Можно ли перевести кредит на другого человека

Наша команда стремится помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения. Мы придерживаемся строгой редакционной политики. Данная статья может содержать ссылки на финансовые продукты наших партнеров. Мы открыто говорим о том, как мы зарабатываем деньги. —>

• Высшее экономическое образование.
• 15 лет работы в банке.
• Независимый эксперт.
• Финансовый аналитик.
• Обладает сертификатами от ЦБ РФ.
• Вконтакте. Facebook.
• [email protected].

Ситуации, когда потребуется перевести свой кредит на другого человека, возникают при разных условиях. Например, средства в долг изначально брались для друга или родственника, которому банк отказывал в выдаче, или наступили личные обстоятельства, когда платить не получается. При этом возникает вопрос, законно ли такое желание заемщика, можно ли это делать и каким способом реализовать. Бробанк выяснил правовой аспект, а также разобрался, как переоформить кредит на другого человека и что для этого потребуется.

На каком основании можно переоформить

В Гражданском кодексе РФ предусмотрено, что при соблюдении двух факторов разрешено переоформление долговых обязательств на третье лицо. Это прописано статьей 391. Для этого достаточно, чтобы:

1. Новый заемщик был поставлен в известность и согласился с возложением на него существующего долга.
2. Финансовое учреждение одобрило со своей стороны проведение процедуры переоформления.

При нарушении любого из этих пунктов передать долг другому физическому лицу не получится. Если с потенциальным ответчиком договорить можно, то с кредитной организацией это получается не всегда. Не все кредитно-финансовые учреждения с охотой идут на перепоручение оплаты по кредиту другому человеку.

Согласие нового заемщика на переложение на себя долга оформляют письменно, чтобы не попадать в неловкую ситуацию при посещении банка. Бумагу заверяют нотариально.

Что понадобится

Для передачи банковского долга третьему лицу понадобится:

1. Прийти в отделение кредитной организации заемщику вместе с потенциальным будущим плательщиком.
2. Оформить свою просьбу на руководителя учреждения в письменном виде.
3. Приложить документы, которые могут доказать состоятельность такого прошения.

• медицинские заключения, подтверждающие временную или постоянную невозможность работать;
• копию трудовой книжки, где есть информация об увольнении с прежнего места работы по сокращению штата или другим причинам, не зависящим от заемщика;
• ухудшение материального состояния, например, справка о заработной плате, где видно ее существенное снижение по сравнению с предыдущим периодом;
• развод, раздел имущества или другие ситуации, которые повлекли ухудшение материального положения заемщика.

Любая из причин должна быть оформлена соответствующим документом.

Личное присутствие нового плательщика по задолженности также обязательно. Он предоставляет сотруднику банка подробную информацию о себе и своей платежеспособности. Без присутствия человека, на которого планируется провести переоформление долга, заявление не будет принято банком к рассмотрению вне зависимости от предоставленных обоснований.

Если кредитно-финансовая организация начнет процесс по переводу кредита, то нового заемщика проверят с той же тщательностью, как и всех потенциальных клиентов банка.

Порядок переоформления

• паспорт;
• справку о текущих доходах с места работы или центра занятости в случае увольнения по сокращению;
• сведения о личном имуществе: недвижимом и движимом, на которое есть право собственности.

Некоторые банки могут запросить другие дополнительные документы на свое усмотрение. Например, копию трудовой книжки, свидетельство о разводе или другую существенную информации.

Когда заявка на переоформление займа принята сотрудником банка, начинается процесс ожидания решения. Он может занять несколько дней. При одобрении прошения кредитно-финансовое учреждение проведет процедуру перевода долга на указанное в заявлении лицо.

• провести смену залогового имущества, переоформить документы на нового заемщика;
• исключить из перечня лиц, претендующих на получение недвижимости по ипотеке, предыдущего клиента;
• при необходимости продлить срок кредитования;
• добавить ответчиком по ипотеке нового клиента.

Новый заемщик должен быть ознакомлен с тем, какое имущество станет его собственностью по итогам расчета по данному типу займа.

Если банк дает свое согласие, то с новым заемщиком заключается отдельное соглашение, которое подписывается обеими сторонами.

Что может помешать

Невозможно переоформить кредит на другого человека в принудительном порядке. Даже если клиент оформлял кредит «для кого-то», этот кто-то не обязан его возмещать. Если должник обратится в суд, а там его иск был удовлетворен, то гражданина-должника обяжут вернуть деньги, но не переоформить на себя банковский долг. Поэтому даже решение суда не снимет обязательства с заемщика перед кредитно-финансовым учреждением.

1. Третье лицо вправе взять на себя кредит в этом же банке и закрыть за счет него ранее оформленный заем.
2. Оформить кредит в другом банке, перевести средства на счет в эту организацию и закрыть существующую задолженность.
3. Заключить письменное соглашение у нотариуса или устное о том, что третье лицо будет давать средства должнику для погашения имеющейся заложенности. Оба гражданина решают между собой, будет ли долг впоследствии возмещаться или нет.

• полное отсутствие у него кредитной истории;
• плохая кредитная история или низкий кредитный рейтинг;
• наличие задолженности у потенциального ответчика в этом или других банках;
• наличие долговых обязательств постоянного характера;
• низкая платежеспособность;
• отсутствие залогового имущества, если оно необходимо по условиям договора.

На кого допускается переоформить кредит

• кровный родственник;
• супруг;
• друг или близкий человек, не состоящий в родстве или брачных отношения;
• любое другое физическое лицо, которое дает на это свое согласие.

1. Он должен быть совершеннолетним и дееспособным на момент переоформления документов. Но при этом ему не должно быть больше 60-70 лет на момент завершения всех выплат по кредиту или любого другого возраста, который предусмотрен в данном банке как ограничение.
2. Быть резидентом РФ или обладать регистрацией на территории России.
3. Иметь официальное место работы, где выплачивается заработная плата. Об этом предоставляется справка о доходах.
4. Обладать стажем на последнем месте работы от 6 месяцев до 3-4 лет. Этот период зависит от требований банка, предъявляемых к своим клиентам.

Если какое-то из условий не выполнено, то лицо не может выступать новым ответчиком по существующему кредиту. Понадобится искать другого человека.

Реакция кредиторов

Кредитно-финансовые учреждения редко дают согласие на переоформление кредитов на других граждан. Общее число одобрений такого рода просьб колеблется от 1 до 2 %. Для банков новый заемщик – дополнительный риск. Кредитной организации гораздо удобнее, чтобы клиенты сами между собой перекредитовались без ее участия.

• невозвратность средств от нового клиента;
• нарушение сроков;
• финансовые потери при оформлении документов.

Гораздо чаще клиентам в сложных финансовых обстоятельствах предлагают варианты проведения реструктуризации или рефинансирования существующей задолженности. При таких решениях физические лица получают возможность погашать кредит более длительный период времени или меньшими долями. Для банка предложить такое решение выгоднее, потому что в итоге клиент чаще всего увеличивает сумму процентных переплат по кредиту, поднимая банковскую прибыль.

Бробанк подобрал лучшие варианты программам по рефинансированию, которые можно сравнить по разным критериям и выбрать самый подходящий.

В редких случаях финансовые организации идут навстречу клиентам, которые попали в сложные жизненные обстоятельства. Они могут приостанавливать начисление процентов на определенный период. Такое случается, если клиент давно сотрудничает с банком, а сложности временные, и он уверен в том, что спустя конкретный срок сможет погашать долги по предыдущей схеме.

Возможные последствия

Если банк все же одобряет переоформление кредита на другого гражданина, то бывает что при этом вырастают проценты. Также за проведение процедуры перевода долга и проверку сведений о новом заемщике кредитная организация может взимать дополнительные платежи или сборы. Либо на официальном уровне требуется провести повторное страхование кредита, что влечет дополнительные денежные потери.

Чтобы дополнительные траты не стали для клиентов сюрпризом, следует заранее уточнить у сотрудника кредитной организации о таких платежах и комиссиях. Если это невыгодно обоим заемщикам, то лучше отказаться от перевода долга и сделать перекредитацию.

• уменьшение или увеличение срока действия кредитного договора;
• увеличение процентной ставки;
• повышение размера ежемесячного платежа.

Также до проведения процедуры не лишним будет уточнить, не повлечет ли это ухудшение кредитного рейтинга старого заемщика и не поместят ли его в «черный список». Не все банки разглашают такую информацию, но поинтересоваться можно.

В целом законодательство РФ не запрещает физическим лицам переоформлять кредиты на других ответчиков. Главное заручиться согласием нового плательщика и банка. Также следует внимательно изучить, на каких условиях кредитная организация проведет перевод долга, и какие финансовые потери возникнут для обоих клиентов. После подсчета всех затрат можно принимать решение стоит ли запускать процедуру переоформление кредита.

Бывает так, что дешевле взять новый заем и закрыть за его счет старый. Также можно открыть третьему лицу кредитную карту, по которой разрешено снимать наличные. Бробанк предлагает на выбор кредитки со льготным периодом, когда за пользование средствами еще не надо платить, но ими уже можно погасить существующие долги.

Об авторе

Клавдия Трескова – эксперт в области финансовой грамотности и инвестиций. Образование высшее экономическое. Опыт работы в банке – более 15 лет. Регулярно повышает квалификацию и проходит курсы по финансам и инвестициям, что подтверждено сертификатами Банка России, Ассоциации Развития Финансовой Грамотности, Нетологии и других образовательных платформ. Сотрудничает со Сравни.ру, Тинькофф Инвестиции, ГПБ Инвестиции и другими финансовыми изданиями. [email protected]

Эта статья полезная?

Помогите нам узнать насколько эта статья помогла вам. Если чего-то не хватает или информация не точная, пожалуйста, сообщите об этом ниже в комментариях или напишите нам на почту [email protected].

Комментарии: 6

Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:

Консультант, автор Попович Анна Финансовый автор Пихоцкая Ольга

1. Рухсора25.09.2022 в 11:04 Здравствуйте! У брата был плохой история я для него брала долг на сумму 400 000р в истории банка есть что я перевадила в тодже день иму. Можно переаформит все остатки сумму на него у нас нету никаких нотариальное договор .У него ест ипатека но без материнский капитал он собственник осталось1000000р долг .Можно ли на него переоформить долг катори я брала на него ? Ответи пожалуйста

1. Васинёва Анна25.09.2022 в 23:10 Уважаемая Русхора, нет, переоформить задолженность нельзя. В 391 статье Гражданского Кодекса России установлено, что что заемщик вправе перевести долг на другого человека при условии согласия и нового должника, и банка.

1. Васинёва Анна14.07.2022 в 22:03 Уважаемая Елена, расписку следует составить с нотариусом. Он подскажет все необходимые вводные.

1. Васинёва Анна12.07.2021 в 18:57 Уважаемая Татьяна, фактически кредит оформлен на вас, трехстороннего соглашения с банком заключить нельзя. Рекомендуем вам нотариально заверить расписку или аналогичный документ, отражающий сумму долга и периодичность выплат.

Можно ли переоформить кредит на другого человека?

Возможно ли переоформить договор потребительского кредита на другого человека? Обе стороны согласны, готовы заверить все документы подписями для банка и сделать все, что еще потребуется. Бывает ли такая процедура и как она устроена?

Да, это возможно, но не во всех банках. Закон разрешает переводить долг с одного лица на другое, но только если не возражает банк.

Мишель Коржова финансовый консультант Тинькофф-журнала

Но сразу предупрежу: гораздо проще будет, если другой человек возьмет кредит в этом же банке на нужную сумму и переведет деньги в счет погашения вашего кредита.

Как устроена процедура

Официально эта процедура называется «перемена лиц в обязательстве»: обязательство выплатить долг переходит от одного лица к другому. Для банка при переводе долга просто меняется должник.

Обязательное условие перевода долга — согласие кредитора на это. Если нет согласия, долг не переведут или же кредитор будет вправе требовать досрочной выплаты денег.

Исключение — когда долг переходит по наследству. В таком случае никаких дополнительных соглашений и чьего-то согласия не требуется.

Мы объясняем сложное простым языком Если вам это по духу, подпишитесь на нашу рассылку. Дважды в неделю о том, что влияет на ваши деньги

Почему могут отказать в переводе

Банк будет проверять нового кандидата на ваш долг. И если этот кандидат по какой-то причине кредитора не устроит, то вам откажут.

Дело в том, что кредит банк выдавал именно вам. Как мы часто пишем, у каждого банка свои представления об идеальном заемщике. Да, есть общие критерии: достаточный доход, хорошая кредитная история, кредитная нагрузка не более 50—60%. Но есть еще куча нюансов, которые кредитор учитывает перед выдачей кредита. Это может быть регион проживания, семейное положение, источник дохода, специальность и так далее. Раз кредит вам одобрили, значит, вы подошли под критерии банка.

Подойдет ли человек, который хочет взять на себя ваше обязательство? Не факт. Более того, перевод долга — это дополнительная бумажная волокита и расходы, банки этого не любят.

Что делать? 06.03.19

Если вы просто заключите договор с другом на перевод долга без согласия банка, такая сделка будет считаться ничтожной, то есть не будет действительной по закону. Без согласия банка долг никуда не переведут.

Для перевода долга необходимо предварительно уточнить у действующего кредитора, согласен ли он на смену должника: можно просто позвонить на горячую линию или обратиться в отделение. Конкретный банк может быть категорически против этого.

Если банк теоретически на такое согласен, дальше все зависит от вида обязательства и требований кредитора: у каждого банка свои порядки. Обычно для начала нужно будет получить в письменном виде согласие на перевод долга. Законом не предусмотрена четкая форма этого документа, поэтому бланк заявления может предоставить банк. К заявлению на получение согласия нужно будет приложить документы нового должника: обычно это те же документы, что вы сами подавали при получении кредита. Документы должен будет подавать новый должник.

Если банк дает письменное согласие, после этого обычно заключается трехсторонний договор, в котором участвует первоначальный должник, новый должник и банк.

Что еще вам можно сделать

В письме вы не сообщили причины, по которым хотите перевести свой долг на другого человека. Если это связано с финансовыми трудностями, можно попробовать для начала договориться напрямую с банком. Возможно, он предложит вам какие-то послабления: снизит процентную ставку или размер платежа, чтобы вам было легче платить.

Что делать? 18.07.18

Как вариант, вы с другом можете заключить договор займа на сумму кредита: вы будете ему должны указанную сумму, а он будет за вас выплачивать долг. Тем самым и другой человек будет защищен — ведь, если вы не вернете ему деньги, с этим документом он сможет обратиться в суд, чтобы взыскать долг, — и у вас решится вопрос с выплатой. Мы уже рассказывали, как надо оформлять такой документ.

Еще более простой вариант: ваш друг просто берет кредит в вашем банке на такую же сумму и гасит им ваш кредит. Только пусть не снимает наличные с кредитной карты. Лучше всего брать кредит наличными: вы свой кредит этими деньгами гасите, а другой человек выплачивает — как и договаривались.

Мы разбирали в наших статьях, как правильно давать деньги в долг, — почитайте, там есть полезная информация и для вас, и для другого человека:

• Как юридически грамотно передать крупную сумму
• Друг просит стать поручителем по кредиту

Если у вас есть вопрос о личных финансах, правах и законах, здоровье или образовании, пишите. На самые интересные вопросы ответят эксперты журнала.

Я взял кредит за другого человека

Здравствуйте. С интересом читаю ваши ответы на вопросы по финансам, решил задать свой.

Недавно я взял кредит на большую сумму для другого человека, и этот человек каждый месяц переводит на мой счет сумму в районе 25 тысяч рублей — это ежемесячный платеж по кредиту.

Могут ли у меня возникнуть проблемы с налоговой в связи с неизвестным источником доходов? И если да, то могу ли я превентивно что-то сделать, чтобы эти проблемы не возникли?

Борис, полагаю, вы очень доверяете этому человеку, раз оформили на себя кредит для него. Давайте разберем вашу ситуацию.

Мишель Коржова финансовый консультант Тинькофф-банка

Про ответственность

Судя по письму, вы оформили на себя кредит, не сделав другого человека даже поручителем по нему. Это значит, что вся ответственность за выплату долга банку лежит на вас.

Если ваш знакомый вдруг перестанет платить или пропадет, выплачивать кредит банку придется именно вам, из своих денег. Обычно у банков нет процедуры переоформления обычного кредита на другого человека: кто взял, тому и платить. Бывает, что переоформляют ипотечный кредит, но, насколько я поняла из письма, это не ваш случай.

Что делать? 16.05.17

Мы уже писали, как нужно оформлять займы между физлицами. Будет здорово, если вам это не пригодится, но лучше все же знать:

1. Как написать расписку.
2. Как правильно давать в долг.

Про налоги

НДФЛ — это налог на доход. Кредит — это не ваш доход. Это деньги, которые вы берете у банка на определенных условиях. Судя по вашему письму, вы взяли кредит на себя, затем передали деньги другому человеку, а другой человек теперь переводит вам, после чего вы возвращаете их банку.

Получается, у вас есть долг перед банком, а вам должен другой человек. Банк выдал деньги, у банка свои отчисления в налоговую. Вы получили эти деньги, но вы должны вернуть их с учетом условий банка: то есть вы их не заработали, а взяли во временное пользование.

Ваш друг переводит вам деньги, которые вы переводите в счет долга. Если друг не обещал лично вам какие-то проценты с этих денег, то дохода с этой суммы у вас нет и вы ничего не должны платить налоговой.

Банки передают данные в ФНС по переводам между физическими лицами только по запросу. Сами банки тоже анализируют счета клиентов и, если увидят подозрительные операции, могут заблокировать операции и деньги на счете до выяснения обстоятельств.

Как подстраховаться

Попросите вашего знакомого переводить деньги за кредит напрямую в банк. Мы уже писали, что банку все равно, кто платит, а налоговая не интересуется кредитами.

Поскольку кредит оформлен на вас, банк будет направлять вам оповещения о поступивших платежах или вы сможете следить за ними в мобильном банке. Если вдруг человек не заплатит, специалисты банка с вами свяжутся.

Если вы с другим человеком никак не закрепили передачу денег письменно, это можно сделать сейчас — так у вас будет документальное подтверждение вашей договоренности. Надеюсь, что оно вам не пригодится.

Ну и что? 12.04.18

Если у вас есть вопрос о личных финансах, правах и законах, здоровье или образовании, пишите. На самые интересные вопросы ответят эксперты журнала.

Можно ли переоформить кредит на другого человека

В жизни возникают ситуации, когда может понадобиться переоформить действующую кредитную задолженность на третье лицо. Такая операция вполне допустима. Однако для ее выполнения необходимо соблюдение важных требований. Далее рассмотрим, как на этот вопрос отвечает законодательство РФ, а также: как решить этот непростой вопрос.

Что говорит об этом закон? Что потребуется? Алгоритм действий по переоформлению В каком случае переоформить не получится? Как банки относятся к таким процедурам? Возможные последствия

Что говорит об этом закон?

В 391 статье Гражданского Кодекса России сообщается, что заемщик вправе перевести долг на другого человека при условии согласия последнего. Кроме того участники процесса должны заручиться согласием кредитора, иначе любые договоренности теряют смысл.

Другими словами, если два лица решили осуществить перепоручение долга, а финансовое учреждение не одобрило подобные манипуляции, тогда переоформление не состоится. Что важно учесть, чтобы получить положительный ответ от банка?

Что потребуется?

Для перевода задолженности на другого человека необходимо вместе с ним прийти в отделение банка и подать письменное заявление. При этом важно, чтобы причина была подкреплена обоснованными аргументами в пользу таких действий. К ним относят:

• Приобретение или обострение серьезной болезни;
• Ухудшение финансового состояния (уменьшение доходности);
• Потеря рабочего места;
• Развод и пр.

Любое из весомых обстоятельств должно подтверждаться документально. Кроме того присутствие нового плательщика задолженности при подаче заявления обязательно. Ему также потребуется предоставить подробные сведения о себе. Без нового заемщика заявка не будет рассматриваться, даже если остальные документы предоставлены в полной мере. Перед вынесением решения банковская организация проверит финансовое состояние и надежность всех участников процесса.

Алгоритм действий по переоформлению

Перед подачей прошения по переоформлению кредита необходимо собрать документы, подтверждающие необходимость действий. Это справка о потере места работа (с Центра Занятости), из больницы – о заболевании, документ о потере имущества и пр. Для нового плательщика по кредиту потребуется предъявить:

• Паспортные данные;
• Справку о доходах (с места работы);
• Свидетельство о наличии собственности (недвижимости, автомобиля).

Перечень необходимой документации можно узнать у сотрудника банка. После подачи заявки следует дождаться принятия им решения. С положительным ответом начинается процесс передачи кредитной задолженности. Много времени это не занимает.

Перевод долга сложней, если им является ипотека. Этот случай требует выполнение дополнительных условий:

• Смену залогового имущества;
• Исключение одного из заемщиков;
• Продление срока кредитования;
• Введение нового заемщика.

Долговое обязательство такого вида можно передать при условии, что человек, приобретающий недвижимость знает о его существовании и согласен оформить на себя.

В каком случае переоформить не получится?

Переоформление финансовых обязательств на другого человека кредитор может не одобрить. В этом случае следует приложить усилия, чтобы получить кредит в другой организации и погасить имеющийся долг.

Передать заем другому человеку не получится также в случае его отказа. Невозможно это сделать и в принудительном порядке через суд. Закон может наложить обязательство вернуть долг при наличии доказательств, но не перевести кредит на себя. Даже если заемщик оформил долг с целью помочь другу.

Как банки относятся к таким процедурам?

Финансовая компания даст согласие на передачу кредита, если убедится в надежности нового ответственного лица. Однако такое решение принимается банками неохотно. Переоформление не несет с собой никакой выгоды для компании, наоборот возникают риски. Согласно статистике только 1% заявок на предоставление услуги получают положительный ответ.

Многие крупные банки не предоставляют клиентам такую услугу. В их числе находится Сбербанк. Компании предлагают провести рефинансирование задолженности и закрыть все долги по сниженной процентной ставке.

Возможные последствия

Переоформление кредита на нового заемщика часто сопровождается повышением процентной ставки. Кроме того многими финансовыми учреждениями взимается комиссионный сбор за перерегистрацию задолженности. Во избежание неприятного сюрприза, следует заранее выяснить этот вопрос у сотрудника банка.

Можно ли оформить кредит на другого человека

Наша команда стремится помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения. Мы придерживаемся строгой редакционной политики. Данная статья может содержать ссылки на финансовые продукты наших партнеров. Мы открыто говорим о том, как мы зарабатываем деньги. —>

• В. э. образование.
• Работала 5 лет в банке.
• Независимый эксперт.
• Финансовый аналитик.
• Вконтакте.
• [email protected].

При оформлении кредита заемщик подписывает кредитный договор, и только он несет ответственность за выплату долга. Исключения — оформления с поручительством. По закону вы не можете получить ссуду на имя другого человека, но всегда можно найти обходные пути. Другой вопрос — законная сделка вас интересует или мошенническая.

Оформление кредита на другого человека имеет два пути. Первый — тот гражданин знает, что вы берете ссуду на его имя, и согласен с этим. Второй — он не знает, вы действуете тайком. Кроме того, некоторых интересует переоформление ссуды на третье лицо. Все эти варианты и рассмотрим на Бробанк.ру.

Что говорит закон

Не важно, кто выступает кредитной организацией. Если вы оформляете кредит, то только вы и можете фигурировать в качестве заемщика по договору. Ни один банк и ни одна МФО не согласятся вписать в договор имя другого гражданина.

Более того, только заявитель может подписать кредитный договор, в том числе в электронном виде. В случае бумажной версии договора подпись должна соответствовать той, что стоит в паспорте. Сотрудники кредиторов это всегда проверяют — так гласит инструкция.

Если вы получаете кредит на другого человека без его ведома, ваши действия подпадают под уголовную ответственность. Это мошенничество.

Оформление в банке кредита на другое имя

Технически вы можете взять кредит на другого человека, если он согласен с этим. То есть он знает, что подписывает договор, берет на себя обязательства, но средства передает вам.

В целом, такие сделки — не такая уж редкость на финансовом рынке. Порой родители берут кредиты на себя для своих детей. Бывает, что друзья получают ссуду на себя, выручая таким образом друга. То есть одна сторона по какой-то причине не может получить кредит и привлекает для этого третье лицо.

Если же рассмотреть отношение банков к таким сделкам, но оно категорически отрицательное. Средства кредита должны быть выданы заемщику и использованы на его личные цели.

Я работала в банке на выдаче кредитов. И у нас была четкая инструкция: если по обстановке понятно, что человек берет ссуду не для себя, нужно ставить код отказа. После этого программа дает автоматический отказ вне зависимости от качества анкеты.

Почему банки против таких сделок

По условиям договора только заемщик несет ответственность за выплату кредита, и только он будет отвечать перед банком в случае просрочки. Если же кто-то берет кредит для другого человека, есть высокий риск возникновения проблем.

Почему тот человек не берет обязательство на себя? Потому что у него негативная кредитная история, низкая платежеспособность, отсутствие регулярного заработка и так далее. То есть лично ему банку бы однозначно отказал.

Получается, что при такой сделке неблагонадежный человек обещает заемщику оплачивать кредит, вносить платежи, но по закону он может этого и не делать — у него нет такой ответственности. И часто случается так, что свои обещания псевдо-заемщик не выполняет.

1. У заемщика по договору портится кредитная история. Чем длительнее просрочка, тем хуже досье. И исправить его будет невозможно.
2. С каждым днем долг становится больше из-за пеней. И их платить должен тот, чье имя фигурирует в договоре.
3. В случае злостной неуплаты банк подаст в суд на заемщика. А это грозит удержанием 50% от зарплаты или пенсии, блокировкой счетов и карт, изъятием имущества.

Заемщик по договору может сколько угодно твердить банку, что он брал кредит не для себя. Для кредитора это не важно. Он предъявляет претензии к тому, кто указан в договоре, кто поставил под ним подпись.

Если вы все-таки решились на сделку

На деле ситуация, когда человек берет кредит другому, встречается часто. Кто-то готов выручить друга или родственника, выступает заемщиком вместо него. Сейчас мы говорим о реальных сделках, а не о мошеннических.

Главное при оформлении не подавать вида, что заемщик берет кредит не для себя. При приеме заявки у него спросят о цели кредитования, он должен ее указать. Например, можно сказать на ремонт, на отдых — это нормальные для банка цели.

Деньги от сделки банк передаст именно заемщику по договору. Обычно это перевод на карту, которая выдается тут же, если у клиента еще нет карточки этого банка. После передача средств от одного лица другому проводится по договоренности.

Несмотря на указание цели соблюдать ее не обязательно. Этот вопрос при оформлении кредита — формальность.

Можно ли оформить кредит онлайн на другого человека

Если говорить о банках, вы можете направить онлайн-заявку на кредит от имени другого человека и даже представиться им при звонке менеджера. Вы реально можете услышать одобрение.

1. Менеджер банка обязательно сравнит фото в паспорте с реальным человеком. Это обязательное действие по инструкции.
2. Обязательно будет сверена подпись в паспорте с той, что представлена в заявлении.
3. Менеджер может задавать какие-то вопросы, которые по сути также будут являться дополнительной проверкой.

То есть при визите быстро выяснится, что вы оформляете кредит на другого человека. Но если этот человек придет с вами, пройдет собеседование и все подпишет, кредит будет выдан. При условии, что менеджер не поймет ситуацию.

На практике по инструкции банков менеджеры всегда должны более бдительно относиться к ситуации, когда заемщик приходит за кредитом с кем-то. Поэтому идеально, если заемщик по договору придет за деньгами один.

Если речь о микрофинансовой организации

Именно в сфере микрокредитования часто встречаются ситуации, когда один гражданин пытается оформить кредит по паспорту другого человека. И обычно речь именно о мошеннических заявках.

МФО привлекают мошенников тем, что выдают займы дистанционно, не видя заемщика лично, даже не проводят с ним собеседование. Вот и кажется, что можно взять паспорт другого лица и получить по нему займ.

• просят загрузить в анкету фото паспорта. То есть если у вас просто паспортные данные, нужно поискать МФО, которые не требуют фото. Если же оригинал паспорта на руках, проблемы не будет;
• поведенческий анализ заемщика. Система анализирует, как клиент заполняет анкету. Подозрение вызывает копирование данных откуда-то, введение то одних данных, то других;
• возможность получения денег только на реквизиты заемщика. То есть на карту или идентифицированный кошелек Юмани. Если же выбрать вариант получения на Киви, можно просто завести в этой системе аккаунт на имя “заемщика”.

То есть если рассматривать, можно ли взять кредит на другого человека, то в банковской сфере по подложным данным кредит не взять. А вот МФО обвести вокруг пальца реально. В этой сфере реально часто случаются мошеннические оформления.

К сожалению, как показывает практика, найти того, кто оформил в МФО кредит на другого человека, практически нереально. Снять с себя обязательства можно только через суд, доказав, что это не вы оформляли займ.

Как переоформить кредит на другого человека

Речь о такой ситуации: у вас есть кредит, который вы по каким-то причинам решили перевести на другого человека. Например, взяли ссуду на машину и теперь решили от нее избавиться, продав кредит и права на авто другому человеку.

Переписать кредит на другое лицо можно только с согласия банка. Фактически речь будет идти о замене заемщика по договору. Это возможно только в том случае, если новый клиент соответствует всем требованиям банка, докажет документально достаточный для гашения ссуды уровень платежеспособности.

Чтобы перевести кредит, для начала нужно обратиться к банку и узнать, возможно ли это вообще. Кредитор имеет полное право отказать в этом, так как никакой выгоды ему от этого нет. В этом случае второе лицо может взять кредит в другом банке и закрыть его средствами ваш кредит досрочно. С вас обязательства будут сняты, второй участник, наоборот, их получит.

Частые вопросы

Что делать, если на меня кто-то оформил кредит?

К сожалению, жертвы мошенников часто узнают об этом уже после просрочки — банки начинают сыпать претензиями. Единственная возможность избавиться от этого бремени — обратиться в полицию и после признания факта мошенничества через суд аннулировать долг.

Может ли сотрудник банка оформить кредит на другого человека?

Может, у него есть для этого все инструменты: личные данные граждан, копии паспортов, умение верно составить заявку, чтобы система дала одобрение. На практике автора статьи, сотрудника кредитного отдела банка, такие случаи были.

Можно ли оплатить кредит за другого человека?

Да, вы можете сделать это без проблем всеми стандартными способами: через банкинг своего банка, кассы, пункты приема платежей, сервисы межкарточных переводов и пр.

Можно ли получить кредит на карту другого человека?

Если речь о банке, деньги будут зачислены только на карту этого же банка, оформленную на имя заемщика (если ее нет, будет выдана при одобрении). Если речь о МФО, зачисление одобренного займа возможно только на карту самого заемщика.

Хочу купить машину, могу ли я оформить кредит на маму?

Можете, но только с ее согласия. Она будет заемщиком, и именно она станет нести ответственность перед банком. Авто также оформляется на того, кто указан в кредитном договоре.

Об авторе

Ирина Русанова — высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению «Банковское дело». С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю «Финансы и кредит». Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности. [email protected]

Эта статья полезная?

Помогите нам узнать насколько эта статья помогла вам. Если чего-то не хватает или информация не точная, пожалуйста, сообщите об этом ниже в комментариях или напишите нам на почту [email protected].

Комментарии: 3

Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:

Консультант, автор Попович Анна Финансовый автор Пихоцкая Ольга

1. Андрей10.08.2022 в 12:51 Здравствуйте. Подскажите, можно ли кредит взятый в мфо переписать на другого человека с его согласия?

1. Васинёва Анна11.08.2022 в 02:52 Уважаемый Андрей, вы можете обратиться в МФО с таким предложением, с точки зрения закона такое возможно, в 391 статье Гражданского Кодекса России сказано, что заемщик вправе перевести долг на другого человека при условии согласия последнего. Но, объективно говоря, такой практики фактически нет.

Все про переоформление ипотеки на другого человека

Ипотека – это довольно длительный процесс сотрудничества между банком и клиентом. В течение этого времени могут возникнуть обстоятельства, благодаря которым сотрудничество станет обременительным, и тогда клиент банка может задуматься о том, чтобы сменить финансовую компанию, либо и вовсе переоформить заем.

Можно ли переоформить ипотеку на другого человека? Что говорит закон? Нюансы переоформления Процесс переоформления

Можно ли переоформить ипотеку на другого человека?

Причин на то, чтобы заняться переоформлением, существует множество. Но первое, что должен сделать клиент банка – это обратиться в свою финансовую компанию, где он брал деньги в долг.

Переоформить ранее оформленный заем можно только если на то согласна сама финансовая компания. Конечно, у самих банков от такой процедуры никакой выгоды нет, но, в большинстве случаев, они идут на встречу клиенту. Крупные государственные финансовые компании, такие как Сбербанк и ВТБ банк, чаще всего разрешают сделку, так как уже не единожды осуществляли операции по смене собственника.

Зачастую такой метод позволяет с успехом погасить задолженность.

Что говорит закон?

В РФ закон гласит, что есть всего две причины, согласно которым финансовая компания может одобрить подобные сделки. И это:

1. переоформление займа на иное лицо;
2. рефинансирование, благодаря которому клиент банка перекредитовывается в другой финансовой компании.

Основной закон, регулирующий данный вопрос – это ФЗ «Об ипотеке», статья 77.

Если же жилище переоформляется при бракоразводном процессе, то учитывается так же Семейный кодекс и статьи с 33 по 39, а так же статья 45 и 60. Здесь учитываются интересы не только мужа и жены, но и несовершеннолетних детей.

Причины

Разберем более подробно, что именно может послужить для такого решения, как осуществляется перевод ипотеки на другое лицо или рефинансирование.

Ухудшение материального положения

Если учесть, что ипотечные займы выдаются на довольно долгий срок, нет ничего удивительного в том, что финансовое положение клиента может за все это время стать хуже. Если подобная ситуация возникает, то финансовые компании обычно предлагают следующее решение вопроса:

1. рефинансирование займа под более низкий процент;
2. увеличение срока кредитования и, соответственно, уменьшение размера платежей.

Иногда заемщик сам предлагает переоформить кредит на другого человека (например, на родственника). Кредитор может пойти на подобные уступки, но только если новый заемщик платежеспособен.

Переход в другой банк

Если учесть, что на данный момент конкуренция между банками достаточно велика, финансовые компании стараются заводить себе постоянных клиентов – особенно таких, которые приносят им прибыль в виде ипотечных займов.

В результате другие банки могут предложить вам более низкий процент займа, более лояльные условия, минимальный пакет документов, более длительный срок кредитования и так далее. Важно, что чтобы оформить данную процедуру, не нужно получать согласие банка, в котором вы первоначально оформили кредит.

А что же тогда нужно? Необходимо:

1. Заключить договор с новой финансовой компанией, взять у них деньги и погасить кредит в старом банке.
2. Заранее нужно продумать все нюансы – в том числе и выгоду от нового кредитования. К примеру, с вас в новом банке могут взять дополнительные комиссии за переоформление кредита и оформление страховки.

Рассчитать новые условия по ипотеке можно на онлайн-калькуляторе.

Изменение семейного статуса

Если супруг с супругой разводятся, то часто возникает ситуация, когда перед бывшей семьей встает вопрос, как именно следует переоформить ипотечный договор, по которому один был заемщиком, а второй – созаемщиком или поручителем.

Особенно этот вопрос будет актуален в том случае, если ипотека остается на одном супруге, а квартира переходит к другому.

В этом случае банк может одобрить принятие решения по переходу ипотеку от одного заемщика к другому. Однако новый заемщик должен будет подтвердить свою финансовую состоятельность.

Другие причины

А вот и другие случаи, когда может понадобиться перекредитование:

1. Возможно, изначально ипотечный заем был взят для кого-то из родственников или друзей.
2. Человек решил провести процедуру рефинансирования. Потому что помимо ипотеки есть и иные кредиты, и их было бы удобно погашать одним платежом.
3. У человека нет финансовой возможности выплачивать заем, и его родственники берут эту обязанность на себя.

Все эти варианты так же могут стать причиной для переоформления ипотеки.

Нюансы переоформления

Как уже и говорилось ранее, такие крупные банки, как Сбербанк, ВТБ банк и Россельхозбанк пусть и не охотно, но все же соглашаются на переоформление кредита, так как в подобных сделках у них имеется большой опыт. Разберем, каковы нюансы подобного переоформления.

В Сбербанке

Банк Сбербанк, имеющий огромный опыт на подобном поприще, разработал свою программу рефинансированию, но при этом не слишком лояльно относится к тем клиентам, которые хотят переоформить заем на другого человека.

На текущий момент ставка по перекредитованию составляет 9,5%, но, даже если банк отказал вам в процедуре, ничто не мешает вам взять средства в долг в другом банке и погасить кредит в Сбербанке. Предложение о рефинансировании прописано на странице www.sberbank.ru.

В ВТБ

Так же как и Сбербанк, ВТБ банк так же не слишком охотно идет на переоформление, ведь для банка это связано с определенными рисками. И все же попытаться подать заявку на переоформление можно, особенно если новый клиент в состоянии подтвердить свою платежеспособность.

Так же как и Сбербанк, ВТБ банк предлагает программу рефинансирования на следующих условиях:

1. Фиксированная ставка по данной программе составляет 8,8%.
2. Кредит выдается исключительно в рублях.
3. Важно, чтобы первоначальный взнос составлял не более 80% о суммы, которая берется в кредит.
4. Максимальный срок кредитования при рефинансировании составляет 30 лет.
5. Подобным образом можно занять у банка до тридцати миллионов.
6. За оформление кредита в банке не взимаются комиссии.

Подробности рефинансирования прописаны на странице www.vtb.ru.

В других банках

Какие еще банки и на каких условиях предлагают рефинансирование?

1. Газпромбанк, так же как и Автобанк, предлагает рефинансирование от 8,8% на срок до 30 лет www.gazprombank.ru.
2. Тинькофф банк в свою очередь предлагает процентную ставку от 8,25% на срок до 25 лет и на сумму от трехсот тысяч рублей.
3. Россельхозбанк так же готов предложить свои услуги на сумму от 100 тысяч рублей сроком до 30 лет и с процентной ставкой от 9,05%. www.rshb.ru.

Процесс переоформления

Разберем подробнее, что нужно сделать для того, чтобы кредит был переоформлен.

Что потребуется?

Пожалуй, одного только вашего желания переоформить кредит будет недостаточно. Нужно найти человека, который будет согласен на переоформление. Кроме того, есть один важный нюанс – такой человек должен быть состоятельным и суметь подтвердить свои доходы.

Кроме того, можно продумать этот нюанс заранее и еще на стадии оформления кредитного договора прописать в нем нюанс, согласно которому, при желании, вы сможете переоформить ипотеку на другого человека.

Если же речь идет о рефинансировании, то здесь все еще проще. Для другого банка нужно будет собрать следующие бумаги:

1. заявление-анкету, в которой будет прописано, какой именно пакет услуг вы выбрали;
2. паспортные данные всех лиц, которые участвуют в оформление – в том числе созаемщиков и поручителей;
3. документы на недвижимость;
4. подтверждение доходов.

Так как образец анкеты есть практически на любом сайте, предлагающем рефинансирование, то этот пункт особых проблем вызвать не должен. Кроме того, образец и бланк для заполнения всегда можно запросить в отделении банка.

Как правило, если потенциальный клиент предоставил весь необходимый пакет документов, рассмотрение заявки не затягивается более недели.

Как видите, достаточно большое количество банков предлагает программу по рефинансированию. Но, как правило, она действует только в отношении следующих граждан:

• лица должны достигнуть 21 года;
• гражданин должен работать непрерывно на одном и том же рабочем месте хотя бы в течение полугода.

А вот для пенсионеров и лиц, которые достигнут пенсионного возраста еще до того, как будет погашен кредит, данная программа не действует.

Пошаговые действия

Для того, чтобы получить возможность переоформить заем, нужно предоставить в банк список определенных документов. Список этих документов уже указан выше. Важно, что финансовая компания, помимо уже указанного перечня, может затребовать и другие документы.

Итак, как же выглядят действия по переоформлению ипотеки?

• Для начала нужно подать в банк заявление, где будет указано, почему вы решили переоформить или рефинансировать кредит.
• Если кредит оформляется через другой банк, то, после того как будет погашен залог, нужно получить свидетельство из банка о снятии ареста.

После того, как процедура погашения долга будет окончена, останется только оформить новый кредитный договор.

Как видите, процедура довольно проста и не вызывает затруднений, но только в том случае, если Кредитор согласен на переоформление.