Соотечественники хранят на банковских вкладах (в рублях и в иностранной валюте) более 27 триллионов рублей, говорится в материалах Центрального банка России. По данным председателя комитета Государственной думы по финансовому рынку Анатолия Аксакова, миллиарды рублей из этих денег — это невостребованные депозиты. Проще говоря, деньги умерших людей, не успевших оставить завещание. И их наследники просто не знают о том, что бабушка/дедушка/дядя/тетя хранили сбережения в каком-то банке.
При этом, по российскому законодательству, на подачу заявления о вступлении в наследство, дается полгода. После чего наследство считается выморочным, то есть переходящим в собственность государства. Впрочем, бывают ситуации, когда для наследников, объявившихся через полгода после смерти родственника, действуют послабления. Это возможно при предоставлении доказательств, что причины, по которым наследник не подал заявление в предусмотренный законом срок, действительно веские. Например, болезнь. Или просто незнание о смерти родственника.
Ответ эксперта
А как, даже если знаешь о смерти родственника, узнать, в каком банке он хранил деньги? Этот вопрос АиФ.ru задал партнеру юридического бюро «Замоскворечье» Дмитрию Шевченко:
Вопрос-ответ
«Искать банк, в котором был открыт счет умершего, наследникам либо придется самостоятельно, либо при посредничестве нотариуса, который может взять на себя эту задачу за определенную плату. Розыск вкладов следующим образом: в кредитные организации, где теоретически мог быть вклад, направляются запросы.
К сожалению, спектр банков наследникам придется определять самостоятельно, помочь в этом может наличие у умершего банковских карт, поскольку сейчас при открытии даже срочных вкладов банки, как правило, открывают еще и дебетовый счет, к которому привязывают пластик.
В большинстве банков услуга розыска депозитов является платной, но ее стоимость обычно не превышает 100-150 рублей по одному запросу. У крупнейших банков подать заявление можно онлайн, но нанести визит в отделение для предоставления необходимых документов все-таки придется.
Вопрос-ответ
Чтобы банк принял ваш запрос, необходимо подготовить небольшой пакет документов, подтверждающих ваши права наследника: помимо заявки и нотариального запроса на розыск потребуется свидетельство о смерти вкладчика, нотариально заверенный документ, подтверждающий права наследника, документы, подтверждающие открытие вклада при их наличии.
С розыском вкладов и счетов, открытых в иностранных банках все несколько сложнее: их розыск и права наследников регламентируются национальным законодательством страны, в которой зарегистрирован банк. Если у вас есть основания полагать, что у состоятельного родственника был открыт счет в оффшоре или в Швейцарии, искать его придется самостоятельно, нотариус тут не поможет».
Смотрите также:
- Как получить деньги с банковского вклада умершего родственника? →
- Что происходит с невостребованными вкладами умерших людей? →
- Как получить деньги со вклада умершего человека? →
Как найти вклады умершего родственника
В силу различных житейских ситуаций родственники порой утаивают свои сбережения. Сделать это тем проще, если люди живут отдельно и встречаются по праздникам или на выходных. Достаточно положить деньги на депозит, а договор с банком надёжно спрятать. И хотя рациональное зерно в таком поступке наблюдается, после смерти вкладчика наследникам достаточно сложно обнаружить прижизненные накопления умершего. Что делать в таких случаях – будет описано ниже.
Если имеется завещание
Самый простой вариант – упоминание всех имеющихся активов в завещании. Оформленное у нотариуса волеизъявление в отношении имущество значительно упростит задачу наследникам. Беспокоиться же о том, что о вкладах будет известно до смерти наследодателя не следует: завещание вскрывается только после установленного летального исхода.
Гораздо сложнее, если самого распоряжения не существует или волеизъявитель ограничился общими фразами «всё своё имущество завещаю наследнику Х».
Как найти информацию о вкладах умершего?
Рассмотрим наиболее вероятные варианты поиска вкладов почившего.
Помощь нотариуса
Российское законодательство в отношении соблюдения банковской тайны категорично. По этой причине самостоятельно члены семьи усопшего не смогут навести справки о вкладах. Разве что им посчастливится обнаружить экземпляры депозитных договоров в бумагах покойного. В общем же случае следует действовать через нотариуса. Именно он имеет право делать запросы в финансовые учреждения на момент получения информации о вкладах. Количество запросов при этом не ограничено – хоть в каждую инстанцию, уполномоченную оперировать денежными средствами физических лиц.
Если наследники хотя бы примерно могут предположить в каких банках имелись вклады – лучше начать посылать запросы туда. Обычно люди выбирают финансовые учреждения руководствуясь двумя принципами:
- расположенное неподалёку от дома,
- крупное, известное в данном регионе или даже по всей стране.
Ограничив количество запросов вы серьёзно сэкономите время и деньги.
Помощь друзей и знакомых покойного
Человек существо социальное. И если усопший не мог довериться своим родным, это не значит, что он не обсуждал вопросы своих капиталовложений со своими друзьями, коллегами по работе или соседями. Расспросите людей ил его близкого окружения – и возможно вы узнаете, в каких банках преставившийся разместил свои сбережения.
Запрос в ФНС
Если обращения нотариуса в крупные и известные банки не принесли результата, а вы точно знаете, что сбережения у покойного существовали, имеет смысл обратиться в ФНС. В Федеральной налоговой службе собраны все сведения об открытых счетах российских граждан в банках и кредитно-финансовых учреждениях страны.
Запрос в Агентство по страхованию вкладов
Если вклад был сделан в финансовом учреждении, у которого затем решением ЦБ была отобрана лицензия, то нотариусу следует обратиться в Агентство по страхованию вкладов.
Как наследнику получить вклад умершего?
При отсутствии завещания имущество усопшего равными долями распределяется между всеми законными наследниками. При этом учитываются два фактора:
- поданное заявление на право наследования, отказ или отказ в пользу другого наследника;
- очерёдность наследования (степень родства).
Ждать вступления в наследство потребуется 6 месяцев со дня смерти наследодателя.
Получить вклад умершего в банке
Для получения всей суммы или части вклада наследник должен получить от нотариуса заверенное свидетельство о праве наследования. Помимо этого сотрудники банка обязательно запросят удостоверение личности наследника, документы подтверждающие родство, копию Гербового свидетельства о смерти вкладчика. Не лишним будет иметь при себе сберегательную книжку или договор на открытие счёта в указанном финансовом учреждении. Иногда могут потребоваться и другие справки, описанные в регламенте взаимодействия с Клиентами банка.
Процедура обработки запроса занимает несколько дней. Затем денежные средства выдаются наследникам через кассу или перечисляются на открытый ими счёт в этом же банке.
Может ли вклад пропасть, если срок действия вклада истёк до вступления в наследство
Вопрос по сути некорректный. Банк является хранителем денежных сбережений и «пропавший депозит» означает присваивание активов, т. е. уголовно наказуемое действие. В то же время если срок действия вклада истёк до вступления близкими усопшего в наследство могут наблюдаться следующие ситуации:
- Вклад пролонгируется на следующий срок. Тогда наследник дожидается окончания действия нового срока или преждевременно разрывает договор (если это предусмотрено договором), теряя на этом начисленные проценты.
- Вклад не пролонгируется, на имеющийся остаток на счету не начисляются никакие доходы. Активы передаются наследникам в общем порядке – по запросу.
Возможно, вам будет интересно:
- Как возместить расходы на похороны наследодателя
- Как получить деньги на похороны со счёта умершего?
- Как выписать умершего человека из квартиры
Как найти вклады умершего родственника
Денежные сбережения принято хранить в тайне и не оповещать о них даже близких. По крайней мере, не делиться с ними этой информацией. Делают это по разным причинам – чтобы пресечь невольное вымогательство или не лишиться поддержки близких. Подобная скрытность на руку владельцу вклада при жизни и становится серьёзной проблемой для наследников после его смерти. Ведь родственникам почившего придётся приложить немало усилий, чтобы обнаружить, в каких банках были открыты депозитные счета.
Если имеется завещание
При наличии завещания задача несколько упрощается. Как правило, волеизъявитель чётко указывает перечень собственных активов и в каких финансовых учреждениях находятся его сбережения. При этом наследники узнают об этом только после смерти написавшего завещание.
Но бывает и так, что наследодатель ограничивается общими фразами в духе: «половину своего имущества завещаю жене, а вторую – сыну», не указывая список активов. Или завещание отсутствует в принципе.
Как найти информацию о вкладах умершего?
Итак, близкий человек умер, и есть вероятность, что он хранил часть своих денег в банке. Как получить информацию о его вкладах?
Через нотариуса
Информация об открытых банковских счетах – тайна за семью печатями. По крайней мере таково российское законодательство. Потому самостоятельно наследники не имеют право наводить справки по финансовым учреждениям. Делать это может нотариус, подавая соответствующие запросы. В этом есть и свой плюс, поскольку количество запросов не ограничивается ничем. Однако подавать прошения в каждую мало-мальски значащую инстанцию, которой позволено оперировать финансами физических лиц окажется трудоёмким и долговременным занятием. Сократить количество запросов можно отобрав банки по следующим критериям:
- Отделения должны быть расположены неподалёку от дома преставившегося.
- Сами финансовые учреждения должны быть крупными и достаточно известными.
Как правило, люди не доверяют мелким региональным банкам и ленятся ехать на другой конец города для открытия банковского счёта.
Через друзей и знакомых покойного
Если усопший не поверял в свои финансовые дела членов семьи, не значит, что он не обсуждал их со знакомыми или коллегами по работе. Часто человеку требуется выговориться или найти единомышленников. Расспросите близкий круг друзей покойного – возможно они вам подскажут, куда были вложены денежные средства преставившимся.
Через ФНС
Федеральная налоговая служба хранит информацию обо всех открытых банковских счетах наших граждан. Поскольку данная информация конфиденциальна, то получить её может тоже только нотариус по соответствующему запросу.
Через Агентство по страхованию вкладов
Иногда ЦБ России своим решением лишает лицензии то или иное финансовое учреждение. Если вклад вашего близкого находился в таком банке, то обращаться за информацией следует в Агентство по страхованию вкладов.
Как наследнику получить вклад умершего?
Итак, вы знаете, где хранил свои денежные средства усопший. Теперь, чтобы вступить в права наследования, вам следует ожидать пока пройдут 6 месяцев со смерти вкладчика. Но и после этого получить всю сумму вы сможете только в том случае, если являетесь единственным наследником или подобное прописано в завещании. Иначе остаток на банковских счетах делится в равных долях между всеми наследниками.
Получить вклад умершего в банке
Получить вклад полностью или в оговоренной законодательством (завещанием) части можно после получения от нотариуса соответствующего свидетельства о праве наследования. Дополнительно следует при себе иметь при обращении в финансовое учреждение:
- Гербовое свидетельство о смерти вкладчика,
- Удостоверение личности наследника,
- Документы, подтверждающие родственные узы между наследником и вкладчиком,
- Сберегательную книжку или договор с банком на открытие счёта (при наличии).
Иногда банковские клерки запрашивают и другие справки, действуя согласно внутренним регламентам.
Верификация и одобрение проводится на протяжении 3-5 дней. После этого наследные денежные средства со счёта почившего выдаются наследникам через кассу или перечисляются на открытый в том же банке счёт.
Может ли вклад пропасть, если срок действия вклада истёк до вступления в наследство
Подобные опасения несколько беспочвенны. В банк денежные средства отдаются на хранение и вкладчик получает за это доход. Присвоение вклада сотрудниками банка является уголовно наказуемым деянием. Наследники же могут столкнуться с ситуацией, когда вклад по окончанию пролонгирован на тот же срок. Если в условиях прописан запрет на разрыв договора, то наследникам придётся ожидать окончания действия нового срока и только тогда они смогут получить наследные деньги. Если подобного запрета нет, то скорее всего наследники просто недополучат доход по депозиту, если разорвут договор преждевременно.
Возможно, вам будет интересно:
- ОСАГО в случае смерти
- Паспорт захоронения
- Деньги на похороны
Как найти вклады умершего родственника
Смерть родственника вызывает необходимость вступления в права наследства, если после его ухода из жизни остаются сбережения в том или ином виде. Жизненных ситуаций много, и часто мы мало знаем о финансовых делах покойного. Возникают вопросы: как найти и как получить банковский вклад умершего?
Соболезнование Отправить онлайн Отправить онлайн
Если есть завещание
В случае, если к моменту смерти человек уже составил завещание с подробной информацией об активах, и вы указаны как наследник или в числе наследников, воспользоваться ими в большинстве случаев относительно несложно. Здесь руководством для ваших действий выступает процедура вступления в наследство.
Но довольно часто встречаются ситуации, когда никаких распоряжений не было сделано и данные о вкладах покойного недоступны.
Как найти информацию о вкладах умершего?
Помощь нотариуса
Самостоятельно навести справки об активах умершего по российскому законодательству о соблюдении банковской тайны нельзя. Нужна помощь нотариуса, который уполномочен запрашивать и получать информацию о банковских вкладах в банках. Он может отправить запросы в неограниченное количество банков и иных финансовых учреждений, оперирующих денежными активами физических лиц.
Для экономии времени и расходов лучше ограничить число запросов. Поэтому сообщите нотариусу о том, в каких банках, предположительно, могут быть вклады. Обычно, их держат в самых крупных, известных всем банках.
Расспросите друзей и знакомых покойного
Если у вас нет информации и предположений, имеет смысл поговорить с кем-то из круга общения покойного, чтобы попытаться получить нужные сведения.
Обратитесь в ФНС
При отсутствии результатов после нотариус может обратиться в Федеральную налоговую службу, куда поступают сведения об открытых счетах граждан в банках и кредитно-финансовых учреждениях.
Если вклад в банке, лишенном лицензии – обратитесь в Агентство по страхованию вкладов
Бывает так, что вклад был в банке, у которого лицензия была отобрана решением ЦБ. В этом случае нотариус делает запрос в Агентство по страхованию вкладов.
Как наследнику получить вклад умершего?
Если умерший не оставил завещание, получить наследство можно лишь спустя полгода после открытия процедуры наследования у нотариуса. Помните, что другие родственники и иные лица тоже могут и имеют право заявить о своих правах на имущество покойного. Тогда все активы, включая финансовые, будут распределены между определенным кругом наследников, который утверждается согласно законодательным нормам и степени родства.
Получить вклад умершего в банке
Получить деньги умершего из банка можно только при наличии заверенного свидетельства о праве наследования, которое выдает нотариус. Понадобятся и другие документы: паспорт, сберкнижка или договор с банком, справки о родстве и копия свидетельства о смерти вкладчика.
Чтобы подтвердить родство с умершим, банк может потребовать от вас дополнительные документы, не указанные выше. Как правило, процедура обработки и проверки документов занимает 3-5 дней. При положительном результате претендующие на наследство родственники получат равные доли от суммы вклада.
Может ли вклад пропасть, если срок действия вклада истек до вступления в наследство
Такое случается, когда срок действия вклада заканчивается до вступления в право наследства. Как правило, активы остаются в распоряжении банка и могут быть получены по запросу наследников.
Возможно, вам будет интересно:
- Страхование кредита на случай смерти
- Самые дешевые похороны – какова минимальная стоимость гроба и похоронного комплекта в Москве
- 3 способа получить место на кладбище бесплатно
Банковская карта умершего родственника. Как поступить, чтобы не попасть в тюрьму?
Когда после умершего остаются квартира или машина, всем наследникам понятно — имущество надо делить с помощью нотариуса. В отношении карт такой ясности нет, потому что деньги можно снять в любом банкомате, перечислить на свой счёт или потратить на покупки. Другие родственники об этом могут даже не узнать. Однако надо понимать, что деньги на карте тоже наследство, и если их использовать неправильно, без учёта норм закона, то можно стать фигурантом уголовного дела или случайно принять на себя долги умершего.
Что делать с картой? Фото: petropopolskiy.ru
Для начала надо понять, что каждая карта даёт доступ к банковскому счёту, на котором и лежат деньги. Наследством становится не карта, а именно средства на счёте. Пластик принадлежит банку, поэтому после смерти владельца надо карту сдать в ту кредитную организацию, которая его выпустила.
Второй важный момент, который надо учесть наследнику, размышляющему над судьбой банковских карт: они бывают дебетовые и кредитные.
Деньги на дебетовой карте принадлежат умершему и становятся наследством. Деньги на кредитной карте (кредитный лимит) принадлежат банку и наследством не становятся. Родственникам переходит только долг, образовавшийся по кредитке.
Как наследуются деньги на дебетовой карте?
Как мы уже сказали, наследством становится не карта, а деньги на счёте. Как и все другие активы (машина, квартира, коллекция фарфора) деньги входят в наследственную массу и делятся в зависимости от наличия завещания, количества наследников и т. д.
Обращайтесь к нотариусу. Фото: zen. yandex.ru
В теории, надо сообщить нотариусу о наличии банковских счетов, чтобы деньги были включены в наследственную массу и после — поделены.
Если всё делать по правилам, то деньги станут доступны наследникам спустя 6 месяцев после получения свидетельства.
Чтобы не ждать 6 месяцев, можно получить деньги со счёта, обратившись напрямую в отделение банка.
По закону родственники могут воспользоваться деньгами умершего для его погребения в сумме не более 100 000 рублей.
Постановление на выдачу средств выдаёт нотариус. Он же определяет сумму, которую родственники вправе получить.
Пользоваться картой умершего без правовых оснований нельзя. В любой спорной ситуации может наступить уголовная ответственность. Если между родственниками нет согласия, лучше сообщить о наличии счёта нотариусу, а саму карту сдать в банк. Это избавит от обвинений.
Есть ещё один момент, который стоит учитывать. Принимая на себя наследство, родственник умершего автоматически признаёт и его долги. Например, если сын селится в квартиру умершего отца, то фактически считается, что он принял наследство. Соответственно, он должен платить по долгам родителя.
Тот, кто воспользовался карточкой умершего, автоматически может быть признан ответственным за долги.
Как наследуется кредитная карта?
Кредитный лимит никак не наследуется, поскольку деньги принадлежат банку. Если же умерший воспользовался частью денег с карты, то наследникам придётся возвращать долг, образовавшийся перед банком. Чтобы не копились проценты, пени и штрафы, лучше сразу обратиться в банк и решить вопрос с приостановкой начислений. Либо, если долг небольшой, то закрыть его, потому что в любом случае придётся платить.
Помните, что наследники погашают долг только в рамках принятого наследства. Например, умерший оставил после себя только счёт, где лежало 50 000 рублей, а долг по кредитке составляет 100 000 рублей. Погашать надо только 50 000 рублей.
С картой умершего лучше быть осторожнее и делать всё в рамках закона. В противном случае не исключено, что обделённые родственники пойдут жаловаться и требовать наказания.
Как узнать, остались ли после смерти родственника вклады?
После открытия наследства у наследников есть полгода на поиск имущества умершего родственника. Квартиры, дачи, автомобили найти нетрудно — они так или иначе на виду. С вкладами и вообще с деньгами в банках сложнее: кто знает, где наследодатель хранил накопления на черный день? Наша читательница, москвичка Галина, узнала о вкладах своего отца спустя несколько лет после его смерти — случайно обнаружила документы.
Юрист Наталья Левушкина рассказала АиФ.ru о том, как искать вклады родственника после его смерти:
«Самостоятельно узнать в банке, какие вклады открыты на имя наследодателя, невозможно. Это ограничение связано с банковской тайной. Даже после смерти владельца вклада финансовые организации не вправе раскрывать ее всем желающим. Регистраторы и депозитарии, которые хранят информацию о владельцах ценных бумаг, также не могут разглашать эти данные.
Помочь наследникам должен нотариус, который ведет наследственное дело. Обратиться к нему по общему правилу нужно не позднее шести месяцев после смерти наследодателя.
Вопрос-ответ
Закон дает нотариусу право получать бесплатно сведения от федерального органа исполнительной власти, осуществляющего функции по контролю и надзору за соблюдением законодательства о налогах и сборах, о номерах банковских счетов, вкладах, наименованиях и месте нахождения банков и иных кредитных организаций, в которых были открыты банковские счета, вклады наследодателя на момент его смерти.
Что можно сделать самостоятельно? Прежде всего тщательно изучить имеющиеся у наследодателя документы, нет ли среди них информации о счетах и вкладах (договоры с банком, страховой компанией, а также с организациями, которые работают на рынке ценных бумаг). Также следует спросить у коллег, знакомых наследодателя о том, в каких кредитных организациях обслуживался умерший наследодатель, а еще на карту какого банка он получал заработную плату — очень часто в этом же банке человек открывает и вклады. Страхование жизни также обычно оформляется в связанных с основным банком организациях.
Полученную информацию необходимо представить нотариусу для сокращения времени на запросы.
Важно помнить, что воспользоваться денежными средствами можно будет на основании свидетельства о праве на наследство, которое выдается нотариусом по истечению срока принятия наследства — по общему правилу не ранее чем через шесть месяцев со дня открытия наследства.
Исключение составляет выдача денежных средств на организацию похорон наследодателя и оплату соответствующих ритуальных услуг. Размер средств, выдаваемых банком на похороны наследнику или указанному в постановлении нотариуса лицу, не может превышать сто тысяч рублей.
Вопрос-ответ
Следует учесть, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно, в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, поэтому целесообразно поручить нотариусу запросить кредитную историю наследодателя. Так вы точно узнаете, по каким кредитным обязательствам родственника вы будете отвечать в случае принятия наследства.
Чтобы поиск вкладов в банках, в том числе в иностранных, не стал проблемой для наследников, рекомендую проработать вопрос наследственного планирования, то есть заранее сообщить своим предполагаемым наследникам информацию о том, в каких кредитных организациях имеются денежные вклады, оформлено страхование жизни и здоровья и т.д. Такое планирование поможет в будущем упростить наследникам процедуру принятия наследства».