Сроком исковой давности по кредитной карте называется период, в течение которого банк-кредитор может требовать у держателя карты возврата заемных средств и полного погашения связанных с этим обязательств.
Выбрать кредитную карту
До тех пор пока срок исковой давности не завершился у банка остается право взыскивать причитающиеся ему средства в судебном порядке.
По окончании срока исковой давности кредитор теряет право предъявлять должнику требования непосредственно связанные с неисполненными финансовыми обязательствами. Это не лишает кредитора права на обращение в суд и после окончания срока. Но для удовлетворения своих требований заявителю понадобится как-то доказать что период исковой давности еще не истек или необходимость продления этого срока.
Основанием для продления срока исковой давности могут быть некоторые действия заемщика: его просьба о реструктуризации задолженности, ведение дел с кредитором даже при отсутствии платежей по займу.
Так звучат основные положения закона касательно сроков исковой давности.
Банкирос рекомендует!
Газпромбанк, Лиц. № 354 Кредитная карта «180 дней без % (онлайн)» 180 дней без процентов, до 1 000 000 Оформить карту
Исковая давность по кредитной карте не является каким-то особенным феноменом, но одним из аспектов кредитных обязательств. Особенных отличий исковой давности по обычному займу и кредитной карте нет. Есть только конкретные нюансы, связанные с наступлением и прекращением некоторых сроков.
Сколько длится срок исковой давности по кредитной карте?
Он продолжается три года, также как и срок исковой давности по другим кредитам.
Читайте также:
Но особое значение при взыскании задолженности по просроченному кредиту имеет не известный всем срок исковой давности, а начало его отсчета.
Однако здесь нет однозначности даже в результатах судебных решений, но имеют место два распространенных мнения:
- Срок исковой давности начинается с момента окончания договора займа;
- Моментом отсчета срока исковой давности становится дата последнего внесенного платежа.
Но если большинство займов выдается единовременно согласно условиям договора, то кредитные карты функционируют довольно долго, период их действия не совпадает со сроками возврата заемных средств.
Банкирос рекомендует!
Банк Синара (СКБ-банк), Лиц. № 705 Кредитная карта ДА! 56 дней без процентов, до 700 000 Оформить карту
Кроме момента последнего платежа, исковая давность по кредитной карте может начинаться от даты окончания общения между клиентом и банком-кредитором. Заемщик может не платить по кредиту, но отвечать на претензии банка, посещать его.
Любые действия клиента с кредитной картой, или обращение в банк с просьбой отсрочить выплаты или изменить их порядок (льготный период, реструктуризация) не позволяют начаться сроку исковой давности.
Какой срок действия долга по кредитной карте выгоден?
- Клиенту, не способному, или не желающему гасить кредит, однозначно полезен максимально короткий срок взыскания долга и привлечения к ответственности.
- Для банков-кредиторов, чем продолжительнее срок исковой давности – тем лучше.
Для этого есть две причины:
- Банк-кредитор имеет достаточно времени для судебного и внесудебного воздействия на заемщика.
- Чем дольше длится просрочка – тем больше процентов и пеней на нее начисляется.
Так становится ясно, почему многие российские банки склонны «забывать» про неплательщика, но вспоминать о нем к концу возможного срока исковой давности.
Банкирос рекомендует!
Тинькофф Банк, Лиц. № 2673 Кредитная карта «Тинькофф Платинум (с безопасной доставкой карты)» 365 дней без процентов, до 700 000 Оформить карту
Многие клиенты сведущи в вопросах законодательства на этот счет, но банки обычно более профессиональны и знают множество способов сделать так, чтобы исковая давность по кредитной карте продолжалась как можно дольше.
Что можно посоветовать клиентам?
Лучше всего – трезво оценивать свою платежеспособность, не брать «неподъемных» кредитов и вовремя погашать уже взятые.
Давать советы злостным неплательщикам мы не станем, так как это было бы соучастием в их преступлениях.
Однако остается немалое число людей, которые по разным причинам уже не в силах погасить свои займы, но не желают расставаться со своим имуществом.
Их тоже можно понять, кредиты берутся в одних обстоятельствах, а погашать их приходится в других. Иногда банки «навязывают» свои займы, вызывая в клиентах необоснованную «кредитную эйфорию». Иногда меняются условия выплаты займов, что заранее прописывается в кредитном договоре, хотя при его заключении на это не обращается должного внимания.
Однако на средства неплательщика могут рассчитывать не только банки, но и другие лица, в первую очередь – их семьи, и редкий заемщик станет жертвовать интересами семьи ради банка.
Банкирос рекомендует!
Совкомбанк, Лиц. № 963 Карта Халва 1095 дней без процентов, до 500 000 Оформить карту
Отдельную, иногда весьма острую проблему составляют коллекторы.
Не выходящие за рамки закона советы неплательщикам сводятся к следующему:
- Если возможности платить нет и не предвидится, то любое общение с кредитором только удлиняет срок исковой давности, но не решает проблему. Потому – лучше избегать такого общения.
- Не пользоваться кредитной картой, в т.ч. не вносить платежей на карт-счет, если они все равно не покрывают всю сумму задолженности или ее основную часть. Не снимать средства с нее и не проводить других операций.
- Проконсультироваться юристом компетентным именно в этой сфере.
- Помнить, что сроки исковой давности распространяются не только на банки, но и на любые коллекторские и подобные им организации.
- При нарушении своих законных прав обращаться в правоохранительные органы и суды за защитой.
Теперь взять кредит или кредитную карту онлайн стало еще проще. Скачайте и установите мобильное приложение Bankiros.ru в Google Play.В приложении вы можете быстро и бесплатно подобрать кредит или кредитную карту среди самых выгодных предложений, оставить заявку в выбранные банки или отправить единую анкету во все банки в пару кликов.
Срок исковой давности по кредиту
Подборка наиболее важных документов по запросу Срок исковой давности по кредиту (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
- Исковая давность:
- Виндикационный иск срок исковой давности
- Возобновление срока исковой давности
- Восстановление срока исковой давности
- Заявление о пропуске срока исковой давности
- Заявление о пропуске срока исковой давности ГПК
- Ещё.
- Кредиты:
- Аннуитетные платежи
- Бюро кредитных историй
- Валютный кредит
- Вексельный кредит
- Взыскание задолженности по кредитному договору
- Ещё.
Судебная практика: Срок исковой давности по кредиту
Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
Подборка судебных решений за 2021 год: Статья 12 «Уступка прав (требований) по договору потребительского кредита (займа)» Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» «Представитель ответчика исковые требования в ходе рассмотрения дела не признавал, ссылаясь на то, что кредитный договор между ОАО «Сбербанк России» и Савенко И.А. от 28 декабря 2011 года не содержит положений о возможности уступки права требования и был заключен до вступления в силу Федерального закона N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», ввиду чего положения статьи 12 указанного Закона, предусматривающие право кредитора осуществлять уступку прав (требований) по договору третьим лицам, не подлежат применению, так как согласно части 2 статьи 17 указанного Закона, он применяется к договорам потребительского кредита (займа), заключенным после дня вступления его в силу. Кроме того, ответчик ссылался на пропуск срока исковой давности.»
Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
Подборка судебных решений за 2020 год: Статья 14 «Последствия нарушения заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа)» Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» «Суд апелляционной инстанции, проверяя доводы жалобы о правомерности применения судом срока исковой давности, пришел к выводу, что положения п. 2 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 г. N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», предусматривающие обязательный претензионный порядок урегулирования спора при взыскании задолженности, не применяются к договорам потребительского кредита, заключенным до дня его вступления в законную силу (ст. 17 ФЗ «О потребительском кредите (займе)»), т.е. до 01.07.2014 г., и, соответственно, не применяются к правоотношениям, возникшим между банком и М. на основании кредитного договора, заключенного ДД.ММ.ГГГГ.»
Статьи, комментарии, ответы на вопросы: Срок исковой давности по кредиту
Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
Путеводитель по судебной практике. Кредит 21.1. Вывод из судебной практики: Срок исковой давности по требованию о взыскании процентов за пользование кредитом, начисленных до наступления срока его возврата, исчисляется отдельно от срока исковой давности по требованию о возврате кредита и не зависит от его истечения, если договором предусмотрено, что проценты уплачиваются позднее возврата основной суммы кредита.
Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
«КонсультантПлюс: Новости для юриста с 26 по 30 июля 2021 года» Как нельзя исчислять срок исковой давности по требованию досрочно вернуть кредит, определил ВС РФ
Нормативные акты: Срок исковой давности по кредиту
«Обзор судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств»
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013) Судебная практика исходит из того, что по спорам, возникающим из кредитных правоотношений, требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности, который применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения им решения (статья 199 ГК РФ). При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. По требованиям о признании ничтожным того или иного условия кредитного договора суды, исходя из пункта 1 статьи 181 ГК РФ, применяют трехлетний срок исковой давности, течение которого рассчитывается со дня, когда началось исполнение ничтожной части сделки. При наличии заявления стороны в споре о пропуске срока исковой давности, установив факт пропуска данного срока без уважительных причин (если истцом является физическое лицо), в соответствии с частью 6 статьи 152 ГПК РФ суды принимают решения об отказе в иске без исследования иных фактических обстоятельств по делу.
Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43
(ред. от 22.06.2021)
«О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» 24. По смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Правовые ресурсы
- «Горячие» документы
- Кодексы и наиболее востребованные законы
- Обзоры законодательства
- Федеральное законодательство
- Региональное законодательство
- Проекты правовых актов и законодательная деятельность
- Другие обзоры
- Календари
- Формы документов
- Полезные советы
Как считать срок исковой давности по кредитному договору
Подборка наиболее важных документов по запросу Как считать срок исковой давности по кредитному договору (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
- Исковая давность:
- Виндикационный иск срок исковой давности
- Возобновление срока исковой давности
- Восстановление срока исковой давности
- Заявление о пропуске срока исковой давности
- Заявление о пропуске срока исковой давности ГПК
- Ещё.
- Кредиты:
- Аннуитетные платежи
- Бюро кредитных историй
- Валютный кредит
- Вексельный кредит
- Взыскание задолженности по кредитному договору
- Ещё.
Судебная практика: Как считать срок исковой давности по кредитному договору
Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
Апелляционное определение Московского областного суда от 19.01.2022 N 33-1173/2022
Категория спора: Кредит.
Требования займодавца: О взыскании основного долга по кредитному договору.
Обстоятельства: Между сторонами был заключен договор банковского счета, по которому ответчику была предоставлена кредитная карта. Ответчик принятых на себя обязательств не выполняет, задолженность по кредитному договору не погашает.
Решение: Отказано.
Процессуальные вопросы: О возмещении расходов по уплате государственной пошлины — отказано. Суд апелляционной инстанции не может согласиться с доводами истца, что условиями заключенного между сторонами договора не определен срок исполнения обязательств заемщика по договору, поскольку указанные доводы не подтверждаются материалами дела, в то время как, установлено, что по условиям договора ответчик принял на себя обязательство каждый месяц погашать образовавшуюся задолженность в сумме не менее минимального платежа. Таким образом, погашение задолженности осуществляется ежемесячными платежами и срок исковой давности должен исчисляться по каждому платежу, а не с даты направления истцом требования о возврате суммы задолженности по кредитному договору, как считает истец.Статьи, комментарии, ответы на вопросы: Как считать срок исковой давности по кредитному договору
Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
Путеводитель по судебной практике. Кредит 21.1. Вывод из судебной практики: Срок исковой давности по требованию о взыскании процентов за пользование кредитом, начисленных до наступления срока его возврата, исчисляется отдельно от срока исковой давности по требованию о возврате кредита и не зависит от его истечения, если договором предусмотрено, что проценты уплачиваются позднее возврата основной суммы кредита.Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
Статья: Спор о взыскании задолженности по кредитному договору (на основании судебной практики Московского городского суда)
(«Электронный журнал «Помощник адвоката», 2022) Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.Нормативные акты: Как считать срок исковой давности по кредитному договору
«Обзор судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств»
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013) Судебная практика исходит из того, что по спорам, возникающим из кредитных правоотношений, требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности, который применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения им решения (статья 199 ГК РФ). При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. По требованиям о признании ничтожным того или иного условия кредитного договора суды, исходя из пункта 1 статьи 181 ГК РФ, применяют трехлетний срок исковой давности, течение которого рассчитывается со дня, когда началось исполнение ничтожной части сделки. При наличии заявления стороны в споре о пропуске срока исковой давности, установив факт пропуска данного срока без уважительных причин (если истцом является физическое лицо), в соответствии с частью 6 статьи 152 ГПК РФ суды принимают решения об отказе в иске без исследования иных фактических обстоятельств по делу.Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43
(ред. от 22.06.2021)
«О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» 24. По смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.Правовые ресурсы
- «Горячие» документы
- Кодексы и наиболее востребованные законы
- Обзоры законодательства
- Федеральное законодательство
- Региональное законодательство
- Проекты правовых актов и законодательная деятельность
- Другие обзоры
- Календари
- Формы документов
- Полезные советы
Срок исковой давности по кредитам физических лиц
Взяв кредит в банке, заемщик обязуется его выплатить вовремя и в полном объеме, но это не всегда получается. Очень часто при возврате кредита случаются форс-мажорные обстоятельства, при которых выплата становится невозможна, например при потере работы. В этом случае клиенту начисляются штрафы, пени, неустойки. Банк любыми путями будет стараться вернуть свои деньги, поэтому финансовые компании могут перепродавать долги коллекторам либо обращаться в суд для взыскания долга с клиента. Однако в судебной практике есть такое понятие, как срок исковой давности. Это время, в течение которого банковское учреждение может взыскать задолженность с заемщика через суд.
Что такое срок исковой давности?
В кредитных отношениях данное понятие подразумевает под собой определенный временной период, в течение которого кредитная организация имеет право взыскать с заемщика задолженность по кредиту в рамках закона. До того момента, пока срок не истек, кредитор может обратиться в суд с требованием вернуть полную сумму долга вместе с начисленными процентами. На основании этого можно сделать вывод, что, если кредитор вовремя не обратится в суд, чтобы произвести взыскание задолженности, по истечении срока исковой давности финансовая компания уже не может требовать возврата долга от должника.
Не стоит наивно полагать, что можно просто не платить кредит в течение какого-то времени, и банк не потребует с вас полной выплаты долга. На самом деле данные попытки пресекаются банками на корню, поэтому редко кому удается дождаться трехлетнего срока и освободиться от задолженности перед банком. В России по закону, согласно статье 196 ГК РФ, срок исковой давности составляет 3 года.
Решать проблемы с кредитной организацией необходимо до истечения 3 лет. Благодаря этому вы сможете избежать многих проблем в дальнейшем. Не забывайте, все ваши действия отражаются на кредитной истории. Плохая кредитная история – одна из самых частых причин отказа банка при заявки на кредит.
Когда начинает исчисляться срок
Законодательством определены несколько понятий, которые регламентируют исковой период. На практике считается, что отчисление срока начинается с того момента, когда заемщиком были нарушены права по погашению задолженности или истек срок, когда обязательства должны были быть погашены в полном объеме. Но здесь также можно выделить несколько особенностей:
- Одна часть специалистов утверждает, что исчислять срок необходимо с того дня, когда истек срок действия кредитного договора. До этого периода можно взыскать с должника все штрафы, пени и неустойки.
- В некоторых случаях срок исчисляется с даты нарушения заемщиком своих обязательств по договору. В этом случае оплата производится по каждому просроченному взносу.
- Время для взыскания штрафов и платежей определяется отдельно.
Как правило, применяется второй метод, поэтому те, кто не знал о существовании трехлетнего срока, не освобождаются от ответственности.
Правовое обоснование
Законодательством, а именно статьей 196 ГК РФ, установлено, что срок давности по кредитным договорам для физлиц составляет три года. Как же правильно вести отсчет? Многие специалисты спорят между собой. Так, одни полагают, что считать следует по каждому пропуску оплаты. Другие юристы считают, что отсчет стоит начинать с даты окончания действия кредитного договора. Остальные ведут отсчет с дня последней внесенной оплаты по счету. Чтобы разобраться, обратимся за помощью к закону.
В статье 200 ГК РФ сказано, что считать следует с того самого момента, когда сторона, чьи права и интересы были нарушены, узнала об этом нарушении. Как это понимать? Клиенту при выдаче займа выдается также график платежей, где обязательно указывается дата ежемесячного взноса в счет погашения задолженности. Если вдруг вы допустили просрочку, финансовая компания сразу же об этом узнает. Получается, что именно с этого дня необходимо и отсчитывать 3 года. По следующему просроченному платежу дата отсчета будет в тот момент, когда банк узнает о просрочке. Таким образом, получается, что по каждому просроченному ежемесячному платежу срок исковой давности считается отдельно.
Если в претензии идет речь о крупной сумме денежных средств, судебные органы могут пойти навстречу и тем самым увеличить срок давности. Статья 200 ГК РФ разрешает производить расчет срока с момента прекращения обстоятельств. Данное право предоставляется на основании ходатайства кредитора, понесшего финансовые потери.
Как правильно рассчитать?
Исчисление трехлетнего срока производится по определенным правилам. Однако на расчет срока влияют следующие обстоятельства:
- Например, если должник подал заявку на реструктуризацию своего долга или же на рефинансирование, то отсчет будет производиться заново.
- Отсчет будет производиться с даты последнего контакта должника с банком, например, после последнего внесенного платежа. То есть факт контакта с банком должен быть документально зафиксирован.
- Законодательно определенный срок давности нельзя изменить путем заключения дополнительного соглашения.
- Сдвинуть срок отсчета можно любым пополнением, например внесением платежа по кредиту, несмотря даже на то, что будет зафиксирован длительный перерыв между платежами.
- Передача взыскания долга коллекторам не оказывает влияние на расчет срока.
- Если банк направляет должнику письмо с требованием возврата полной суммы задолженности, официальное письмо способно сдвинуть срок взыскания.
Банковские организации стараются любыми путями вернуть свои деньги, поэтому они могут рассылать письма и прочее, чтобы показать свой контакт с заемщиком, таким образом, сдвигая сроки претензии.
Доказательством не считаются показания работников банка или других лиц, которые заинтересованы в данной процедуре по взысканию долга. Срок не может быть продлен на основании предоставления записи разговоров по телефону или съемки с видеокамер кредитной организации, где присутствует должник.
Беспричинный визит клиента в отделение банка, который не связан с погашением задолженности или кредитным договором, никаким образом не влияет на сдвиг сроков.
Исковая давность по кредитам для физических лиц
Задолженность по кредиту должна быть погашена физическим лицом в течение срока, прописанного в законе. Сумма минимального взноса для погашения долга не должна превышать 20% от общего дохода должника. Именно такая сумма не несет особой нагрузки на бюджет и жизнедеятельность клиента. Срок исковой давности одинаков как для физического лица, так и для юридического.
Если при оформлении кредита указывался поручитель, то банк может перенаправить свои требования об уплате долга к нему. Срок исковой давности для поручителя также составляет три года.
Изменения срока исковой давности
На самом деле срок давности по кредиту способен изменяться. Произойти это может по нескольким причинам. Остановимся более детально на том, как же можно изменить дату отсчета претензии.
Прерывание
Если должник желает прервать срок исковой давности, ему необходимо подать соответствующее заявление в суд. Таким образом, клиент подтверждает, что ознакомлен с тем, что ему необходимо выплатить всю сумму долга, а также он признает свое положение. Благодаря этим действиям срок обнуляется, и отсчет начинается заново. Как показывает судебная практика, законом не будет учитываться ранее отчисленный срок.
Временной период, прошедший до обращения в суд, не учитывается для выплаты по задолженности. Весь исковой период исчисляется заново в полном объеме.
Продление
Если клиент желает продлить срок давности по кредиту, необходимо подать ходатайство в суд. Для этого нужно заполнить согласно образцу специальные формы, которые представлены на официальном сайте кредитной организации. Перед подписанием договора кредитования необходимо внимательно изучать все условия и пункты документа на предмет наличия условий продления срока исковой давности. Таким образом, банковская организация сможет взыскать с вас задолженность даже по истечении трехлетнего периода. Стоит помнить, что размер штрафов очень быстро растет, поэтому не нужно продлевать срок, даже если кредит взят под залог какой-либо собственности.
Должнику не рекомендуется пропускать заседание по кредитному делу. В противном случае постановление будет вынесено в пользу кредитора. К рассмотрению принимаются все суммы – не только основная сумма, а также пени, неустойки за пропущенные кредитные платежи. Величина штрафа может превышать величину основной суммы долга.
Приостановка
Условия приостановки исчисления срока исковой давности четко прописаны в законе. Приостановить срок можно в следующих случаях:
- Если неуплата задолженности произошла по независящим от заемщика причинам. То есть должник может документально подтвердить факт уважительной причины неуплаты кредита.
- Если в момент начала отсчета срока давности должник находился в стране, вовлеченной в какие-либо военные конфликты.
- Если заемщиком была получена отсрочка платежа, разрешенная законом.
- Если была проведена процедура медиации.
- Если исковое заявление не рассматривалось фемидой в рамках уголовного дела.
Начало судебной процедуры по взысканию долга
Если кредитор не может вернуть свои деньги с должника иными способами, он вынужден будет обращаться в суд. Подать иск на взыскание задолженности по кредиту банковская организация может в течение 3 лет, т. е. до тех пор, пока срок исковой давности не истек. Если в течение этого времени банком не было предпринято попыток возврата средств, далее требовать деньги с должника будет уже невозможно. Но это вовсе не означает, что заимодавец прекратит все попытки по взысканию долга с должника. Заемщику могут поступать различные сообщения и напоминания об имеющейся задолженности, поэтому не стоит полагать, что спустя 3 года о долге можно забыть и вовсе его не платить.
Однако в этой ситуации возможны другие судебные разбирательства. Как правило, они касаются имущества заемщика, если в качестве обеспечения по кредиту выступала недвижимость или транспорт. Также известны случаи, когда должники добровольно погашали долги даже по истечении трех лет.
Присутствие срока давности дает возможность заемщику выбраться из долговой ямы. Сначала с момента появления долга кредитная организация может не беспокоить гражданина. Как правило, такие манипуляции направлены на увеличение суммы штрафа и неустоек. В том случае, если у кредитора присутствует информация, что у заемщика в собственности есть имущество и он трудоустроен, то банковская организация в любом случае выдвинет требования по обязательствам, рано или поздно.
Если судом будет вынесено решение о взыскании с ответчика суммы долга, то здесь уже за работу берутся судебные приставы. На основании постановления суда судебный пристав может арестовать все счета клиента и списать с них сумму долга, необходимую для оплаты, если данная сумма есть на счете. Также клиенту может быть ограничен выезд за пределы Российской Федерации.
Передача права на взыскание коллекторам
Зачастую банки предпочитают обращаться за помощью в коллекторские агентства. Данные организации занимаются взысканием долгов с заемщика на своих условиях. Для них не существует понятия срока исковой давности, однако их деятельность также регламентируется законом. Если права клиента и закон коллектором были нарушены, должник имеет право написать заявление в полицию. В случае бездействия данных органов можно обращаться в прокуратуру.
Как правило, клиент сам дает свое согласие на передачу прав по взысканию долга коллекторам, еще задолго до того момента, когда произошла просрочка платежа. В договоре данный пункт обязательно должен быть прописан, но зачастую клиенты не читают договор перед подписанием. Если вы ставите свою подпись и даете согласие на уступку прав третьим лицам, это означает, что в случае возникновения задолженности банк может продать ваш долг коллекторам.
Как избежать проблем с кредитом? Коротко и ясно
- Когда прекращаются обязательства по выплате кредита? По истечении 3 лет, т. е. по истечении срока исковой давности.
- Когда начинается отсчет срока исковой давности? С момента последней финансовой операции по договору.
- Что делать, если мои права нарушены? Если банк или коллекторы нарушают условия действия договора или нарушают закон, необходимо обращаться в полицию или прокуратуру.
- Кто может помочь в решении вопроса, касающегося взыскания долга? При возникновении спорных ситуаций рекомендуем обратиться за помощью к профессиональным юристам.
- Какой статьей регламентируется отсчет срока исковой давности? Статьи 196 и 200 ГК РФ.
Все рассказанное выше еще раз доказывает, что погашать кредиты и задолженности по займам необходимо вовремя и без просрочек. Таким образом можно избежать многих проблем. Несмотря на то, что в России срок взыскания долга строго определен законом, банковские организации все равно будут стараться вернуть свои деньги любыми способами, в том числе путем обращения к коллекторам. Чтобы избежать лишних проблем с кредитом, не стоит давать свое согласие на уступку прав по договору третьим лицам, поэтому условия договора необходимо внимательно читать перед подписанием документа. Стоит напомнить, что если у вас возникли трудности с выплатой кредита, всегда сначала надо обратиться в банк, в котором вы оформляли займ и попробовать договориться о реструктуризации займа или рефинансировании кредита. Банк всегда старается идти навстречу своим клиентам.
Срок исковой давности по взысканию кредита
Подборка наиболее важных документов по запросу Срок исковой давности по взысканию кредита (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
- Кредиты:
- Аннуитетные платежи
- Бюро кредитных историй
- Валютный кредит
- Вексельный кредит
- Взыскание задолженности по кредитному договору
- Ещё.
- Исковая давность:
- Виндикационный иск срок исковой давности
- Возобновление срока исковой давности
- Восстановление срока исковой давности
- Заявление о пропуске срока исковой давности
- Заявление о пропуске срока исковой давности ГПК
- Ещё.
Судебная практика: Срок исковой давности по взысканию кредита
Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
Определение Верховного Суда РФ от 08.07.2021 N 305-ЭС21-9805 по делу N А40-78176/2020
Требование: О пересмотре в кассационном порядке судебных актов по делу о взыскании задолженности по договору подряда, процентов и встречного иска о взыскании неустойки по договору подряда, процентов.
Решение: В передаче дела в Судебную коллегию по экономическим спорам Верховного Суда РФ отказано, так как по существу доводы кассационной жалобы относятся к несогласию с оценкой доказательств, между тем установление фактических обстоятельств не относится к полномочиям суда кассационной инстанции. Встречные исковые требования генподрядчика удовлетворены частично. Судом установлено, что условиями договора предусмотрена неустойка за просрочку выполнения работ (п. 17.3), а также начисление процентов за пользование коммерческим кредитом по правилам статьи 823 Гражданского кодекса Российской Федерации на сумму аванса в случае нарушения сроков выполнения работ (п. 4.16). Поскольку факт нарушения сроков выполнения работ признан доказанным, суд пришел к выводу, что требования о взыскании с подрядчика неустойки и процентов за пользование денежными средствами как коммерческим кредитом являются обоснованными, однако с учетом пропуска срока исковой давности, подлежат удовлетворению частично.Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
Постановление Восемнадцатого арбитражного апелляционного суда от 13.10.2022 N 18АП-12895/2022 по делу N А07-4415/2022
Требование: О взыскании задолженности по договору поставки, процентов за пользование коммерческим кредитом.
Решение: Требование удовлетворено в части. Частично удовлетворяя исковые требования, суд первой инстанции пришел к выводу о доказанности факта ненадлежащего исполнения ООО «Надежда» обязательств покупателя по договору поставки N 42/2018 от 02.04.2018 в части оплаты поставленного товара. С учетом заключения договора о залоге будущего урожая N 1 от 07.07.2021, который был расценен судом в качестве признания наличия основного долга, прерывающего течение срока исковой давности, суд первой инстанции в полном объеме взыскал с ответчика сумму основного долга. В отношении требования о взыскании коммерческого кредита суд пришел к выводу о пропуске срока исковой давности по части требования, в силу чего взыскал сумму коммерческого кредита в пределах срока исковой давности.Статьи, комментарии, ответы на вопросы: Срок исковой давности по взысканию кредита
Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
Путеводитель по судебной практике. Кредит 21. Исчисление срока исковой давности по требованию о взыскании процентов за пользование кредитомОткрыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
Статья: Взыскание задолженности по кредитной карте
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2022) В правоотношениях по просроченным обязательствам по возврату кредита зачастую меняется кредитор (взыскатель) путем заключения договора уступки права требования. Изменение кредитора не влияет на начало течения срока исковой давности по спорам о взыскании задолженности по кредиту (ст. 201 ГК РФ). Это подтверждает и п. 6 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» (далее — Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43), а также судебная практика (Определение СК по гражданским делам Верховного Суда РФ от 21.11.2017 N 18-КГ17-197).Нормативные акты: Срок исковой давности по взысканию кредита
«Обзор судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N 3 (2021)»
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 10.11.2021) Отклоняя ходатайство К. о применении срока исковой давности, суд первой инстанции указал, что срок исковой давности по заявленным требованиям, в том числе и по требованию об обращении взыскания на заложенное имущество, подлежит исчислению по истечении тридцатидневного срока с момента направления банком требования В. о досрочном возврате суммы кредита.Правовые ресурсы
- «Горячие» документы
- Кодексы и наиболее востребованные законы
- Обзоры законодательства
- Федеральное законодательство
- Региональное законодательство
- Проекты правовых актов и законодательная деятельность
- Другие обзоры
- Календари
- Формы документов
- Полезные советы
Срок исковой давности по кредиту
Существует ли срок давности по невыплаченным кредитам физическими лицами? Да, такое понятие действительно определяется в Гражданском кодексе Российской Федерации (ГК РФ). Если говорить на юридическом языке, то это время, в течение которого кредитующая организация имеет законное право обратиться в подразделение суда. Потребовать оплату долга в судебном порядке банк может как с заёмщика, так и с его поручителя (если он зафиксирован в кредитном договоре).
Обратите внимание. Срок давности по кредиту распространяется в равной степени как на физических, так и на юридических лиц. Разница заключается лишь в том, что на первых иск подаётся в суд общей юрисдикции, а на вторых в Арбитражный.
Сколько составляет исковой срок давности
Срок исковой давности по кредиту предусмотрен статьёй 196 ГК РФ и равен трём годам. Если на протяжении этого времени кредитующая организация не обращалась к должнику по вопросу возврата долга, то задолженность аннулируется.
С какого момента считать исковую давность
Прежде чем перейти к вопросу, от какой даты следует отсчитывать срок давности кредита, ознакомимся со статьёй 200 ГК РФ. Она гласит, что течение срока отсчитывается с того дня, как кредитор узнал или же должен был узнать о нарушениях его законных прав. Для многих определение не совсем понятно, поэтому рассмотрим это на простых примерах:
- В каждом кредитном договоре присутствует график, по которому вносятся ежемесячные платежи. Как только заёмщик просрочил день оплаты, кредитная организация сразу же узнаёт об этом. То есть, сроки исковых давностей по кредитам вступают в законную силу с первого дня просрочки, но есть и некоторые нюансы. Если в следующем месяце оплата опять не производится, то срок начинает исчисляться именно с этой даты, а не с первого просроченного платежа.
Пример: Оплата по кредитному соглашению определена 1.10.2000 г. При просрочке срок исковой давности по кредиту начинается со 2.10.2000 г. Следующий платёж должен производиться 1.11.2000 г. Если денежный перевод опять не осуществлялся, то срок исчисляется уже со 2.12.2000 г. и так далее.
Когда сотрудники банка продолжают требовать оплату кредита даже по истечению 3-летнего периода, многие должники начинают паниковать, не зная, что делать в такой ситуации. В данном случае есть два верных способа избавиться от изнуряющих звонков и писем из банков. Это:
- Обращение к опытному юристу, который грамотно объяснит сотрудникам банка, что их требования потеряли законную силу.
- Самостоятельная подача иска в суд. Здесь, главное, верно рассчитать срок давности по кредитной задолженности — это важный момент.
Мало просто знать, какой срок давности по неуплаченным кредитам, нужно ещё правильно произвести подсчёт и подойти к вопросу с «холодной» головой. Только в этом случае выигрыш в суде гарантирован на 100%. Кроме того, банк будет обязан компенсировать все судебные расходы, понесённые заёмщиком.
Кстати, ещё один результативный способ избавиться от незаконных действий со стороны банковских работников — отзыв персональных данных. Для этого необходимо написать ходатайство на имя руководителя кредитующей организации, а затем отправить его заказным письмом. Как правило, на этом попытки вернуть задолженность прекращаются.
Правила расчёта
Зачастую даже опытные юристы расходятся во мнениях, и каждый рассматривает статьи ГК РФ по-разному. Многие полагают, что отсчёт начинается сразу по окончании периода действия кредитного соглашения, однако, это неверное утверждение. Суд опирается на статью 200 ГК РФ и берёт во внимание все нюансы, приведённые ниже.
- Если в подписанном заёмщиком договоре отмечено, что срок исковой давности по кредиту будет изменяться на усмотрение банка — такой документ считается незаконным.
- Продажа долговых обязательств иной кредитующей организации или коллекторскому бюро на срок исковой давности никак не влияет.
- При частичной оплате долга срок начинает считаться с момента внесения денежных средств.
- Если заёмщик подаёт заявление на реструктуризацию (изменение условий погашения кредита), срок исковой давности исчисляется с нуля.
- Новый отсчёт срока начинается в тех случаях, если кредитующая организация предъявила заёмщику требование о досрочной оплате задолженности. Оповещение производится путём отправки заказного письма с уведомлением о его вручении должнику.
- В случае контакта заёмщика с сотрудником банка (с фиксацией факта общения — письменно или по телефону) отсчёт срока исковой давности по кредиту производится с нуля.
Если заёмщик не вносит денежные средства за кредит с самого начала, кредитор может обратиться в судебную инстанцию через 2 года и 11 мес., даже по истечении периода кредитного договора. В случае оспаривания данного иска нет никаких гарантий на то, что должник выиграет дело, но попробовать стоит.
Обратите внимание. Срок исковой давности по кредитным обязательствам не может превышать 10 лет. Это предусмотрено статьёй 196 ГК РФ.
Что нужно помнить при расчёте
В вопросе, есть ли срок давности по кредитам банка — разобрались. Теперь следует ознакомиться с некоторыми правовыми моментами. Многие банки начинают искусственно «растягивать» исковую давность по кредиту, руководствуясь тем, что заёмщик выходил на связь с представителем кредитора. Такие действия особенно распространены, когда период кредитного соглашения подходит к концу. Чтобы суметь защитить себя в данной ситуации, стоит хорошо «подковаться» и ознакомиться с некоторыми важными нюансами:
- Если у кредитора нет возможности предоставить суду запись разговора с должником, то словесный контакт не считается основанием для увеличения срока исковой давности.
- Подписанное уведомление о получении заказного письма от кредитующей организации не является прямым доказательством того, что заёмщик общался с кредитором и согласился с долгом.
- Понятие «контакт с сотрудниками банка» подразумевает только зафиксированный факт общения с представителями кредитора. Это письменная форма или запись телефонных переговоров.
- Если должник обратился в банк кредитора по иным вопросам, не касающимся задолженности, то это не относится к доказательствам контакта с представителями кредитующей организации.
Есть ли срок давности по кредитам или нет, к долговым обязательствам нужно относиться с полной ответственностью. После взятия кредита каждый может попасть в сложную финансовую ситуацию, однако, не стоит опускать руки и скрываться от кредиторов. Это, как правило, ни к чему хорошему не приводит.
Если должник идёт на контакт, то банки идут на уступки, предлагая реструктуризацию и более выгодные условия для погашения долга. Если же заёмщик бездействует на протяжении длительного периода, начинают «капать» пени, штрафы и прочие издержки, а это ещё большие финансовые трудности. Чем раньше должник обратится в банк, тем положительнее будет исход.
