости

• От 500 000 рублей
• От 600 000 рублей
• От 1 000 000 рублей
• От 1 500 000 рублей
• От 2 000 000 рублей
• От 3 000 000 рублей
• От 4 000 000 рублей
• От 5 000 000 рублей
• От 7 000 000 рублей
• От 10 000 000 рублей
• От 300 000 рублей
• От 2 500 000 рублей

Срок

Размер первоначального взноса

• Без первоначального взноса
• С первоначальным взносом 10%
• С первоначальным взносом 20%
• С первоначальным взносом 30%
• С первоначальным взносом 40%
• С первоначальным взносом 50%

Отзывы об ипотеке

Сбербанк России
иргит Россия 02.07.2022 09:14

мне сначала одобрили ипотеку в сбербанке, я очень обрадовался, но все интересное появился потом, я начал собирать документы, которые были Читать далее.

мне сначала одобрили ипотеку в сбербанке, я очень обрадовался, но все интересное появился потом, я начал собирать документы, которые были обязательны, но специалисты с которыми я разговаривал по горячей лини заставляли взять услугу юридическая проверка и страховка жизни, так как стоимость этих услуг было 60 тысячь, и я собирал обязательные документы, то есть я по их требованию оплатил куплю продажу, 2 тысяча с чем то рублей, хотя я мог это сам составить безплатно, потом когда сделка уже пришла к стадии окончания и я все таки отказался от выше указанных услуг специалисты категорически навязывали оформить услугу страховка жизни и юридическая проверка, хотя дом которого я собирался купить была юридически чистая, они сами даже говорили по телефону, но я отказался и на следующий день мне отказали уже в одобреной ипотеке, я столько времени и денег потратил, и так в туве очень большая ставка 11 процентов, по сравнению с дальним востоком там всего 2 процента и всякие не нужные услуги навязывают оформить, после их отказа все мои оплаченые деньги не вернули, Скрыть

Отзыв полезен? 7 2 Комментарии 0 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв

Банк «ВТБ»
Татьяна Россия 25.06.2021 11:01

Отправили заявку на ипотеку, по телефону и смс поступило ПРЕДВАРИТЕЛЬНО ВАМ ОДОБРЕНО. Попросили заполнить до конца заявку, что и было сделано. Читать далее.

Отправили заявку на ипотеку, по телефону и смс поступило ПРЕДВАРИТЕЛЬНО ВАМ ОДОБРЕНО. Попросили заполнить до конца заявку, что и было сделано. Не прошло и 2 часов — пришел ответ ВАМ ОТКАЗАНО. Зачем вы вводите в заблуждении людей о том, что ВАМ ПРЕДВАРИТЕЛЬНО ОДОБРЕН КРЕДИТ. Не цените наше время. Или это Вам надо для статистики, типа посмотрите люди обращаются. Мало того, что % большие по кредитам, не смотря на то, что % по ипотеке снижен. Скрыть

Отзыв полезен? 15 6 Комментарии 0 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв

Сбербанк России
Григорий Россия 05.04.2021 10:03

Брал квартиру в новом доме в ипотеку, решил оформить через сбер. Вроде как самый надежный наш банк. (Да у меня ещё и заработная плата поступает на Читать далее.

Брал квартиру в новом доме в ипотеку, решил оформить через сбер. Вроде как самый надежный наш банк. (Да у меня ещё и заработная плата поступает на карту Сбербанка). Сделать это оказалось на удивление легко — рассчитал платежи прямо на онлайн калькуляторе и подал заявку в тот же день. Одобрили быстро, в течении нескольких часов, причем снизили ставки на платежи за первый год. Ипотеку взял на семь лет, но конечно хочу выплатить быстрее. Благодаря сниженным ставкам за первый год, я уже неплохо сэкономил, пущу эти деньги на мебель в новую квартиру)) Скрыть

Отзыв полезен? 158 14 Комментарии 0 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв