Бывший муж взял кредит после развода

Сразу после регистрации брака у супругов возникает ряд специальных прав и обязанностей в отношении имущества, общих расходов и долгов. Подразумевается, что при совершении сделок, в том числе при получении кредитов, муж и жена действуют разумно, решения принимают вместе и с взаимного согласия.

Поэтому банку не обязательно требовать письменное согласие второго супруга на кредитование одного из членов семьи, так как у мужа и жены возникнут общие обязательства.

Если муж взял кредит и не платит, то взыскание могут обратить на имущество семьи. Такая же ситуация возникает, если все просроченные кредиты записаны на жену. О вариантах кредитования и привлечения к ответственности супругов читайте в нашем материале.

Варианты кредитования супругов в семье

Взаимные права и обязанности мужа и жены описаны в Семейном кодексе РФ (СК РФ). Кредит является гражданской сделкой, а заключение договора с банком будет иметь для супругов следующие последствия:

• муж и жена отвечают по обязательствам солидарно— это означает, что, если один из супругов не платит кредит, взятый в браке, то и взыскание могут обратить на его долю в имуществе семьи;
• подразумевает, что муж или жена знают и соглашаются на подачу заявки, оформление кредита на второго супруга— в некоторых случаях можно признать договор недействительным, если заемщик заведомо знал о несогласии с оформлением кредита, но все равно подал заявку в банк;
• если муж не платит кредит, взятый до регистрации брака, жене не придется отвечать по его обязательствам— например, жена может законно отказаться платить по всем кредитам, взятым мужем до свадьбы;
• если супруги разводятся, они делят не только имущество, но и общие обязательства— по умолчанию, раздел идет в равных долях, но суд может изменить их размер.

В договоре с банком всегда указывается только один основной заемщик. Именно с него начнется взыскание просрочки в досудебном или судебном порядке. Но для погашения долга по кредиту пристав вправе арестовать и реализовать часть общего имущества семьи. Следовательно, второй супруг будет тоже отвечать по обязательствам заемщика, так как состав общего имущества уменьшится.

Как суд поделит кредитные долги
при разводе? Закажите звонок юриста

У супруга заемщика может возникать дополнительная ответственность по кредитам. Это возможно, если муж или жена участвует в кредитном договоре как созаемщик или поручитель. Для банка привлечение поручителей и созаемщиков снижает риски невозврата кредита, упрощает процесс взыскания. Банк сможет предъявить требования и иски о взыскании не только напрямую к основному заемщику, но и к поручителю и созаемщику, либо одновременно ко всем участникам договора.

Потребительский кредит

Потребительский кредит выдается на личные нужды заемщика. Если заемщик состоит в зарегистрированном браке, то это значит, что его личные нужды одновременно являются и нуждами семьи. Например, если кредит взят на ремонт или на оплату отпуска, то деньгами будет пользоваться и второй супруг.

Есть отдельные исключения, когда муж или жена берут кредит без ведома второго супруга, тратят его не на нужды семьи, а на посторонние цели. Примером может быть участие в азартных играх, оплата расходов на поездку в отпуск в одиночестве, на содержание любовницы и т.д.

В такой ситуации у второго супруга есть возможность не платить по кредитам. Но в судебном порядке придется доказать, что второй супруг ничего не знал о действиях заемщика, либо что все деньги не дошли до семьи.

При большой сумме потребительского кредита можно повысить шансы на одобрение заявки, если привлечь созаемщика или поручителя. Обычно такими лицами являются члены семьи или ближайшие родственники. Дав согласие быть поручителем или созаемщиком, супруг, согласно закону о потребительском кредите, принимает на себя обязательства по кредиту.

Жена брала большой потребительский кредит,
но потратила его на салоны красоты, кому его
выплачивать? Спросите юриста

Автокредит

Автокредит подразумевает получение денег в банке на строго определенную цель — покупку автомобиля. Приобретенная машина регистрируется только на одного из супругов, но право собственности на нее возникает одновременно у мужа и жены. Так как по автокредиту на автомобиль, как правило, оформляется залог, то банк сможет обратить на него взыскание при просрочке.

Второй супруг, не являвшийся заемщиком, никак не сможет добиться отказа во взыскании, сохранить машину, если только полностью не погасит долг.

Если на автомобиль не оформляется залог — а такие автокредиты сейчас приобретают все большую популярность — то тогда дело о неуплате просрочки банк будет решать со страховой компанией. Так как обратная сторона освобождения от залога — это обязанность оформить страховку на автомобиль на «все случаи жизни», в том числе, и на возможность потери доходов.

Плюс у такого кредита есть — машина не в залоге у банка. Но есть и минус — обходится такой кредит, в целом, дороже. А стоимость автомобилей после пандемии ковида на рынке в России очень сильно выросла.

Можно ли продать автомобиль, который находится
в залоге у банка? Да, но надо соблюсти ряд
суровых правил. Спросите об этом юриста

Ипотека

У ипотечного кредита тоже есть специальная цель — приобретение нового или строящегося жилья, или, например, квартиры на вторичном рынке. Специальные нюансы возникают и при возникновении обязательств по ипотеке:

• приобретаемая недвижимость становится общей собственностью супругов, даже если зарегистрирована только на основного заемщика;
• банк обязательно привлечет к договору второго супруга как созаемщика, поэтому у него возникнет солидарная ответственность по оплате ипотеки;
• если заемщик не выплачивает ипотеку, банк вправе сразу начать взыскание с созаемщика-супруга, либо подать иск одновременно на мужа и жену;
• при большой просрочке по ипотеке банк сможет продать заложенную квартиру в досудебном порядке или через суд, что влечет ухудшение имущественного положения сразу обеих супругов.

Муж и жена несут солидарную ответственность по кредитам, взятым в браке

Если кредит получен до регистрации брака, его обязан платить только сам заемщик. При взыскании кредита банк вправе добиться реализации имущества в размере той доли, что причитается должнику. Не платить по кредитам мужа можно, если он получен без согласия жены, или потрачен вопреки нуждам семьи.

Если муж ни с того, ни с сего вдруг не хочет платить ипотеку, то жена обязана сама вносить платежи, так как является созаемщиком. Но половину расходов на оплату ипотечного кредита она сможет взыскать со второго супруга. Такое же правило действует после расторжения брака, так как кредитные обязательства от факта расторжения брака не меняются.

Кредитная карта

Кредитная карта — это аналог потребительского кредита. Хотя кредитка выдается персонально на мужа или жену, деньги прямо или косвенно тратятся на общие нужды семьи. Поэтому при подаче иска на просрочку банк укажет ответчиком владельца кредитной карты, но сможет обратить взыскание на общее имущество семьи.

За какой долг по кредитной карте
банк подаст иск на клиента в суд?
Спросите юриста

Какая ответственность наступает при неоплате кредитов одним из супругов

При неоплате кредитов у обоих супругов возникает солидарная ответственность. Исключений из этого правила не очень много, но они есть. Ниже расскажем, какая из мер наказания «прилетит» жене, если муж не платит кредит. И об обратной ситуации, когда должником является жена, рассмотрим порядок привлечения к ответственности — он не будет сильно отличаться.

Когда муж или жена обязаны отвечать по долгам второго супруга

Они обязаны отвечать практически всегда, так как солидарная ответственность супругов прямо предусмотрена законом. Порядок взыскания может отличаться для разных ситуаций:

• если жена не является поручителем или созаемщиком, взыскание будет осуществляться только с мужа, но за долги могут реализовать общее имущество семьи;
• если жена выступала по договору поручителем, банк вправе предъявить к ней требования и иски, если основной заемщик (муж) не выплачивает кредит;
• если жена является созаемщиком, с нее могут начать взыскание сразу после образования просрочки.

Жена не освобождается от обязательства даже после развода, если кредиты были взяты в период брака. Но при разводе можно сразу урегулировать все спорные вопросы, связанные с погашением кредитов. Например, мужчина и женщина могут оформить соглашение через нотариуса или через суд, указать в нем порядок выплат банку. Также допускается возложение обязательств по кредиту только на одного из супругов, если он получит денежную компенсацию.

Что будет, если при разводе муж предложит
банку другого созаемщика с доходами выше,
чем у бывшей жены?

Но при этом помните, что вывести бывшего супруга из созаемщиков по кредиту крайне сложно. Банки очень неохотно идут на такой «финт».

Когда можно не платить просроченные кредиты за мужа или жену

Несмотря на принцип солидарной ответственности супругов, в некоторых случаях жена может не платить долги мужа. Скорее всего, такие спорные вопросы будут рассматриваться в судах при взыскании просрочки. Жена может на законном основании не отвечать по обязательствам мужа:

• если кредитный договор на мужа заключен до официальной регистрации брака;
• если жена докажет, что муж знал о ее несогласии на получение кредита, но все равно получил деньги;
• если муж потратил все деньги на нужды, никак не связанные с интересами семьи.

Жена может заранее побеспокоиться о снятии с себя ответственности за кредиты мужа. Например, она может подать иск на признание сделки недействительной в том случае, если узнает об оформлении кредита без ее согласия. Если суд аннулирует сделку, муж-заемщик будет обязан вернуть все деньги банку из своих личных средств.

СК РФ позволяет менять режим общей собственности супругов. Например, они могут оформить брачный договор или нотариальное соглашение, где укажут о распределении имущества и обязательств. По такому соглашению кредит могут признать личным обязательством одного из супруга.

Но если дело дойдет до взыскания, банк сможет заявить о нарушении своих интересов, если соглашение противоречит кредитному договору. В любом случае, требования и иски будут предъявлены к заемщику по кредитному договору, даже если в соглашении указано иное.

От чего защищает общее имущество, нажитое
в браке, договор? И в каких случаях он будет
бесполезен? Спросите юриста

Взыскание просрочки за счет общего имущества

На заложенное имущество по автокредитам и ипотеке могут обратить взыскание независимо от того, кто из супругов заключал договор с банком. Но если взыскивается просрочки по потребительским кредитам или картам, то могут возникать следующие варианты:

• реализация может осуществляться в отношении части имущества, пропорционально доле мужа-должника (обычно это 50% от общих активов супругов, если иную долю не определит суд);
• если у мужа-должника есть личное имущество, его могут арестовать и продать полностью;
• личное имущество жены не могут забрать за долги мужа. Но то, что имущество не принадлежит должнику, надо доказывать документами.

Личное имущество неприкосновенно при взыскании по долгам супруга-должника. Например, это могут быть объекты и вещи, приобретенные до брака, полученные по дарению или по наследству. Если пристав включит личное имущество в опись и выставит на реализацию, жена вправе обжаловать такие действия.

Не имеет смысла дарить второму супруг все свое личное имущество, чтобы избежать обращения взыскания по кредитным долгам. Банк вправе оспаривать сделки должника, если их целью был уход от ответственности. В зависимости от условий сделки, такой иск можно подать в течение 1 или 3 лет с момента, когда банк узнает о нарушении своих интересов.

Можно ли переводами по кредиту по карте доказать,
что автомобиль или квартира были приобретены
до брака? Задайте вопрос юристу

Наследование кредитов умершего супруга

Супруг входит в состав наследников первой очереди умершего, наряду с детьми и родителями.

Если дать согласие на вступление в наследство после смерти мужа-заемщика, автоматически возникнет правопреемство по кредитам. Платить банку придется основной долг и проценты на сумму, не превышающую стоимость полученного имущества.

Не платить кредиты после смерти мужа жена может, если откажется вступать в наследство, не примет имущество покойного. Для этого можно подать письменный отказ нотариусу, либо вообще не участвовать в наследственном деле. Если у покойного заемщика были другие наследники, им придется платить долги банку в том случае, если они согласятся принять наследство — после получения нотариального свидетельства.

Что делать, если муж набрал кредитов без согласия жены

В большинстве случаев при рассмотрении заявки банк не будет требовать письменное или устное согласие супруга. Подразумевается, что муж и жена принимают все решения вместе. Поэтому может сложиться ситуация, когда супруг узнает о получении денег вопреки взаимным договоренностям.

В некоторых случаях это позволит избежать ответственности по погашению кредитов. Например, если жена не платит кредит, взятый тайно и без согласия мужа, такую сделку можно оспорить через суд. Нет, кредит, скорее всего, не признают незаконным или недействительным. Просто все средства придется по решению суда возвращать только тому супругу, кто его и брал.

Как доказать незаконность получения кредита
в суде? Закажите консультацию юриста

Оспаривание сделки

Если муж или жена набрали кредитов без ведома второго супруга, то такие сделки можно оспорить через суд. Но при подаче и рассмотрении иска нужно доказать, что заемщик заведомо знал о несогласии с получением кредитов. Сделать это очень сложно, так как супруги вряд ли заранее оформляют письменное несогласие через нотариуса или иным способом.

Поэтому суд будет исследовать косвенные доказательства, анализировать действия сторон, их взаимную переписку и общие финансовые возможности по выплате этих кредитов.

Если кредитный договор признают недействительным или действия получателя кредита — недобросовестными, то заемщику придется возвращать все деньги банку. Если заемщик не вернет кредит, банк начнет с него взыскание. При рассмотрении иска можно ссылаться на решение суда, которым подтверждается несогласие на заключение кредитного договора. Это может стать основанием для отказа в привлечении к ответственности супруга, который не знал о получении кредита.

Раздел имущества и долгов через суд

Муж и жена могут делить имущество и долги по соглашению, через суд. Сделать это можно как при разводе, так и в период брачных отношений. По соглашению или решению суда будет определена доля каждого супруга. Обычно все делится поровну, но в некоторых ситуациях размер долей может быть изменен.

Отметим, что соглашение супругов или решение суда не влечет замену стороны по кредитному договору, если на это не даст согласие банк. Получить такое согласие практически невозможно, так как это повлечет дополнительные риски для кредитной организации. Поэтому долг будут требовать именно с того супруга, который указан заемщиком в договоре.

Супруги расстались так, что даже простые
беседы между ними невозможны, только через
юристов. Как поделить имущество и долги?

Списание долгов

Супруги могут списать общие или личные кредиты через банкротство. Процедуру может пройти отдельно муж или жена. Также допускается совместное банкротство супругов. Суд примет решение о списании кредитов после реализации имущества.

По долгам банкрота реализация проводится в отношении семейного имущества в целом. Но супруг должника вправе требовать выделения своей доли или причитающейся ему части средств от реализации. При совместном банкротстве на торги выставят все активы семьи.

Ответственность мужчины и женщины в гражданском браке

Если мужчина и женщина живут вместе и ведут совместное хозяйство без официальной регистрации брака, то следует помнить, что нормы семейного права по обязательствам супругов на них не распространяются. Это значит, что вся ответственность по кредитному договору наступает только для лица, которое является заемщиком.

Совместного имущества в гражданском браке нет, поэтому отвечать за долги другого лица не придется. Исключением являются только требования к поручителям и созаемщикам, которыми могут быть и гражданские супруги.

Если вам нужна помощь при разделе кредитных долгов или защите от взыскания, обращайтесь к нашим юристам. Мы поможем выбрать оптимальный вариант действий, подготовим документы для судебного разбирательства и документы для подачи на признание банкротства.

Бывший муж не платит кредит: как делить долги после развода?

В целях взыскания просроченного кредита банки и коллекторы могут звонить не только близким родственникам должника, но и бывшим супругам. Бывает, что разговоры ведутся в тоне далеком от вежливого, кредиторы требуют оплаты за чужие долги с незнакомых людей.

Что будет, если бывший муж не платит кредит, взятый в браке? Действительно ли ответственность будет нести его жена?

Главная цель кредиторов — в телефонном разговоре принудить человека к активным действиям. Если уж это будет не оплата чужого кредита, то хотя бы давление на бывшего супруга. Нередко кредиторы так и заявляют: «хотите вы или нет, но мы будем и дальше вам звонить…».

Нужен совет юриста по кредитам?

Нужно ли платить по кредитам мужа после развода?

Давайте разберемся с юридической точки зрения. По закону каждый заемщик отвечает за свои кредиты самостоятельно.

Семейный Кодекс РФ, статья 45. Обращение взыскания на имущество супругов

1. По обязательствам одного из супругов взыскание может быть обращено лишь на имущество этого супруга. При недостаточности этого имущества кредитор вправе требовать выдела доли супруга-должника, которая причиталась бы супругу-должнику при разделе общего имущества супругов, для обращения на нее взыскания.
2. Взыскание обращается на общее имущество супругов по общим обязательствам супругов, а также по обязательствам одного из супругов, если судом установлено, что все, полученное по обязательствам одним из супругов, было использовано на нужды семьи. При недостаточности этого имущества супруги несут по указанным обязательствам солидарную ответственность имуществом каждого из них.

Если приговором суда установлено, что общее имущество супругов было приобретено или увеличено за счет средств, полученных одним из супругов преступным путем, взыскание может быть обращено соответственно на общее имущество супругов или на его часть.

1. Ответственность супругов за вред, причиненный их несовершеннолетними детьми, определяется гражданским законодательством. Обращение взыскания на имущество супругов при возмещении ими вреда, причиненного их несовершеннолетними детьми, производится в соответствии с пунктом 2 настоящей статьи.

Читать полностью

Ответственность третьей стороны (жены в данном случае) оформляется документально, но исключительно по ее письменному согласию. Говоря простыми словами, должен быть подписан договор поручительства. Если жена поручалась за супруга при оформлении кредита, требования кредиторов будут законными.

В целом ответственность лежит на втором супруге, если:

• тот взял на себя обязательства поручительства;
• тот подписал договор, взяв на себя аналогичные обязательства по долгу (кроме поручительства) — созаемщик;
• кредитные средства были взяты и потрачены на потребности семьи, что подтверждается документально.

В остальных ситуациях банк и коллекторы не вправе что-либо требовать от бывших жен и мужей за долги их партнеров, тем более после развода.

Телефонные угрозы и письменные требования считаются нарушением действующего законодательства. Если вам звонят из банка или МФО и требуют расплатиться за бывшего супруга — сообщите, что к долгу не имеете отношения и подайте жалобу в ЦБ.

Если бывший муж не хочет платить кредит, и вас третируют коллекторы по чужому фактически долгу — нужно жаловаться в ФССП. Если звучат угрозы и намеки на физическое насилие — не ждите, звоните в полицию, пишите в Прокуратуру. В этой статье представлены образцы жалоб. Советуем проконсультироваться с юристом, как бороться в вашей ситуации — позвонить сейчас .

На практике долги бывших мужей в 95% случаев остаются их личными проблемами. Звонки из кредитных организаций осуществляются только с целью:

• запугать знакомых должника;
• заставить их действовать и давить на должника, чтобы прекратить требования.

Банки пользуются юридической неграмотностью населения и могут необоснованно угрожать судебными приставами, которые вот-вот придут, чтобы арестовать и изъять имущество, или ответственностью, которая на самом деле является лишь их фантазией.

Узнайте, отвечаете ли вы
за кредит мужа/жены

У вас долги больше 250 000руб? Списание долгов через банкротство под ключ от 9 670 руб./мес. (действуем на основании закона 127-ФЗ)

• спишутся вcе долги: по кредитам, МФО, услугам ЖКХ, распискам, налогам, штрафам и т.д.
• коллекторы и банки перестанут названивать вам
• все наложенные приставами аресты на ваше имущество будут сняты

Оставьте свой телефон, мы перезвоним через 3 минуты и расскажем подробнее об услуге

Могут ли долги мужа перейти на жену: что говорит закон?

Часто при разговорах представители банков и коллекторы ссылаются на ст. 45 СК РФ, которую мы процитировали выше. Смысл законного положения заключается в следующем: заемщик отвечает по своим долгам собственным имуществом и доходами. Но если его единоличного имущества недостаточно, кредитор может взыскать собственность, которая была нажита в браке.

В действительности эта статья применяется очень редко — кредитору необходимо в судебном порядке доказать, что кредитные средства тратились на нужды семьи. То есть потребуются свидетельства, материальные и документальные доказательства:

• показания свидетелей;
• чеки из магазинов;
• зарегистрированное имущество, которое приобреталось на эти деньги.

В остальных случаях требовать что-либо от второго супруга кредитор не вправе.

Взысканию подлежит именно доля в совместно нажитой собственности. То есть забрать, к примеру, дом, доставшийся второму супругу по наследству или по договору дарения, кредиторы не смогут.

Екатерина Урываева юрист отдела банкротства физлиц Если бывший муж не платит кредит, то никто не может принудить жену платить за него

Банк, коллекторы и МФО вправе требовать возврат долга только тогда, когда второй супруг был поручителем или созаемщиком по кредиту. Платить придется и тогда, когда ваш супруг умер, и вы вступили в права наследства.

Применить ст. 45 СК на практике очень сложно. Причины следующие:

1. Кредиторы могут обратить взыскание только на имущество, которое бы досталось второму супругу вследствие развода. Если у пары действует брачный контракт, по которому должнику достается, скажем, 90% имущества, то кредиторы, соответственно, смогут взыскать только оставшиеся 10% у второго супруга. Если брачного контракта или соглашения о разводе нет — для обращения взыскания на долю в общей собственности нужно сначала провести выделение доли супруга-должника, и только потом проводить реализацию. То есть раздел имущества будет проводиться в судебном порядке, а это сложная и длительная процедура, бывшая жена/муж вправе подавать возражения и всячески затягивать дела.
2. Взыскание может осуществляться только на основании исполнительного листа, заведенного в ФССП после вынесения судебного решения. Судебные приставы не могут взыскать:
   • единственное жилье;
   • технику и мебель в доме;
   • сельскохозяйственные постройки;
   • домашний скот и инструменты;
   • профессиональное оборудование должника;
   • всё, необходимое по инвалидности и состоянию здоровья — автомобиль и др.

Перечисленное имущество не заберут ни за какие долги. Это незаконно.

Банковские юристы подтверждают, что обращение взыскания на имущество бывшего супруга должника рассматривается, только когда собственность действительно дорогостоящая и ликвидная, то есть ее реально продать в долях — например, это большой земельный участок, акции, элитная недвижимость и тому подобные активы.

Узнайте точно, что из вашего имущества
защищено от взыскания

Переходит ли долг на детей или на других родственников?

Долг по кредиту не может переходить на детей, родителей или на других лиц, если их обязательства не зафиксированы в договоре.Права несовершеннолетних детей защищены законодательством и органом опеки и попечительства, их интересы ни в коем случае не должны нарушаться.

Соответственно, кредиторы не предъявляют требований к детям должников, кроме как в порядке наследования. То есть после смерти родителя дети наследуют не только имущество, но и долги отца и матери.

Что касается родственников — они могут пострадать в двух случаях:

• они письменно подтвердили обязательства по оплате кредита за родственника— то есть кредит изначально взяли двое заемщиков (созаемщиков — должник и родственник), или кредитный договор подписал должник, а родственник подписал договор поручительства за этого должника;
• у них с должником есть общее имущество: например, доля в земельном участке, квартире. В таком случае имущество может быть изъято, реализовано, а доля другого собственника будет возвращена в денежном эквиваленте.

Отвечаете ли вы за долги родственника?

Что грозит жене, если у бывших супругов совместные обязательства?

У супругов могут быть общие обязательства только в следующих ситуациях:

1. Супруги брали жилье в ипотеку.По подобным договорам недвижимость выступает предметом залога до тех пор, пока долг не будет погашен в полном объеме. Оба супруга несут солидарную ответственность. То есть если не платит один, то второй будет обязан вносить платежи, иначе квартира будет изъята.
2. Созаемщик и поручители.Если за кредитом пришли вместе, в договоре указаны оба, подписали тоже оба супруга — логично, что банк может предъявить требование как обоим, так и любому из пары. Если второй супруг по договору взял на себя обязательства, то он тоже несет ответственность за внесение платежей.
3. Кредитные средства были взяты и потрачены на цели, которые оправдываются потребностями семьи.Например, если в заявке при оформлении кредита указать, что цель займа — ремонт в доме, и затем действительно потратить деньги на ремонт (что видно, например, из выписки по счету). Будет считаться, что деньги брались на семейные нужды. При возникновении долга банки вправе воспользоваться подтверждением.

Однако судебная практика показывает, что банки не будут заморачиваться и подавать иск бывшей жене, если бывший муж не платит кредит, взятый в браке. Слишком сложно доказывать совместные цели использования кредита. Иск предъявят только тому, кто был заемщиком по договору — бывшему мужу. Бывшую жену пригласят в суд как третье лицо (не ответчик), чтобы она могла выразить свое мнение относительно иска.

Бывший супруг вправе предъявить жене иск о взыскании с нее половины денег, выплаченных им после расторжения брака по совместному займу.

В июле 2020 года были приняты в первом чтении поправки в Семейный кодекс и закон о банкротстве, которые изменят правила раздела имущества супругов, положения о брачном договоре и процедуру банкротства физических лиц.

Во всех перечисленных ситуациях семейный статус супругов на текущий момент не имеет значения. Нельзя после развода просто отказаться от ипотеки, ответственность остается действительной до конца кредитного срока.

Оценить, являются ли ваши займы
совместными

Кредиторы звонят без остановки: что делать?

Если вы не брали на себя совместных обязательств, не подписывали договор поручительства, все требования будут считаться незаконными. С коллекторами можно бороться, обращаясь в правоохранительные органы, в ФССП, которая ведет реестр коллекторских агентств, и в другие государственные ведомства. Что делать, если звонят коллекторы, мы подробно рассказали в этой статье.

Однако это не решит основную проблему — задолженность и ответственность по договору. Снять ее без возврата денежных средств на данный момент можно только через процедуру признания банкротства в суде.

Банкротство выгодно, если:

• у вас с бывшим супругом совместные обязательства;
• вы тоже имеете просроченные долги.

Вы можете обратиться в Арбитражный суд при следующих обстоятельствах:

• сумма долгов в совокупности достигает 350 000 рублей;
• у вас нет дохода для расчета по кредитам;
• вы не владеете имуществом, которое бы можно было продать в счет погашения требований (единственное жилье и другие защищенные объекты не в счет).

Подробнее о банкротстве физических лиц в судебном порядке читайте здесь.

В сентябре 2020 вступило в силу упрощенное внесудебное банкротство, которое предусматривает списание долгов бесплатно через МФЦ, но требования к этой процедуре построже:

• Долг от 50 тыс. до 500тыс. руб.;
• Исполнительные производства окончены по ч.4 п.1 ст.46 ФЗ №229, и новых дел в ФССП не открыто.

Узнать, подходит ли вам банкротство

Если вам нужна юридическая помощь в процессе признания финансовой несостоятельности — обращайтесь. Мы бесплатно проконсультируем вас, и поможем пройти процедуру с минимальными последствиями.

Кредит был общим, а после развода его платит один супруг. Что делать?

Живет в Адлере семья. Поженились, родили ребенка, купили квартиру, сделали ремонт. И взяли кредит — миллион рублей. Через два года — развод и дележка имущества. Муж даже лампочки выкрутил и унитаз снял. Бывшая жена уже беременна двойней, алименты муж на общего ребенка не платит, в квартире жить не дает. А долг по кредиту никуда не пропадает. Грустная, но реальная история.

Екатерина Мирошкина

Формально заемщик — муж. Но деньги потратили на общие нужды, значит, долг общий. Суд разделил этот долг пополам. Но одно дело его разделить, а другое — выплачивать. Это и стало поводом для судов. Будет полезно всем, кто берет кредиты в браке. Даже если о разводе речи не идет.

Как супруги разделили и платили кредит?

При разводе суд разделил кредит поровну как общий долг — примерно по 400 тысяч на каждого. Бывшие муж и жена должны были заплатить такую сумму, каждый сам за себя.

Тот факт, что жене не дают жить в квартире, которая по факту тоже общая, раздела кредитов как бы не касается. По этому поводу она судилась с мужем отдельно — в том числе из-за разбитой им стиральной машинки, которую подарила теща. А долг по кредиту никуда не девался.

И хотя кредит поделили пополам, платежи вносил только муж. За два года он выплатил банку как раз 400 тысяч. А жена не заплатила ничего. Но банку, в общем-то, неважно, кто именно платит. Для него заемщиком по-прежнему оставался мужчина. В случае чего банк стал бы требовать деньги с него.

Бывший муж понял, что и вторую часть кредита придется погашать ему. И потребовал от жены половину тех денег, которые уже внес в счет общего долга. То есть половину от уплаченных за два года 400 тысяч рублей. Жена платить не захотела.

Почему жена не захотела платить свою часть?

Она посчитала, что бывший муж заплатил только свою часть общего долга. И что за нее он ничего банку не отдавал. Тогда с какой стати она должна возвращать ему половину? Муж был должен 400 тысяч рублей, вот их он и внес.

Хотя кредит и общий, но компенсировать ему платежи она вроде бы не обязана.

А муж считал несправедливым, что два года платежи банку вносил только он. И что заемщиком перед банком остался тоже он.

Изумительная история 14.11.18

Что сказали суды?

Супруги взяли кредит в браке — долг по этому кредиту общий. То есть каждый по 400 тысяч. По этому поводу есть отдельное решение суда.

После развода платит только муж. Он уже выплатил банку 400 тысяч и теперь требует половину этой суммы с бывшей жены. И правильно делает. Пусть она возмещает ему фактические расходы на обслуживание их общего долга. Пока это 200 тысяч рублей.

Изумительная история 04.09.18

Долг супругов общий — никто не спорит. Но муж выплатил банку 400 тысяч рублей в счет своей доли. Он и был столько должен. Пока за жену он ничего не платил.

И требовать с нее нечего. Женщина должна свою часть банку, но не бывшему мужу. Отстаньте от нее.

Изумительная история 25.05.18

Имущество, которое нажили в браке, общее. Долги тоже общие. Но долги при разводе делят именно между супругами. Условия договора с банком при этом не меняются автоматически. То есть заемщиком остается тот, на кого изначально был оформлен кредит.

Если заемщик муж, он не может сказать банку: я свою долю выплатил, остальное требуйте с бывшей жены. То есть должник для банка не меняется, даже если есть решение суда о признании кредита общим и о разделении суммы долга пополам между бывшими супругами.

В этой истории кредитный договор не меняли. При разделе кредита распределили общий долг между двумя супругами, а не определили долю каждого.

А если заемщиком и плательщиком по общему кредиту остался один супруг, он может требовать от другого компенсацию своих расходов — половину выплаченных банку денег.

Итог.Решение апелляции отменили. В силе оставили решение районного суда. Пересмотра не будет. Женщина должна отдать бывшему мужу 200 тысяч рублей. Когда он выплатит еще часть денег, то опять потребует от нее половину этих расходов.

Что делать? 31.10.18

Но ведь муж не платит алименты и не дает женщине жить в общей квартире. Она ему еще и денег должна?

Алименты, раздел имущества и право пользования квартирой — это другая история. По ней суды разбирались отдельно. Женщине присудили компенсацию за выкрученные лампочки и снятый унитаз, а также обязали мужа отдать ей большую комнату в общей квартире. Может быть, муж не исполняет решение суда, мы не знаем.

Вселяться в квартиру можно с приставами. Из-за долга по алиментам бывшего мужа можно не выпустить за границу или оставить без водительских прав. Или требовать с него неустойку. Деньги за разбитую машинку можно списать по исполнительному листу у него из зарплаты или с карты.

Но к долгу перед банком это не имеет отношения. Кредит брали вместе, отдавать должны тоже вместе. А если отдает только муж, то не банк, а именно муж может требовать половину расходов.

Как по-честному разделить кредит при разводе?

К разделу кредитов при разводе лучше готовиться еще в браке и до того, как брать кредит. Вот что нужно об этом знать:

1. В брачном договоре можно написать, что долги каждого супруга — только его. Или что вот этот долг общий, а вот этот личный. Тогда не придется ходить по судам.
2. Не все кредиты в браке считаются общими после развода. Нужно хранить документы, куда потратили заемные деньги. Если супруг не докажет, что потратил кредит на общие нужды, придется платить самому. Это касается не только банковских кредитов — долгов перед тещей или подругами тоже.
3. Договоры займа и расписки нужны в оригиналах. Если берете в долг в браке, оформляйте документы как положено.
4. Если вы не знали о долге супруга или он потратил деньги не на семью, есть шанс не платить этот долг после развода.
5. Если супруг взял кредит после того, как вы разъехались, долг могут признать его личным. Даже до официального развода. Раздельное проживание нужно чем-то доказать.
6. Если кредит при разводе признали общим, это не меняет договор с банком автоматически. Заемщиком остается тот, кто был указан в документах изначально.
7. Если долг общий, после развода его может платить кто-то один и требовать потом половину от второго супруга. Срок давности для таких требований — три года. Считают отдельно по каждому платежу. Не тяните до последнего.
8. Если супруги созаемщики, банк может потребовать деньги от кого угодно из них, даже после развода.
9. Если один из супругов поручитель, примерно такая же ситуация: взыщут с того, у кого есть деньги. Разница только в том, как потом бывшие муж и жена будут разбираться между собой. Созаемщики делят долг пополам, а поручитель может потребовать от должника всю сумму.
10. При разделе кредитов и имущества можно произвести взаимозачет: например, отказаться от части общего имущества, чтобы не платить долг.

Когда бывшие не платят ипотеку за себя и «за того парня»

У вас есть брачный контракт и ипотека,
но нет согласия с супругом? Обращайтесь,
мы поможем защитить вашу ипотеку!

Ипотека не выплачена, а супруги разводятся: как это работает в России?

При разводе встает несколько важных вопросов: с кем будут жить дети, каким будет размер алиментов и кому что достанется из имущества. В целом по нормам СК РФ у супругов за годы брака формируется общее имущество. Если нет брачного контракта, оно при разводе делится 50 на 50.

К общему имуществу относятся автомобили, недвижимость, кредиты и другие долговые обязательства. Сюда же относится ипотечное жилье и остаток задолженности по жилищному кредиту. Как правило, ипотека оформляется на заемщика и созаемщика, которыми и выступают супруги.

Соответственно, при разводе можно разделить и ипотеку:

• в равных частях, если у супругов не было дополнительных соглашений между собой;
• в пропорциональных долях в соответствии с вложениями, если супруги докажут свои пропорции документально (обычно по суду);
• в других пропорциях, если есть брачный контракт.

В целом суды имеют право разделить имущество не 50 на 50: например, если у семьи есть несовершеннолетние дети; если кто-то из супругов тратил совместное имущество в каких-то своих личных интересах. Например, страдал алкоголизмом или другими зависимостями. Также суды иногда оставляют большую часть имущества одному из супругов, если второй длительное время не имел дохода.

Например, есть семья: родители и двое детей. Женщина и мужчина работают, у них есть общая ипотека. В какой-то момент мужчина теряет работу и сидит без дела 2 года. Все это время жена платит по счетам, в том числе — выплачивает ипотечный кредит. Потом наступает развод — муж требует отдать половину ипотечного жилья ему.

Разумеется, женщина выступает против. После развода дети останутся с ней, муж будет платить минимально возможные алименты ввиду отсутствия работы. К тому же нужно учитывать, что в последние 2 года именно она выплачивала этот кредит. Суд, рассмотрев все обстоятельства, примет решение в ее пользу. Разумеется, супругу оставят определенную долю, но не очень большую, примерно одну четверть: все же, совместные дети остаются с женщиной.

В целом эта дилемма остается актуальной и для судов. Многие судьи принимают Соломоново решение — рубят пополам ипотеку, несмотря на обстоятельства. Например, так происходило и в следующем деле: В Смоленске супруги при разводе подняли вопрос об ипотеке. Суд принял решение о разделении жилья и кредита 50 на 50. Отметим, что обстоятельства в деле были патовыми: супруг был алкоголиком, ипотеку он явно не собирался платить.

В целом суды не заморачиваются этим вопросом. Они при разводе стандартно делят ипотечные обязательства как 50 на 50. Такая практика сложилась за последние годы.

Долговые обязательства при разводе делят, исходя из пропорций имущества, которое досталось супругам. Например, если одному отошло 80% имущества, то и долгов, соответственно, тоже 80% достанется ему.

Хотите заменить созаемщика в ипотечном
кредите, но банк отказывается ввести
нового плательщика?

Что будет делать банк при разводе заемщика и созаемщика?

Основную роль для банка, выдающего ипотечные кредиты, играет платежеспособность человека. Но он также проверяет семейное положение, наличие детей и, конечно, карьерные возможности. Если заемщик состоит в браке — это положительный фактор для него. Ведь вторым заемщиком, а иногда — поручителем, будет выступать супруг.

Такие пары отличаются дисциплинированностью, стремлением к своевременному погашению кредита. Если вдруг что-то случится с одним человеком или его доходами, то на подхвате есть второй заемщик, с которого тоже можно спросить.

Разводы для банков невыгодны. Ясно, что, принимая такое решение, супруги уже не пытают друг к другу теплых и нежных чувств, поэтому вряд ли они будут спасаться совместно от просрочек. Банк не станет торопиться что-то менять в условиях кредитного договора. Он постарается максимально затянуть сроки, тем самым предоставляя супругам время на размышления.

Как происходит развод, если не выплачена ипотека?

Поделить ипотеку и разделить кредитные обязательства при разводе — это сложная дилемма, но она решаема. Ниже представлен порядок, в котором это обычно работает:

1. Получаем согласие банка на изменение условий по ипотечному договору.
2. Требуем изменить состав заемщиков через суд, при этом определяем долю каждого из супругов.
3. Обращаемся в суд и делим совместно нажитое имущество таким образом, чтобы квартира и остаток задолженности по ипотеке достались одному из супругов.

Сама операция во многом зависит от банка: согласится ли он перебросить остаток задолженности только на одного человека. Например, только на неработающей женщине банк явно не оставит ипотеку. Она ничем не подтвердит наличие дохода, а значит, вряд ли сможет платить своевременно по кредиту.

При разводе и разделе ипотеки следует помнить, что банки идут на исключение созаемщика из любых длинных кредитов (а к ним и относится ипотека) или на смену созаемщика крайне неохотно.

В ситуации, где каждый из супругов желает получить свою долю, ничего не нужно переоформлять. По суду каждый из супругов будет должен выплатить и свою долю кредита. В отношении банка ничего не изменится — супруги так и будут ежемесячно платить свои платежи. И банк абсолютно не будет волновать, кто из бывших супругов вносит эти платежи.

Одобрение банка потребуется, если один из супругов желает переписать всю ипотеку на себя. Иногда банки отказывают, и тогда сторонам остается идти в суд. В целом между супругами здесь нет проблемы: один решил самостоятельно выплачивать остаток ипотеки и получить потом квартиру, а второй согласился. Но такая ситуация иногда ущемляет интересы банка — например, если доходы одного супруга не позволят ему спокойно выплачивать ипотеку.

Примечательно, что солидарная ответственность сохраняется даже после развода и раздела ипотечного кредита. К примеру, квартира остается за мужчиной. Он выплачивает остаток ипотеки и в определенный момент теряет трудоспособность. Платить ему больше нечем.

Тогда банк предъявит требования к бывшей жене и потребует возврата остатка кредита. То есть ответственность сохраняется в отношении пары, даже если они находятся в разводе.

Можно ли платить ипотечный кредит
в качестве компенсации за алименты?
Спросите юриста

Что будет, если бывшая жена не платит ипотеку?

Представим ситуацию. Вы с супругой договорились о выплате ипотечного кредита поровну. Допустим, квартира двухкомнатная, в ней проживает ваша бывшая супруга с ребенком, вы на работе в другом городе. Соответственно, ваша доля в той квартире сохраняется.

Но вот вы внезапно узнаете, что бывшая супруга уже второй месяц не платит кредит по ипотеке. От банка к вам доходят первые весточки о просрочках, хотя вы свою часть платите исправно. Вы пытаетесь с ней поговорить, вразумить, но это не помогает. Она внезапно забывает об общих обязательствах и начинает вести разгульный образ жизни. Или банально теряет работу — ей нечем платить.

Что делать? Какие последствия ждут вас и ваше жилье в таком случае? Конечно, можно самому внести остаток средств, чтобы закрыть претензии банка. Но вы понимаете, что эта ситуация не может продолжаться вечно — стоит заплатить один раз, и в будущем придется самостоятельно закрывать ипотеку. Но при этом часть жены в квартире будет сохраняться. По сути, вы подарите часть квартиры своей бывшей.

Если вы не станете платить, банк, конечно, предъявит претензии в ваш адрес. Все же ответственность здесь солидарная, а значит, вы тоже отвечаете за безалаберность или неплатежеспособность вашей бывшей супруги.

Далее банк выжидает какой-то срок и обращается в суд. Он легко просуживает задолженность и получает решение об истребовании жилья. Квартиру через судебных приставов выставляют на продажу. Но банк имеет право и сам реализовать свое залоговое имущество.

Можно ли не выплачивать ипотеку, если суд принял решение жилье изъять? Да. Но можно и побороться. Найти деньги и рассчитаться с банком. В таком случае продажа не состоится.

Таким образом, если в разводе не платить ипотеку, итог будет закономерным. Квартиру заберут на продажу. Такое жилье реализуют, даже если оно будет для вас и для ваших детей единственным.

Нужна консультация юриста по ипотеке,
муж не платит? Свяжитесь с нами!

Ипотека при разводе — это серьезное дело. Супругам нужно договориться обо всем заранее, и только тогда обращаться в суд

При разводе в основном весь раздел имущества и долгов происходит через суд. Если у супругов было совместное имущество, то оно будет делиться в судебном порядке или по обоюдному согласию. В случае с ипотекой принцип тот же: доли выделяются через суд или по соглашению между супругами. Возможна и продажа квартиры, и отказ супруга от доли. Нужно отталкиваться от конкретных обстоятельств.

Как грамотно разделить ипотеку в разводе?

Представим, что муж взял ипотеку, а потом вы решили развестись. Как все сделать грамотно и обдуманно? Конечно, нужно исходить из ситуации. Но в целом способы будут такими:

Разделение 50 на 50

Каждому супругу достанется его половина. То есть это классический вариант. Супруги обращаются в суд и в рамках бракоразводного процесса делят все пополам. Банк при этом не страдает, потому что заемщик и созаемщик по-прежнему продолжают выплачивать кредит.

При этом учитывается, что то имущество, которое досталось супругам по наследству, в дар или через приватизацию не подлежит разделу.

Сделка купли-продажи с разрешения банка

Этот способ подойдет супругам, которые не планируют жить в ипотечной квартире. Можно продать это жилье, вернуть задолженность и спокойно разойтись. Иногда банк не хочет соглашаться на такие сделки, но это бывает крайне редко.

Как правило, отказывают в сделке банки, которые на рынке недавно или для которых ипотека пока не стала массовым инструментом. Например, для Сбербанка эта процедура давно стала классикой.

Задача еще усложняется тем, что покупатели не всегда готовы на ипотеку. Узнав об обременении, они просят бонусные скидки. В результате продавцы теряют в цене, чтобы продать жилье. Опять же, если с момента оформления ипотеки не прошло еще 3 лет, то после сделки придется заплатить налог.

Разрешение банка должно быть представлено в письменном виде. В противном случае сотрудники Росреестра откажут в регистрации сделки.

Иногда делают ход конем: сделка заключается, покупатель переводит деньги, которые идут в банк на погашение ипотеки. Обременение снимают, и квартира достается новому приобретателю. Но на такое согласится далеко не каждый — это самый рискованный вариант для покупателя.

Можно ли перед разводом продать ипотечную
квартиру, чтобы погасить кредит
банка? Спросите юриста

Переход обязанностей на нового человека

Продавец (супруг или супруги) ищут покупателя на ипотечное жилье. Он им выплачивает определенную часть денег, остаток ипотеки переводится на него. Разумеется, при этом не меняются ключевые пункты кредитного договора: ставка, сроки, ежемесячный платеж и так далее.

Важно! Банк должен дать предварительное согласие на такое переоформление. В противном случае все старания будут напрасными.

Оформление ипотечного кредита на одного из супругов

Если бывший муж не платит ипотеку и вообще не планирует ею заниматься после развода, можно заранее переоформить весь кредит на второго супруга. Супруг должен отказаться от своей доли.

Отметим, что банки редко соглашаются на подобные вещи. Им выгоднее иметь двух заемщиков, с которых можно потом спросить за квартиру. С одного человека много не спросишь. Поэтому при таком переоформлении банки часто повышают процентную ставку, требуют дополнительных гарантий или внесения крупной суммы в счет погашения кредита перед выводом из сделки одного заемщика и так далее.

Доплата по соглашению между супругами

В данном случае ипотеку погашает кто-то из супругов, а второму он выплачивает компенсации за эту квартиру. Стороны заключают соглашение и дальнейшие платежи согласовывают документально.

Это самый простой и мирный способ, чтобы договориться. Если платежи перестанут поступать, то банк предъявит претензии к кому-то из супругов: сначала к одному, потом к обоим. Поэтому лучше составить расписку или отдельное соглашение заранее.

Выделение долей

В определенной квартире будут выделяться отдельные доли для каждого из супругов. То есть, к примеру, одна комната одному, вторая — другому человеку. Каждый ставит себе замок, у каждого отдельная комната. Это и есть выделение долей в натуре.

Но! Предварительно супругам предстоит выделить доли документально. Эта процедура проводится при разводе через суд. На самом деле в квартире сложно такое провернуть, потому что у супругов остаются общими туалет и ванная комната. Но выделение долей пройдет проще в частном доме, где можно сделать отдельные входы, кухни, санузлы.

Отметим, что для выделения долей в натуре проводится экспертиза. Это дорогое удовольствие, потому что дополнительно потребуется заключение коммуникационных служб. Иногда требуется перепланировка и соответствующий ремонт.

Отказ от права на ипотеку

Если один из супругов не платит ипотеку и не планирует этого делать после развода, можно написать отказ от своей доли. Второй супруг переоформляет квартиру на себя, как на единственного собственника.

Но при этом стоит помнить, что первый супруг все равно несет солидарную ответственность, пока ипотека не будет выплачена полностью. На практике на такое обычно соглашаются некоторые мужчины для своих бывших жен с общими детьми.

Соответственно, если вдруг жена перестает платить, у банка возникают претензии к мужчине. И если он заплатит эту сумму, у него тоже возникнет право требования к своей бывшей супруге. Как доказать это право? Легко. Достаточно заказать выписки со счета и отследить переводы. Суды принимают такие доказательства.

Ипотека у людей, которые планируют развод или уже проходят через него — это серьезный вопрос. Вам нужна консультация по этому поводу? Свяжитесь с нашими юристами. Мы с удовольствием подскажем, как действовать!

Кредит при разводе

Развод влечет раздел совместно нажитого имущества. Этот принцип относится и к долгам, возникшим в этот период. При этом бывают разные ситуации. К примеру, один из супругов взял кредит на личные, но не семейные потребности. Или наоборот договор оформлен на обоих. В каких случаях задолженность должна делиться пополам? Какой алгоритм действий предусматривает законодательство Российской Федерации? Далее более детально рассмотрим эти и другие подобные вопросы.

Что происходит с кредитом при разводе? Как делятся кредиты при разводе? Как быть, если супруг набрал кредитов при разводе? Особенности кредитов, оформленных на одного из супругов Что делать, если заем оформлен на обоих? Раздел потребительских кредитов Деление ипотеки Алгоритм действий для раздела долга Как при разводе заставить платить ссуду Как делить машину в кредите? Примеры судебной практики

Что происходит с кредитом при разводе?

Когда супруги не могут договориться о разделе имущества или кредита, тогда решение выносит суд. Во время разбирательства представители власти определяют:

• Какая часть долгов является личной – принадлежит одному из супругов, а какая общей;
• Процент имущества, полагающийся каждому брачному спутнику.

Если в браке присутствуют дети, то в процессе разделения супруг, с которым они остаются, не имеет никаких льгот.

Как делятся кредиты при разводе?

Суд назначает раздел задолженности 50/50 или исходя из финансовой ценности собственности, доставшейся после процедуры разрыва. Основанием для такого решения является статья 45 Семейного Кодекса Российской Федерации.

Исходя из закона кредитные деньги, взятые во время совместной жизни, по умолчанию считаются общими. При этом должны быть соблюдены некоторые условия:

• Заемные средства использовались на нужды семьи;
• Оформление кредитного договора состоялось по согласию супругов;
• Брачный партнер был осведомлен о взятии финансовых обязательств.

Существуют причины, при наличии которых кредит не может считаться общим. К примеру, муж оформил кредит на приобретение дорогостоящего снаряжения для охоты, являющейся не источником дохода, а развлечением. В этом случае кредитные обязательства останутся закрепленными за супругом. Для принятия объективного решения судебный представитель проверяет оговоренные выше обстоятельства.

Как быть, если супруг набрал кредитов при разводе?

Чтобы не платить долг по кредиту, оформленного одним из супругов, следует собрать максимальное количество доказательств, что семья не пользовалась этими деньгами. Это может быть:

• Показания соседей;
• Выписка со счета;
• Квитанции об оплате (чеки) на приобретенные товары.

Чтобы мирно решить вопрос, законодательство предусмотрело возможность составить соглашение. Бланк должен содержать перечень всех предметов, вещей, которые подлежат разделу, а также сведения, кому из супругов, что будет принадлежать. Документ требуется заверить у нотариуса. Составить соглашение можно на протяжении 3-х лет с момента развода.

Особенности кредитов, оформленных на одного из супругов

Если в договоре на кредит прописано имя одного из супругов, после развода полное его погашение не обязательно «ляжет» на его плечи. Исключением является случай, когда заем был взят втайне и потрачен на развлечения. Чтобы избежать таких ситуаций, финансовые организации часто требуют письменное согласие брачного спутника на оформление кредита. Иногда второй супруг может выступать поручителем. Такие меры предосторожности банк предпринимает на случай, если семейный статус клиентов изменится. При соблюдении всех пунктов, ответственность за погашение долга несут оба супруга.

С кредитной картой дело обстоит немного иначе. В большинстве случаев суд обязует выплачивать задолженность по ней владельца банковского продукта. Если заемщик обоснованно настаивает на том, что значительная сумма кредитных средств расходовалась на нужды семьи, суд пересмотрит решение.

Что делать, если заем оформлен на обоих?

Если долговое обязательство изначально оформлено на обоих супругов, тогда при принятии решения судом учитываются некоторые нюансы. Далее рассмотрим некоторые варианты совместно оформленных займов потребительское, ипотечное, а также автокредитование. Как осуществляется их разделение при разводе.

Раздел потребительских кредитов

Разделение долгового обязательства по потребительскому кредиту в судебном порядке осуществляется соответственно доле имущества полученного при разводе. Такое утверждение справедливо при условии, что заем был целевой. Если кредит выдавался деньгами, тогда решение будет зависеть от предоставленных фактов использования средств.

Например, супруга приобрела холодильник в кредит еще до расторжения брака. После развода она имеет право требовать возмещения половины погашенного долга. Предварительно жена должна полностью погасить кредит, а потом действовать через суд, если муж не соглашается добровольно возместить часть затрат. При этом необходимо предоставить исчерпывающие сведения о приобретении и о выплаченном долге (квитанции). Обратиться в государственный орган следует не поздней 3-х лет с момента окончания кредитных выплат.

Деление ипотеки

Самым сложным процессом считается раздел ипотечного займа. В большинстве случаев приобретаемая недвижимость не является полноправной собственностью членов семьи. По договору она является залоговым имуществом финансовой организации. На окончательное решение раздела квартиры, а также финансового долга по ипотеке влияют многие факторы. К примеру:

• Кто будет проживать в квартире;
• С кем из супругов будут дети.

Если приобретение не находится под бременем (в залоге), тогда оно будет поделено между супругами, равно как и оставшаяся сумма непогашенного долга. Муж и жена вправе договориться между собой: продать недвижимость и разделить полученные средства поровну или один выкупит вторую половину у другого. При этом задолженность по кредиту распределяется между супругами в отдельном порядке.

Иногда ситуации выходят за рамки предусмотренные законом. Если нет возможности самостоятельно договориться, тогда обращение в суд неизбежно.

Алгоритм действий для раздела долга

Самый простой способ распределения долговых обязательств после развода – обоюдное принятие единого решения. В противном случае вопрос можно решить только в судебном порядке. Для начала процесса один из партнеров должен подать исковое заявление с подробным описанием оформления кредита:

• Кто получал;
• На какие цели;
• Каким образом были использованы средства;
• Требование о возмещении части задолженности ответчиком.

Образец искового заявления можно скачать в интернете.

Как при разводе заставить платить ссуду

Документальное подтверждение осуществления совместного приобретения на кредитные средства способно принудить брачного спутника выплачивать часть задолженности. Важно хранить все документы оформления ссуды, а также проведенных платежей по ее погашению. Предоставление в суде обоснованных доказательств гарантирует разделение кредитной задолженности пропорционально распределению имущества. Однако речь не идет о кредитных картах, которые часто признаются личным долгом.

Как делить машину в кредите?

Если супруги не хотят гасить долг для закрытия автокредита, тогда целесообразно технику продать, погасить оставшуюся задолженность, а остальные средства разделить. При разбирательстве дела в суде, принимаются во внимание такие пункты:

• Время оформления договора (в браке или до его оформления);
• Наличие письменного согласия партнера;
• За счет каких средств, выполнялось погашение займа.

Один из супругов может забрать авто в личное пользование, тогда выплачивать задолженность он будет самостоятельно.

Примеры судебной практики

В судебной практике встречаются разные случаи раздела кредитов после развода. Далее будут рассмотрены некоторые из них.

Пример №1. В ходе бракоразводного процесса жена подала в суд иск с требованием поделить поровну 3-х комнатную квартиру, приобретенную совместными усилиями и оформленную на мужа. Представителями власти был проведен анализ всех обстоятельств. В результате было выяснено, что недвижимость была оформлена в кредит. При этом супруг предварительно продал 2-х комнатную квартиру, находящуюся в его собственности. Ее стоимость составила 50% от суммы приобретенной.

Так супруга получила право на четверть эквивалента стоимости 3-х комнатной квартиры. Совершать оплату по кредиту она будет также только за ? часть собственности. Другими словами жена получила половину совместно нажитого имущества за минусом стоимости 2-х комнатной квартиры – в данном случае она составила 50%.

Пример №2. Жена подала в суд заявление с требованием раздела кредита по покупке авто. На тот момент сумма долга была частично погашена. На основании представленных доказательств, суд вынес решение:

1. Оставить авто в собственности жены.
2. Супруга обязана выплатить половину стоимости машины ответчику.
3. Муж должен погасить половину кредитной задолженности.

При этом супруги заключили взаимное соглашение. Согласно документу авто остается в собственности жены и она не выплачивает половину ее стоимости. Супруг при этом отказывается от положенной ему финансовой части стоимости машины и не платит свои долговые обязательства. Такое решение избавляет от последующих судебных процессов при разделе долгов перед банками.

Супруга тайком брала кредиты, а теперь мы разводимся. Я должен по ним платить?

Мы с женой были в браке десять лет. У нас двое детей. За время брака купили участок земли и машину, больше имущества не нажили.

Уже год как вместе не живем. Жена с детьми ушла к родителям. Подали на развод, и выяснилось, что жена за период брака накопила много долгов: брала потребительские кредиты и займы. Последний год она вообще не платила за кружки детей, поэтому там тоже задолженность. Общая сумма — 2 млн рублей.

Мне придется погашать эти кредиты? Как поступить, чтобы по ним не платить?

Хотя ваша жена брала кредиты, пока вы были в браке, не факт, что платить по ним придется вам. Судебная практика по этому вопросу сильно различается.

Мишель Коржова знает все про кредиты

Супруге придется доказывать, что деньги были потрачены на нужды семьи. Того, что долг возник в период брака, недостаточно, чтобы поделить его пополам. Но также может быть недостаточно просто сказать, что один из супругов не знал о кредите.

Общее имущество супругов

По закону нажитое в браке имущество распределяется поровну между супругами. Исключение одно: супруги подписали брачный договор или соглашение о разделе имущества.

В брачном договоре можно оговорить, в каких долях имущество будет делиться при разводе. Причем как то, которое у супругов уже есть, так и то, которое может появиться в будущем в период брака. Отдельно можно прописать, что каждый из супругов сам отвечает по своим долгам, возникшим в браке.

Брачный договор можно подписать в любое время — и до свадьбы, и после. Действовать он начнет только после того, как брак зарегистрируют.

С соглашением о разделе имущества другая история. По нему можно разделить только то имущество, которое уже есть. При этом соглашение можно подписать как во время брака, так и после развода.

К совместно нажитому имуществу не относятся подарки, наследство и имущество, которое появилось до брака, — это личное имущество каждого из супругов.

Как делятся долги при разводе

С долгами немного сложнее. Верховный суд объяснил, что обязательства супругов признаются общими, только если доказано, что кредитные деньги потрачены на семейные нужды. Аналогичное правило есть в семейном кодексе.

Суды это правило иногда не учитывают: говорят, раз кредит взят в браке, значит, его можно разделить по умолчанию. Правда, потом Верховный суд отменяет их решения.

Определение ВС РФ от 01.03.2016 № 75-КГ15-12 PDF, 728 КБ

Доказать, что кредитные деньги были потрачены на нужды семьи, должен тот супруг, который хочет разделить обязательства. Вот как это работает. Например, один из супругов оформил кредит и потратил его на ремонт общей квартиры. Суд, скорее всего, решит, что деньги пошли на семейные нужды. А если на эти деньги супруг сделал ремонт в квартире ребенка от первого брака, суд может посчитать, что кредит он потратил на личные нужды. А значит, и долг должен выплачивать только он.

Поэтому главный для вас вопрос: удастся ли жене доказать, что она тратила кредитные деньги на нужды семьи?

Вы сообщили, что не живете с супругой уже год, но еще не развелись. Это называется раздельным проживанием. Если жена брала кредиты в этот период, суд может признать, что это ее личные обязательства. Но опять же, если супруге не удастся доказать, что даже при раздельном проживании деньги она тратила на семью.

Куча полезного о семейном праве

Дважды в неделю в вашей почте: как составить брачный договор, поделить имущество и не потерять деньги при разводе

Что говорят суды

Практика по разделу имущества между супругами очень разная, но в любом случае суды должны учитывать, пошли ли кредитные деньги на нужды семьи.

Даже если потребительский кредит оформлен на одного из супругов, второго все равно могут заставить по нему платить. Аргумент, что кто-то не знал о кредите, может не сработать.

Например, в Москве супруги в браке взяли два потребительских кредита, а также купили земельный участок. Все кредиты оформили на мужа, а после развода жена отказалась выплачивать половину суммы долга. Когда муж обратился в суд, жена заявила, что якобы не знала о кредитах.

Суд сказал, что кредиты супруги взяли задолго до развода, а значит, жена не могла о них не знать. Более того, после того как супруги взяли кредит, они купили земельный участок, то есть деньги пошли на нужды семьи.

После развода муж внес 592 тысячи рублей в счет погашения долга. Суд решил, что с жены нужно взыскать 296 тысяч — половину от этих денег. Апелляционный суд оставил решение в силе.

А вот пример противоположного решения.

Муж взял кредит, о котором не рассказал жене. После развода он обратился в суд и потребовал признать долг общим и взыскать с бывшей супруги половину выплаченной суммы.

Свои требования бывший муж объяснил так: кредит он брал в период брака, деньги потратил, чтобы погасить долги семьи, и жена должна была об этом знать. Суд первой инстанции удовлетворил требования.

Бывшая супруга не согласилась с решением и подала апелляционную жалобу. По ее мнению, суд не учел, что именно истец должен доказать, что другой супруг знал о кредите и деньги были потрачены на семью.

Апелляционный суд рассмотрел жалобу и затребовал у бывшего мужа доказательства. Тот не смог убедить суд ни в том, что супруга знала о кредите, ни в том, что деньги были потрачены на нужды семьи. В итоге суд апелляционной инстанции отменил решение нижестоящего суда.

Если не хотите платить по тайным кредитам

Как я поняла, вы переживаете, что по кредитам по умолчанию придется платить вам. Но чтобы заставить вас выплатить половину взятых в кредит денег, вашей жене придется обратиться в суд. Ей нужно будет доказать два факта:

1. То, что кредиты она брала в период брака и совместного проживания.
2. То, что деньги она тратила на семью. Например, на одежду детей, образование или отдых.

Я рекомендую подготовиться к тому, что с вашей стороны могут потребоваться ответные аргументы, особенно если супруга представит доказательства, что кредитные деньги пошли на нужды семьи. Например, можете попробовать убедить суд, что кредиты были необязательны, что на все семейные нужды вы выделяли жене деньги: переводили на карту, дали доступ к своему счету или самостоятельно оплачивали эти расходы. Можно приложить справку о доходе, подтверждающую, что у вас была возможность оплачивать семейные нужды без кредитов.

Если автомобиль и земельный участок вы купили после того, как супруга начала оформлять кредиты, суд может посчитать, что заемные деньги пошли на это. Поэтому, возможно, вам понадобится подтвердить источник денег для покупки земли и машины. Это может быть информация о доходе, банковская выписка за тот период или сведения о том, что вы продали какое-то имущество, чтобы купить землю и автомобиль.

Если супруга не планирует перекладывать на вас половину ответственности, вам в суд идти не нужно.

Если хотите помочь супруге

Если у вас с женой хорошие отношения и платить по кредитам она решит сама, возможно, вы захотите как-то помочь ей снизить финансовую нагрузку. Я не знаю, есть ли у вашей супруги доход, поэтому мне сложно сказать, какими инструментами для выплаты долга она может воспользоваться. Поэтому напишу в общих чертах.

Рефинансирование.Если у жены есть доход и не было просрочек по кредитам, она может попробовать рефинансировать их, чтобы снизить процентную ставку. Это удобный способ, с помощью которого можно объединить все долги у одного кредитора на более выгодных условиях.

Выгода будет зависеть от того, на каких условиях супруга взяла изначальные кредиты и займы и сколько уже по ним выплатила. Если погашение происходит аннуитетными платежами и жена уже заплатила большую часть процентов, особой выгоды от рефинансирования не будет.

Более того, если у супруги долги на большую сумму, а доход низкий и большая долговая нагрузка, банки могут отказать в рефинансировании. Банк будет думать, что ваша жена не справится с выплатами.

Что делать? 28.02.20

Кредитные каникулы или реструктуризация.Если у супруги финансовые трудности или уже есть просрочки, она может попробовать обратиться к кредиторам и попросить о более лояльных условиях выплаты долга. Мы уже рассказывали, что у каждого кредитора могут быть свои условия помощи заемщикам.

Но нужно быть готовым, что кредитор может отказать: лояльные условия предоставляются строго на усмотрение кредитора, помогать он не обязан. Исключение — ипотечные каникулы и кредитные каникулы из-за эпидемии коронавируса.

Что делать? 18.07.18

Банкротство.Если же супруга не справляется с нагрузкой и ее дохода объективно не хватает, чтобы погасить кредиты, она может подать заявление на банкротство. Но это крайний случай: после процедуры получить в будущем кредит в банке будет практически невозможно, статус банкрота действует пять лет, и о нем супруге придется сообщать, например, при трудоустройстве на некоторые должности. Читатели Т—Ж поделились, как бывает непросто выплатить кредиты и чем это грозит.

Что делать? 02.04.20

Также нужно учитывать, что сама процедура не бесплатная. В рамках банкротства надо оплатить услуги финансового управляющего, расходы на публикации о статусе банкрота и прочие судебные издержки. В среднем эти расходы обходятся в 70—80 тысяч рублей, но могут быть и больше.

При банкротстве супруги риски есть и для вас. В браке у вас появилось совместное имущество — его могут включить в конкурсную массу вместе с личным имуществом жены, если оно есть. Конкурсная масса — это все движимое и недвижимое имущество должника, из которого можно будет погашать долги. После продажи совместного имущества половина денег пойдет на погашение долгов супруги, остальное — вам.

Но это в общих чертах. В процедуре банкротства масса нюансов, поэтому этот вариант я рекомендую рассматривать только как крайнюю меру.

Соглашение с супругой.Если вы хотите финансово помочь супруге, но при этом не готовы делать это безвозмездно, есть еще вариант. Можете выплатить долги супруги, но при условии, что вам полностью перейдет какое-то имущество или она со временем вернет вам деньги.

Даже если у вас с женой хорошие отношения, все договоренности нужно оформить письменно. Советую для этого обратиться к юристу, который зафиксирует вашу договоренность на бумаге. Так вы наверняка оформите все документы правильно и сможете отстоять свои интересы, если вдруг супруга откажется возвращать деньги или передавать имущество.

Рекомендую вам почитать некоторые наши статьи, чтобы понять, какие еще вопросы могут всплыть в случае развода:

• Ваши права при разводе
• Как поделить имущество при разводе
• 5 способов лишиться всего после развода
• Взяла кредит, чтобы подарить мужу мотоцикл, а теперь мы разводимся

Если у вас есть вопрос о личных финансах, дорогих покупках или семейном бюджете, пишите.На самые интересные вопросы ответим в журнале.