Как вернуть долг без расписки — что делать если не возвращают долг

Иногда приходится давать деньги в долг родственникам, друзьям, коллегам. При этом мало кто берет расписку из-за чувства неловкости, нежелания проявить недоверие близким людям. Но после окончания срока возврата денег, о котором была достигнута устная договоренность, должник может не отдать займ, а отсутствие письменных подтверждений сыграет против кредитора.

Как осуществить возврат долга без расписки, расскажем в нашем материале.

Можно ли вернуть долг без расписки?

Боясь остаться без денег, многие ссудодатели предпринимают неверные действия, спешат обратиться в судебные органы, ОВД, пытаются запугать должника, вернуть деньги силой. Возврат долгов с физических лиц без расписки реален, но пострадавшего ждут непростые судебные тяжбы.

Мирное урегулирование ситуации — первый шаг, который стоит предпринять. Поинтересуйтесь мотивами невозврата, попытайтесь обговорить еще раз сроки и условия, попробуйте составить расписку или договор займа. Если должник избегает встреч, разговоров, необходимо собирать доказательства.

Доказательства

Многие граждане уверены, что без расписки легко доказать наличие долга при помощи свидетелей. Чаще всего при отсутствии документальных подтверждений займа судебный процесс начинается с установления факта присвоения денежных средств путем обмана и злоупотребления доверием. Но показания свидетелей в 99% случаев не рассматриваются как доказательства.

Следует предоставить подтверждения контакта с должником. Подходят любые средства и виды контактов: смс, запись разговоров, переписка из соцсетей. Важно упоминать в этих разговорах и переписке о займе, его сроках, способе возврата и прочих условиях договоренности. Чем больше удастся собрать доказательств, тем выше шансы вернуть деньги.

В качестве доказательств подойдут:

• распечатки звонков;
• смс;
• скриншоты переписки в соцсетях и электронной почте.

Все распечатки необходимо заверять нотариально, независимо от содержания. Нотариальный протокол предполагает личный осмотр нотариусом компьютера, с которого совершалась переписка.

Если деньги передавались через мобильный банк, иную электронную платежную систему, необходимо сделать распечатку с указанием суммы и даты перевода с назначением платежа. Чтобы провести сбор данных, придется потратить средства и время.

Способы взыскания

Способы возврата долга без расписки:

• добровольный — по итогам переговоров;
• принудительный — через суд и службу судебных приставов-исполнителей.

Судебные приставы вправе:

• арестовать банковский счет, карту;
• взыскать долг из заработной платы, наложив на деньги арест;
• описать имущество;
• приостановить действие водительских прав;
• изъять и продать имущество, вернув деньги кредитору.

Исковые заявления о возврате денег без расписки, к сожалению, почти безнадежны. Если сумма займа довольно крупная, можно заключить соглашение с фирмой по взысканию долгов, которая предоставляет такую услугу за комиссию.

Переговоры

В некоторых городах России действует служба примирения, представляющая собой команду медиаторов, выступающих посредниками в конфликтах. Специалисты владеют методиками, психологическими приемами, правовыми навыками. Они работают с каждой стороной отдельно, организуют встречи, решают конфликты.

Посредником может выступить также квалифицированный юрист.

Обращение в полицию

После сбора доказательств, подтверждающих факт передачи денег, можно обратиться в ОВД для подачи заявления. Заявление обязаны принять, после чего полицейские могут возбудить дело для последующей передачи в суд.

Если заявление не принимают, о факте официального отказа в делопроизводстве можно узнать в течение суток. Если расписка отсутствует, а полиция отказалась принимать заявление, такое решение можно оспорить. Закон позволяет подавать заявление на гражданское производство по факту невозврата долга. Если обращение в полицию ни к чему не привело, обращайтесь в суд.

Обращение в суд

За рассмотрение искового заявления о возврате долга без расписки на сумму свыше 50 тыс. рублей уплачивается госпошлина в сумме не менее 1700 рублей. После уплаты госпошлины необходимо составить исковое заявление, приложить собранные доказательства и ждать решения судьи.

В течение 5 дней суд решает, принимать иск или вернуть заявителю. Истца обязаны уведомить письменно о вынесении судом определения. Если суд встанет на сторону истца, должник может обжаловать его решение в апелляционной инстанции.

Выиграть суд — половина дела. Исполнение судебного решения может тянуться годами, необходимо систематически наведываться в службу судебных приставов, чтобы собрать сведения о материальном положении должника и возможности возврата долга с физического лица без расписки. По всем вопросам обращайтесь к юристам нашего сайта.

Как взыскать долг, когда нет расписки, а из доказательств только переписка в соцсетях?

В 2018 году знакомый взял у меня в долг 3000 Р и не вернул. Расписку мы не составляли. 2000 Р я передала наличными, а 1000 Р перечислила на карту. Из доказательств существования долга у меня только переписка в соцсетях и справка из банка о переводе.

Я прочитала у вас статьи о том, как подавать иск в суд и как работают судебные приставы. Задумалась, как взыскать этот долг и стоит ли прибегать к помощи государства в возврате денег, будет ли стоить игра свеч.

Вот какие у меня варианты:

1. взыскать долг через суд;
2. обратиться в полицию с заявлением о мошенничестве;
3. воспользоваться услугами черных коллекторов, которые работают за процент от долга.

Хочется наказать непорядочного должника и вернуть свои деньги, получить неустойку, компенсацию морального вреда. Или хотя бы просто наказать, не уйдя в еще больший минус.

Давать деньги в долг без расписки или договора займа очень опасно: их можно больше не увидеть.

специалист по взысканию долгов

Т—Ж рассказывал, как оформить передачу денег, чтобы потом получить их обратно:

• Как правильно давать деньги в долг друзьям и знакомым
• Что делать, когда занимают и не отдают
• Как юридически грамотно передать большую сумму

Давайте рассмотрим все варианты, которые у вас есть, чтобы взыскать долг.

Обратиться в полицию

Тот, кто дал взаймы, может обратиться в полицию, если должник его обманул.

Возможно, сотрудники полиции попробуют разубедить вас подавать заявление. Например, скажут, что скриншоты — это не доказательство, вот была бы расписка, тогда еще можно было бы вернуть деньги, а так — нет. Но это неправомерно. Сотрудники полиции обязаны в любом случае принять заявление и провести проверку.

При проверке должника вызовут в полицию, чтобы получить от него объяснения. Должник, скорее всего, заявит, что ни о каком долге не слышал, деньги не получал, а ваши скриншоты из соцсетей сделаны в фотошопе. Или скажет, что получал, но никого не обманывал — просто платить пока не может. Вот как будут деньги — так сразу отдаст. Тогда вы получите постановление об отказе в возбуждении уголовного дела.

По моему опыту, уголовные дела возбуждают в таких случаях:

1. Должник подтверждает, что изначально не планировал возвращать деньги и обманул кредитора.
2. На должника поступил целый вал заявлений: он взял взаймы у многих людей и не отдает.
3. При получении денег он предоставил ложные сведения о себе: воспользовался чужим или поддельным паспортом, указал недостоверное место работы.

В других случаях вам скажут, что это гражданские отношения, куда полиция не вмешивается. Хотите вернуть деньги — идите в суд.

Расходы: бесплатно.

Мой прогноз: дело, вероятно, не возбудят, но должник может испугаться и отдать деньги. Или в своих объяснениях он признает, что брал деньги в долг. Тогда при подаче иска в суд можно использовать такие объяснения как одно из доказательств.

Есть масса способов потерять деньги В нашей рассылке — о том, как этого избежать. Подпишитесь, чтобы не пропустить полезные статьи

Подать в суд иск о взыскании долга

Вы договорились со знакомым на словах и дали ему деньги в долг, а он обещал их вернуть. Между вами действует договор займа, составленный в устной форме. Так можно, когда сумма сделки не превышает 10 000 Р .

Но устная форма не освобождает вас от необходимости доказать, что сделка была. В качестве доказательств можно привести: показания свидетелей, записи телефонных звонков, переписку в интернете, смс, почтовые и электронные письма, объяснения в полиции, справки из банка о переводе денег.

Когда сумма долга не превышает 50 000 Р , следует обращаться к мировому судье по адресу регистрации должника.

Взыскать можно сумму займа плюс проценты. Размер процентов обычно указан в расписке или договоре займа. Если этих документов нет, проценты начисляются по ключевой ставке ЦБ РФ .

Моральный вред компенсировать не получится. Он возникает при нарушении неимущественных прав, а у вас будет имущественный спор — из-за денег.

К заявлению нужно приложить документы, подтверждающие наличие долга. Расписки нет, но есть скриншоты общения в соцсетях. Тут возможны проблемы.

Во-первых, в интернете люди часто скрываются под никнеймами, и судья не может сопоставить прозвища с реальными людьми. Вам придется доказывать, что аккаунт, с которым велась переписка, принадлежит должнику и это он писал вам, а не кто-то другой под его именем.

Суд может помочь со сбором доказательств, если ходатайствовать об их истребовании. В ходатайстве укажите, какие доказательства нужны, у кого они находятся и почему это имеет значение для дела. Суд сам запросит доказательства или выдаст запрос, по которому вы сможете их получить.

В вашем случае можно запросить у соцсети номер телефона, к которому привязан аккаунт должника, и IP-адрес , с которого отправлялись сообщения. Далее — запросить информацию у сотового оператора, чтобы установить владельца номера, и узнать у интернет-провайдера , кто пользовался IP-адресом на момент переписки.

Во-вторых, переписка должна содержать четкие указания на сумму долга, сроки и условия предоставления денег.

В-третьих, чтобы суд принял переписку во внимание, ее нужно заверить у нотариуса, а это стоит дороже, чем сумма ваших требований.

Расходы: госпошлина — 400 Р . Когда сумма требований не превышает 20 000 Р , государственная пошлина составляет 4% от суммы иска, но не менее 400 Р .

Нотариальное заверение доказательств — от 6000 Р . Сумма складывается из нотариального тарифа — 3000 Р — и стоимости правовых и технических работ, которая может отличаться в разных городах.

На юриста в среднем придется потратить от 15 000 Р за всю процедуру представления интересов на первой инстанции. Но первой инстанцией дело может не ограничиться: если должник проиграет, он вправе подать апелляцию. Вы тоже можете подать апелляцию, если решение суда вас не устроит. Чем дольше идет разбирательство и чем больше заседаний, тем дороже обойдутся услуги юриста.

В случае победы в суде вы сможете потребовать от должника возместить судебные траты: госпошлину, расходы на проведение экспертиз, услуги представителя и нотариуса.

Мой прогноз: все зависит от того, как вы соберете и оформите доказательства. Будьте готовы, что в суде должник скажет: «Я не получал денег, аккаунт в соцсети не мой». Или заявит, что аккаунт его, но переписку вел не он, а перевод на банковскую карту — это подарок.

Хорошо, если найдутся люди, которые присутствовали при передаче денег и которые смогут подтвердить, что вы дали их в долг. В целом шансов немного: обычно суды отказывают, когда нет расписки.

Подать иск в суд о неосновательном обогащении

Можно поступить хитрее. Часть денег вы перечисляли в безналичной форме с карты на карту — эту сумму можно попробовать вернуть как неосновательное обогащение.

Если человек получил чужое имущество без законных оснований, он обязан вернуть его. Поэтому в исковом заявлении можно указать, что средства были переведены по ошибке.

В законе есть лазейка, которой пользуются должники. Возвращать деньги не нужно, когда они перечислены без всяких обязательств, в благотворительных целях или переведены в рамках сделки.

Но в случае с иском по неосновательному обогащению бремя доказывания лежит на ответчике. Должнику придется доказывать, что он получил эти деньги как подарок или в рамках какой-то сделки. Если не докажет, деньги заставят вернуть.

Взыскать можно не только перечисленную сумму, но и проценты в размере ключевой ставки ЦБ РФ. Эти проценты начисляются со дня, когда человек должен был узнать, что приобрел чужое имущество без законных оснований.

Расходы: 400 Р на госпошлину плюс расходы на юриста, если он нужен.

Мой прогноз: ответчику придется вернуть деньги, которые он получил на карту, как неосновательное обогащение. Если же он признает, что взял их в долг, можно будет изменить основание иска и требовать возврата задолженности.

Даже если очень хочется наказать должника, я категорически не рекомендую идти таким путем. Это опасно не только для должника, но и для вас.

Черные коллекторы работают вне закона. Большинство историй про избитых должников, испорченное имущество и надписи в подъездах — их рук дело. Если черные коллекторы что-то сделают с должником, из взыскателя вы рискуете превратиться в соучастника преступления.

Кроме того, вы вряд ли найдете легальных или нелегальных коллекторов, которые согласятся работать за процент от 3000 Р .

Расходы: непредсказуемы. Возможно, придется нанять адвоката по уголовным делам — от 30 000 Р в месяц.

Мой прогноз: я уверен, что вы разумный человек и не станете нанимать бандитов, чтобы выбить долг.

Кратко

Некоторые долги выгоднее простить, чем взыскивать. К сожалению, ваш случай кажется именно таким.

Всего за 3000 Р вы приобрели важный жизненный урок: нельзя давать в долг без расписки. Вы взяли урок со скидкой: многие люди платят за него сотни тысяч и миллионы рублей.

Если хотите наказать должника, подайте заявление в полицию — это бесплатно. Дело вряд ли возбудят, но должника вызовут на беседу и опросят. Возможно, он испугается и вернет деньги, такое бывает. В полиции вас будут отговаривать от подачи заявления — не ведитесь на это. Полицейские обязаны принять заявление и провести проверку.

Если вы перечисляли часть денег безналичным платежом, их можно вернуть через суд как неосновательное обогащение.

Подача иска о взыскании задолженности потребует сбора и нотариального заверения доказательств. Расходы будут больше, чем сумма, которую вы пытаетесь вернуть, а успех не гарантирован.

Если у вас есть вопрос о личных финансах, правах и законах, здоровье или образовании, пишите. На самые интересные вопросы ответят эксперты журнала.

Что делать, если не отдают долг по расписке? Идти в суд

Говорят, что денег в долг можно дать ровно столько, сколько не жалко подарить. Или столько, чтобы не ждать их возврата. Почему? Потому что, как правило, такие займы в повседневной действительности мы даем друзьям, родственникам, коллегам, которые далеко не всегда торопятся долги возвращать.

Поэтому, если человек не из тех, кто свое слово держит и обязательства выполняет, а, наоборот, из тех, кто надеется на благосклонность займодателя и прощение долга, то деньги могут возвращаться либо очень долго по копейке, либо могут и вовсе не вернуться к кредитору никогда.

Но есть ли способ вернуть свое, если уже дал деньги в долг, но человек не отдает займ? Куда обращаться, если долг не хотят отдавать? В этой статье разберемся в этой проблеме вместе.

Как оформляется частный займ

Очень важно уметь правильно оформлять займы, даже если они заключаются с родственниками и друзьями. Оформление займа не на словах, а с таким документальным подтверждением, как расписка, может очень сильно упростить жизнь займодателю в случае, если с возвратом займа возникнут проблемы.

Расписка — это документ, удостоверяющий договор займа и подтверждающий передачу денежных средств от займодателя человеку, который берет деньги в долг.

Расписка составляется в простой письменной форме, никаких специальных юридических познаний для этого не нужно. Достаточно указать следующие реквизиты:

• Сведения о сторонах;
• Паспортные данные сторон;
• Сумма и срок займа;
• Указание на обязательство должника вернуть деньги.

При наличии подписанной с двух сторон расписки и в случае возникновения разногласий между сторонами, каждая из сторон может воспользоваться документом в целях защиты своих прав.

Так, например, в суде, расписка о передаче денежных средств, будет являться доказательством займа между сторонами. В свою очередь, данное доказательство суд рассмотрит в совокупности с остальными и вынесет свое объективное решение о взыскании или об отказе во взыскании денежных средств с должника. Поэтому очень важно оформлять такие правоотношения в документальной форме.

Если расписки между сторонами не составлялось — это тоже не значит, что займодатель не вернет свои законные деньги. Вернуть их будет можно, но только не так просто.

Какие обязательные данные
должна содержать расписка, без которых
ее признают недействительной?

Как вернуть деньги, если составлялась расписка

Если расписка между сторонами была — это, к сожалению, тоже не 100% гарантия, что деньги будут возвращены. Но в любом случае — шансов будет куда больше, чем если бы расписки вовсе не было.

Перед тем, как идти в суд с целью взыскания своих денег, необходимо соблюсти досудебный порядок. Для кого-то этого и вовсе будет достаточно. Часто подача претензии показывает должнику серьезность намерений займодателя на возврат своих денег и на перспективу обращения в суд. И в результате деньги должником возвращаются, и до суда дело не доходит. Таким образом, займодатель может как бы проучить должника, но и не доводить до суда.

Претензия составляется в произвольной форме. В ней необходимо указать следующее:

• Сведения о должнике и сведения о взыскателе;
• Указание на наличие между сторонами дел факта расписки и на несоблюдение ее условий о возврате денежных средств в указанный срок;
• Требование о возврате денежного долга;
• Дата и подпись.

Также к претензии необходимо приложить документы, которые подтверждают изложенные в претензии факты. Как, например, копия самой расписки, выписка с банковского счета и так далее.

Претензию необходимо направить в адрес должника почтой с описью отправления, которая, в случае необходимости, будет подтверждением попытки займодателя урегулировать спор в досудебном порядке.

Образец досудебной претензии

После получения претензии на руки у должника есть 30 дней на удовлетворение требований, изложенных в претензии. В случае, если в данный срок требования исполнены не будут, то кредитор имеет право на обращение с данными требованиями в суд.

В случаях, когда заемщик по какой-либо причине не получает претензию по почте, взыскателю необходимо дождаться ее возврата по истечении определенного срока. Как только письмо с претензией будет обратно получено отправителем, он может также обратиться в суд с требованием о разрешении спора.

Если сумма расписки — до 500 тыс. рублей,
а с процентами уже набежало больше 500,
то в какой суд подавать документы?

Как вернуть деньги по расписке через суд

Если попытки возвратить свои деньги в досудебном порядке были тщетны, на помощь приходит суд. Именно он выносит обязательное для исполнения решение о взыскании денежных средств.

В какой суд подавать документы

Чтобы подать заявление, нужно понимать, какой вообще суд рассматривает такие заявления. По делам о взыскании денежных средств заявления подаются по месту нахождения или месту регистрации должника в мировые суды и в суды общей юрисдикции.

Отличие здесь вот в чем: мировые суды рассматривают заявления с суммой требований до 500 000 рублей, районные — иски с суммой требований от 500 000 рублей.

При подаче заявления в суд необходимо также оплатить государственную пошлину. Рассчитать ее можно в специальном калькуляторе на сайте суда.

Что писать в заявлении

К заявлению также необходимо приложить макcимум документов, подтверждающих требования взыскателя. На основе этих доказательств суд и будет выносить свое решение. Помимо этого необходимо приложить к документу и опись отправления претензии, которую займодатель направлял ранее для урегулирования спора без суда.

Взыскать долг по расписке куда проще, чем вам кажется

Ситуации, когда люди берут в долг и не отдают деньги, далеко не редкость. Важно правильно оформлять договор займа, чтобы в случае отказа должника у вас на руках было документальное подтверждение передачи денег на определенных условиях. При наличии расписки займодателю будет проще взыскать долг через суд. Если расписки нет, то долг также можно вернуть. Но нужно будет постараться доказать факт займа.

Рассмотрение заявления разными судами

Мировые судьи рассматривают данную категорию дел в приказном порядке, районные же суды рассматривают в исковом. Что это означает?

Приказной порядок

В приказном порядке мировые судьи рассматривают заявление взыскателя единолично, без вызова сторон и заслушивания их позиций. По итогам рассмотрения заявления судья выносит судебный приказ — то есть удовлетворяет требования взыскателя, либо выносит определение об отказе в выдаче судебного приказа — если требования не удовлетворяются.

Так, когда судья выносит судебный приказ, то у должника есть 10 дней с даты его получения на его обжалование. Если должник обжалует приказ, то он автоматически будет отменен.

Если по истечению этих самых 10 дней данный приказ обжалован не будет, то он вступает в законную силу. А взыскатель может передавать его на принудительное исполнение судебным приставам.

Однако даже если в 10-дневный срок приказ не будет обжалован, это не лишает должника права восстановить срок на такое обжалование. Это можно сделать, если изначально срок был пропущен по уважительной причине.

Если же приказ все-таки был обжалован, то есть отменен должником, за взыскателем остается право обратиться в суд повторно, но дело будет рассматриваться в этот раз в исковом порядке.

Имеет ли смысл ответчику протестовать против
вынесения судебного приказа, если у истца
на руках расписка о долге?

Исковой порядок

В исковом же порядке в суд вызываются обе стороны, суд заслушивает доводы сторон, рассматривает письменные и иные доказательства, заслушивает свидетелей, если они имеются. На основании всех данных в совокупности судья выносит судебное решение. Своим решением судья либо удовлетворяет требования взыскателя в полном объеме или его части, либо отказывает в удовлетворении требований в целом.

После этого, если требования взыскателя были судом удовлетворены, у должника есть 30 дней на оспаривание такого судебного решения.

Если должник своим правом на оспаривание так и не воспользовался, то спустя эти 30 дней решение вступает в свою законную силу. После этого взыскатель может получить на основании решения исполнительный лист и с ним отправиться к приставам для принудительного взыскания долга.

Как заставить человека отдать долг, если расписки не было?

Случаев, когда стороны не посчитали нужным при займе составить расписку, множество. И в ситуации, когда заемщик взял в долг и не отдает деньги, разговоры и внушения не всегда могут помочь. Неужели в этом случае, свои деньги добродушный займодатель никогда не вернет?

Как бы ни так! Есть способы доказать свое и без расписки.

Нужно ли заверять у нотариуса скрины
из Интернета, в которых человек просит
деньги в долг?

Подать в суд без расписки

Согласно статье 1102 ГК РФ человек, который без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество за счет другого лица, обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество.

Такое имущество называется неосновательным обогащением. В случаях, когда займодатель переводит денежные средства на счет заемщика, понадеявшись на его добросовестность и поверив в обещания в будущем подписать расписку, полученные деньги будут являться неосновательным обогащением.

В этом случае необходимо подать заявление в суд по правилам о подсудности, как было указано выше. В заявлении необходимо указать на факт незаконного удержания чужих денежных средств лицом.

Здесь также важно приложить подтверждающие документы. В этом случае, так как расписки нет, можно приложить выписки из банка о денежном переводе.

Подать заявление в полицию

Еще одним способом воздействия на должника будет обращение в полицию. Здесь также необходимо по максимуму собрать доказательства займа денежных средств. Например, видео и аудиозаписи, распечатки из банка, мессенджеров, социальных сетей и так далее. То есть все, что подтверждает факт возникновения обязательств между сторонами.

При обращении с заявлением в полицию необходимо изложить всю суть дела, приложить доказательства и ждать возбуждения дела о мошенничестве в отношении должника.

После предварительных бесед полиции с должником, выяснения причин и других обстоятельств, полиция либо возбуждает дело, либо отказывает в его возбуждении, вынося соответствующее постановление.

Если лицо долг не признает, состава для возбуждения дела не будет, однако тут, с постановлением об отказе в возбуждении, взыскатель сможет пойти в суд за защитой своих прав.

Если же лицо долг признает, то дальше дело остается за сотрудниками полиции.

Нужна помощь в правильном составлении
расписки о займе денег? Закажите
звонок юриста

Заключение

В случаях с деньгами всегда нужно быть осторожным и не доверять каждому, кто просит занять денег в долг. Даже если это старый знакомый, в котором вы уверены на 99%, не пренебрегайте составлением расписки при передаче денег в долг.

В неприятном случае расписка хоть и не на 100% спасет вас от потери своих денег, но сбережет много времени и денег.

Куда проще прийти в суд с распиской с конкретными сроками и суммами, чем собирать доказательства по крупицам, отдавать не маленькие деньги за заверение ряда доказательств у нотариуса и пытаться доказать свою правоту на основании этого.

Не всегда защита нужна займодателю, часто и сами должники попадают в проблемы из-за отказа от составления расписок. Например, когда долг отдал, а расписку о возврате денег не взял, и недобросовестный займодатель подает в суд на взыскание. Якобы долг не был отдан в полном объеме, расписки же нет. Здесь тоже есть свои пути решения ситуации.

Взыскание долгов и защита от неправомерных взысканий — это не самая легкая категория дел, разрешаемых в суде. Поэтому отнюдь не лучшим решением будет ввязываться в такое дело самостоятельно, без помощи профессионального юриста.

Мы имеем многолетний опыт успешных взысканий долгов как по распискам, так и вовсе без них. А также опыт защиты заемщиков от недобросовестных кредиторов. Если вы столкнулись с данной проблемой, мы предлагаем начать наше знакомство с первой консультации, на которой совместно выберем стратегию действий.

Вопрос-ответ:

При составлении расписки не указали срок возврата долга. Что делать?

Если при составлении расписки этот момент не был учтен — это не самое страшное. Согласно гражданскому кодексу РФ, кредитор имеет право требования возврата денег в любой момент.

Начисляются ли проценты по расписке?

Этот пункт может быть напрямую предусмотрен в самой расписке. Если же стороны не предусмотрели начисление процентов на сумму долга, то здесь необходимо руководствоваться законодательством. Так, в расчете процентов можно опираться на величину ставки рефинансирования Центрального банка РФ.

Как долго ждать возврата денег через суд?

Если добровольно получить деньги от должника не удалось, то их возврат может затянуться. Во-первых, само судебное разбирательство может занять 1-3 месяца. Во-вторых, взыскание через приставов может быть достаточно длительным, конкретный срок зависит от финансового положения должника.

Что делать, если написал расписку из-за угроз?

Согласно ч. 1 и 2 ст. 179 ГК РФ сделка, совершенная под влиянием насилия или угрозы, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего. Сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.

То есть, обманутая сторона вправе подать в суд и признать расписку недействительной.

Что если у меня есть только копия расписки? Могу ли взыскать долг?

Статья 67 Процессуального кодекса РФ прямо указывает на то, что копия расписки может быть принята судом к рассмотрению только при наличии оригинала. Фактически получить взыскание по копии возможно в случае, если ответчик признает требования возврата законными.

Как вернуть долг без расписки: оглашаем все законные способы

Сложно представить, что вы, современный и юридически грамотный человек, все же согласитесь дать крупную сумму в долг незнакомому человеку и без оформления расписки или договора. Чаще всего без оформления документов одалживают деньги знакомым, родным, друзьям. Отсутствие расписки не лишает права взыскивать долг в судебном и досудебном порядке. Но сделать это будет намного сложнее, так как придется доказывать факт передачи денег и саму сумму займа.

Если заемщик признает долг, то и проблем с взысканием не возникнет. Если должник категорически отрицает получение денег, этот факт можно попробовать подтвердить косвенными доказательствами и показаниями свидетелей. В статье расскажем, что делать, если не отдают долг без расписки, как избежать обвинений в вымогательстве.

Можно ли вернуть долг при отсутствии расписки

Займ — это передача денег в долг. Как следует из статьи 808 ГК РФ, сделка займа подтверждается оформлением письменного договора или расписки. Если в долг передается менее 10 000 рублей, можно обойтись без составления документов (устная сделка). Тем не менее, даже в этом случае рекомендуем всегда оформлять расписку, чтобы избежать проблем с возвратом денег.

Вернуть долг без расписки можно в судебном или внесудебном порядке, если доказать факт передачи денег заемщику

Для доказывания при взыскании долга можно использовать письменные документы, аудио- и видеозаписи, скриншоты с переписки в социальных сетях и по электронной почте. В некоторых случаях должника можно привлечь к ответственности за мошенничество по ст. 159 УК РФ.

Отсутствие договора или расписки не лишает права требовать возврата своих денег. Успех взыскания зависит от следующих нюансов:

• от признания заемщиком факта получения определенной суммы — если вторая сторона признает долг в документах или непосредственно при рассмотрении иска, вы наверняка получите положительное решение суда;
• от доказательств, которыми вы можете подтвердить свое право требования — если деньги передавались наличными и без присутствия свидетелей, с доказыванием в суде могут возникнуть серьезные проблемы;
• от финансового и имущественного положения должника — даже если вы получите исполнительный лист, с должника без доходов и имущества очень сложно добиться возврата денег.

Долг нужно возвращать только законными методами. В безвыходной ситуации, когда нет расписки или других доказательств, может возникнуть соблазн найти сомнительных посредников. Они пообещают выбить долг под процент, но вам может грозить уголовная ответственность за участие в преступной группе. Такие же проблемы возникнут, если вы сами будете угрожать должнику расправой, попробуете отобрать имущество в счет погашения долга.

Дали в долг крупную сумму денег, расписки
нет, но есть переписка в электронной
почте? Поможем вернуть

Если заемщик согласен с долгом

Добросовестный заемщик всегда признает долг, даже если не может вернуть деньги по каким-либо причинам. Это упрощает процесс взыскания:

• при подаче иска в суд и рассмотрении дела не придется доказывать факт передачи денег, ее сумму;
• можно вообще обойтись без судебных тяжб, договорившись о новых условиях возврата долга (например, можно дать должнику отсрочку или рассрочку на несколько месяцев);
• в ходе общения и переписки можно получить дополнительные доказательства для суда (например, в ответе на претензию должник может подтвердить размер процентов по займу).

Если заемщик признает долг, он может согласиться оформить расписку «задним числом». Также стороны могут оформить документ с новыми условиями возврата денег, в том числе по частям.

Если заемщик отрицает получение денег в долг

Это самый плохой вариант для займодавца. Чтобы вернуть деньги, ему придется доказать факт передачи определенной суммы в долг. Если должник будет отрицать наличие каких-либо обязательств, а у займодавца не будет доказательств, суд может отказать в иске. Также проблемы могут возникнуть, если вторая сторона будет настаивать, что деньги возвращены полностью и вовремя.

Отсутствие расписки при отказе признать долг не лишает права на взыскание. Более того, при определенных условиях можно привлечь должника к уголовной ответственности за мошенничество. Под угрозой уголовного наказания заемщик может подтвердить факт получения денег, вернуть их для примирения с потерпевшим.

Может возникнуть и обратная ситуация, когда недобросовестный должник обвинит вас в вымогательстве денег. В этом случае будут важны любые доказательства, подтверждающие передачу денежных средств в долг. Кроме того, состав вымогательства подразумевает требование денег под угрозами. Если с вашей стороны не было никаких угроз, уголовной ответственности можно избежать.

Нужна помощь в составлении иска в суд
о взыскании долга без расписки?

Что нужно доказать при взыскании долга без расписки

Передавая деньги без расписки, вы устно оговариваете срок их возврата. Когда эта дата истечет, можно начинать активные действия по взысканию. Чтобы рассчитывать на успешный результат, вам придется доказывать:

• факт передачи денежных средств в определенной сумме (это самый важный момент);
• период времени, на который вы одолжили деньги (это будет важно для расчета суммы процентов);
• условия пользования деньгами (в некоторых случаях можно доказать точный размер процентов, на который согласился заемщик).

Если вы давали деньги в долг не наличными, а путем перевода на карту (счет), возникнет дополнительный вариант для взыскания. Если вторая сторона откажется признать задолженность, можно требовать возврата неосновательного обогащения. В претензии должнику можно указать, что вы ошибочно сделали перевод. При отказе вернуть деньги можно подать иск на взыскание.

Весомым доказательством может быть перечисление занятых средств на карточку с указанием цели перевода. Например, в сообщении к платежу можно указать о займе, дате возврата. Если получатель перевода сразу не вернул деньги обратно, т.е. не опроверг займ, суд наверняка примет такое доказательство.

Сколько нужно свидетелей для суда

Даже 100 свидетелей с вашей стороны не помогут взыскать долг без расписки, если они не смогут подтвердить, что присутствовали при передаче денег. Поэтому речь идет не о количестве свидетелей, а о качестве их показаний. В зависимости от ситуации, показаниями свидетелей можно подтвердить:

• факт передачи наличных, их сумму;
• появление у должника суммы денег, намного превышающей его обычный доход;
• значительные расходы, несоразмерные сумме заработка должника.

Судья и другие участники дела обязательно проверят, может ли свидетель дать объективные и правдивые показания. Например, если свидетель заявляет о личном присутствии при передаче денег, но в этот день был в другом городе, его слова не примут во внимание.

Какие косвенные доказательства о передаче
денег в долг без расписки примет суд?

Как вернуть долг с должника без расписки и свидетелей: законные способы

Требовать возврата долга можно с первого дня просрочки. Еще до наступления этой даты можно заранее напомнить заемщику о его обязательствах (например, в смс, по телефону, письмом). Если должник ответит на предварительное уведомление, прямо или косвенно признает займ, это будет хорошим доказательством для суда. После истечения срока пользования деньгами можно и нужно направить письменную претензию. Там необходимо указать требование о возврате долга, сделать его расчет.

Для взыскания денег, если нет расписки с физического лица, лучше воспользоваться услугами юриста. С юридической поддержкой вы правильно оформите документы, подберете доказательства для суда. При рассмотрении дела юрист может выступить представителем, участвовать в заседаниях. Наши специалисты помогут востребовать долг даже в самых сложных ситуациях.

Досудебные меры взыскания

Не имея на руках расписки, вы не сможете подтвердить точную дату возврата долга. Это означает, что вы давали деньги на неопределенный срок. Согласно ст. 810 ГК РФ, в таких ситуациях заемщик обязан вернуть долг в течение 30 дней после получения требования. Соответственно, после истечения этих 30 суток вы сможете обращаться с иском в суд.

Кроме соблюдения правил возврата займа, выданного на неопределенный срок, досудебные действия помогут собрать доказательства для подачи иска:

• можно записать телефонные разговоры или личную беседу с заемщиком, где он признает наличие долга;
• в ответах на претензии и уведомления может быть указано прямое или косвенное признание суммы задолженности;
• при досудебном общении с должником можно установить его место жительства, так как это важно для подсудности при подаче иска.

При досудебном взыскании можно оформить соглашение о порядке возврата долга. Например, если должник не отрицает получение займа, но не может вернуть деньги по уважительным причинам, лучше дать ему отсрочку. Это позволит сохранить нормальные отношения с добросовестным заемщиком, который вынужденно столкнулся с проблемами. Соглашение о порядке возврата долга можно представить в суд как доказательство, если заемщик все же не сможет исполнить свои обязательства.

Соглашение о досудебном урегулировании спора

Обращение в полицию

При отсутствии расписки можно попробовать привлечь должника к уголовной ответственности за мошенничество. По ст. 159 УК РФ получение займа может трактоваться как мошенничество:

• если заемщик умышленно брал деньги в долг, не планируя их отдать;
• если в действиях заемщика был обман или злоупотребление доверием.

Доказать эти признаки преступления крайне сложно. При опросе дознавателем заемщик может сразу признать факт получения денег в долг, заявить о намерении их отдать. При этом причиной для невозврата средств заемщик может назвать любые более-менее уважительные причины. Скорее всего, при таких обстоятельствах вам откажут в возбуждении уголовного дела или прекратят его после первых следственных действий.

Материалы уголовного дела могут стать доказательством при рассмотрении гражданского дела. Должник, заинтересованный в прекращении дела, наверняка подтвердит факт получения денег. Таким образом, взыскателю будет проще доказывать свои доводы в исковом заявлении.

Как доказать, что заемщик и не собирался
возвращать долг? Закажите
консультацию юриста

Обращение в суд

Если, несмотря на все досудебные действия, вам не возвращают долг, придется подавать иск. Примерный образец искового заявления можно скачать у нас на сайте. Если общая сумма задолженности не превышает 50 000 рублей, нужно подавать иск мировому судье. При большей сумме долга документы подаются в районный (городской) суд.

Чтобы доказать сумму задолженности при отсутствии расписки, истец может представить:

• видео- и аудиозаписи, имеющие отношение к делу (например, запись разговоров по телефону);
• письменные документы (уведомления и претензии, ответы на них);
• скриншоты с переписки по электронной почте, в соцсетях и мессенджерах.

Если факт передачи денег могут подтвердить свидетели, их данные можно указать сразу в иске или в отдельном ходатайстве. Лучше заранее договориться со свидетелем, чтобы он сам подошел в суд в дату заседания.

Если представленные доказательства подтверждают наличие долга, суд вынесет положительное решение, выдаст исполнительный лист. На взыскание задолженности по займу действует общий срок давности — 3 года. Учитывая отсутствие расписки, он начнет течь после 30 дней с момента получения требования о возврате денег.

Заявление в суд о взыскании займа без расписки

Взыскание через пристава

Исполнительный лист подтвердит факт взыскания долга. Но это не гарантирует, что ответчик добровольно вернет занятые деньги. Скорее всего, вам придется обращаться в ФССП. Приставы будут взыскивать задолженность:

• путем удержания с зарплаты или иных доходов;
• путем списания средств с карточек, счетов, вкладов;
• путем ареста и реализации активов неплательщика.

Если заемщик скрывается, пристав может объявить розыск. В рамках розыскных мероприятий будут устанавливать не только адрес проживания должника, но и местонахождение его имущества.

Должник может попытаться освободиться от обязательств через банкротство. Это законная процедура, которая может осуществляться через арбитраж или МФЦ. Если долг без расписки не взыскан по суду, займодавец не сможет заявить о своих требованиях как кредитор. Если же просроченный займ подтвержден судебным актом, появится шанс вернуть хотя бы часть денег после реализации имущества (при судебном банкротстве).

Можно ли заключить мировое соглашение
в процессе взыскания частного
долга через суд?

Можно ли продать долг без расписки коллекторам

Коллекторские компании не работают с долгами по частным займам. Их деятельность связана с взысканием просрочек по кредитам, микрозаймам МФО. Поэтому легальные коллекторы наверняка откажутся выкупить долг, даже если он подтвержден распиской или договором. Обращение к нелегальным (черным) коллекторам, предлагающим выбить долг, может повлечь проблемы для самого взыскателя.

Как избежать обвинений в вымогательстве при взыскании долга без расписки

Должник, не дававший расписку при получении займа, может попытаться уйти от ответственности. Одним из вариантов «защиты» может стать подача заявления в МВД по факту вымогательства. Например, заемщик может указать, что с него вымогают несуществующий или уже погашенный долг.

Если вы пытались взыскать долг без расписки, угрожая заемщику расправой или уничтожением имущества, есть риск возбуждения дела по ст. 163 УК РФ (вымогательство). Наличие угроз и их реальность для должника будут проверять по документам, по записям разговоров, по показаниям свидетелей. Чтобы избежать таких последствий, рекомендуем держать себя в руках, не высказывать даже невинные угрозы.

Хотите узнать подробнее о способах взыскания долга без расписки? Обращайтесь к нашим юристам! Мы поможем подготовить доказательства и документы до суда, представим ваши интересы на всех этапах взыскания.

«Деньги верни!»: как законно вернуть долг?

Долги способны превращать близких людей во врагов. Заняв деньги, сначала чувствуете удовлетворение – мол, поступили правильно, благородно. Затем, когда пришло время платить, а «денег нет, но они вот-вот появятся», появляется легкая тревога – мол, а что, если таки не вернет?! Но вы все равно входите в положение, и ждете, ждете, ждете. Затем у должника проявляются проблемы со слухом – не слышит звонков, и с мобильником – постоянно ломается или вне зоны действия.

Когда начинаешь требовать деньги настойчиво, узнаешь о себе правду – и человек, мол, нехороший, и деньги для вас не такие и большие, и если что, то никто никому вообще ничего не должен! Так то.

Вы, естественно, полны агрессии и желчи, готовы «пытать и убивать». Но в сторону эмоции. Рассказываем, как заставить должника вернуть деньги без паяльника и вышибал!

Нужны приставы!

Первое, что вы должны знать – вам нужно в ФССП. Приставы – единственные, кто может законно, с применением инструментов давления, осуществлять денежные взыскания. Они и счета должнику арестуют, и квартиру с машиной опишут, и запрет на выезд за границу наложат. А если у него есть легальный источник дохода, например, зарплата, обратят взыскание и на нее. Медленно, но уверенно вы получите свои деньги. Не тратьте время и средства на коллекторов – их полномочия ограничены, а эффективность низкая. Лучше идите к приставам.

Читайте также

Но вот беда. К ним нельзя прийти и сказать: «Фас!», для этого нужно основание, и имя ему – исполнительный документ. Получив его, приставы откроют исполнительное производство, и обрушат на должника целый чемодан мер принудительного исполнения. Тут уж он не отвертится. Правда, этот самый исполнительный документ нужно сначала получить. И тут порядок ваших действий будет зависеть от того, как оформлялась передача денег. Разбираем распространенные ситуации.

Как вернуть долг по расписке?

Расписка, это хорошо. Она, согласно п. 2 ст. 808 ГК, является подтверждением договора займа и удостоверяет факт передачи должнику определенной денежной суммы. Главное, чтобы она была составлена по всем правилам и канонам – в ней были паспортные данные сторон, сроки займа, сумма, а также обязательство должника вернуть деньги. Если чего-то не хватает, должник вполне может использовать это в суде в свою пользу. Но пока не об этом.

Представим, что с вашей распиской все в порядке. Что вам с ней делать? Идти в суд! Вернуть долг по суду при наличии расписки можно в двух порядках, в зависимости от суммы займа:

Читайте также

• если это больше 500 тыс. руб. – в исковом порядке;
• если это меньше 500 тыс. руб. – в приказном порядке.

Исковой порядок

Исковой порядок – значит нужно подать в районный суд по месту жительства должника исковое заявление. ОБЯЗАТЕЛЬНО сделайте это до истечения 3 лет с момента просрочки задолженности (ст. 196 ГК), а иначе сделаете непозволительный подарок должнику. Ниже – бланк искового заявления о возврате долга по расписке.

Приложите к нему расписку, квитанцию об оплате госпошлины, еще 2 копии иска и другие документы в обоснование своих требований, если они есть, а затем – подайте иск в суд. в 5-дневный срок судья рассмотрит заявление и примет его к производству (ст. 133 ГПК). Если что-то не так, иск оставят без движения, а вам предложат устранить недочеты.

Затем назначат дату первого заседания, и начнется разбирательство. Формально оно не должно продлиться дольше 2 месяцев (ст. 154 ГПК). Но из-за многочисленных откладываний и приостановлений дело может затянуться.

Если должник не явится в суд – не проблема, судья предложит вынести заочное решение. Минус в том, что его можно легко отменить в 7-дневный срок с момента получения копии (ст. 237 ГПК). Мол, повесток не получал – прошу отменить. И все начнется заново.

Выиграете в районном суде – должник может подать апелляцию. Выиграете и там – получите исполнительный лист, решение апелляции вступает в силу в день вынесения (ст. 335 ГПК). Должник может и дальше жаловаться, но вам плевать – вы с исполнительным листом идете к приставам и говорите им «фас».

Какие могут возникнуть проблемы?

У вас будут проблемы с тем, как вернуть долг, если расписка будет составлена неправильно. Ну, например:

1. Если в расписке не отражены факт и дата передачи денег . В этом случае должник может ссылаться на то, что в действительности получил от займодателя значительно меньшую сумму, чем указано в расписке. Или не получил ее вовсе, и на этом основании просить о признании расписки безнадежной, согласно ст. 812 ГК. У него, как ни странно, высокие шансы на победу, пример – решение Тахтамукайского районного суда Республики Адыгея по делу № 2-1922/2017 от 24.10.2017.
2. Если в расписке не указано, что полученные деньги – заем, и должник должен его вернуть . Деньги, скажем, могут быть переданы, на развитие бизнеса, а займодатель на самом деле ничего не занимал, а просто инвестировал деньги безвозмездно. А расписка, это такое, для собственной отчетности. Пример – решение Мотовилихинского суда г. Перми по делу № 2-3663/2018 от 09.11.2018.

А кроме того, должник может не ходить на заседания, всячески затягивать процесс, а тем временем – выводить свое имущество «из под удара», переписывая его на детей и жену. Чтобы этого не произошло, вместе с иском заявите требование о принятии мер по обеспечению иска (ст. 140 ГПК).

Приказной порядок

Приказной порядок – значит, нужно обратиться к мировому судье по месту жительства должника с заявлением о выдаче судебного приказа. Найти конкретного судью можно здесь. Напомним, этот путь актуален для долгов менее 500 тыс. руб . С образцом заявления можно ознакомиться ниже.

Заявление о выдаче судебного приказа о взыскании долга по расписке Заявление о выдаче судебного приказа.doc ≈ 35 КБ Мы не рекомендуем вам составлять документ самостоятельно. Обратитесь к юристу!

Здесь все еще проще. Правда, только на первый взгляд. Рассказываем, как вернуть деньги, данные в долг через судебный приказ.

Составляем заявление, прикладываем к нему расписку и другие документы и направляем в суд. Никаких судебных разбирательств и заседаний – приказ выносится в 5-дневный срок с момента подачи заявления (ст. 126 ГПК).

Правда, сразу он не выдается взыскателю – сначала его направляют должнику. С момента его получения у должника есть 10 дней на отмену судебного приказа. Какие-либо основания для этого не нужны – он просто пишет и подает в суд заявление, где указывает, что «с долгом не согласен». И всё, на этом основании приказ отменят, а взыскателю посоветуют обращаться в суд с иском (ст. 129 ГПК). В том порядке, который описан выше.

И только если заявление об отмене не поступило, приказ выдается взыскателю, а тот может направить его уже приставам.

Возникает вполне логичный вопрос: а почему бы тогда сразу не подавать заявление в порядке искового производства , не теряя время на приказное?! Но не все так просто. Дело в том, что по всем требованиям, по которым может быть вынесен судебный приказ, изначальный приказной порядок обязателен. Если вы подаете иск в обход приказного производства, то судья наверняка откажет вам, возвратив исковое заявление без рассмотрения (п. 1 Постановления Пленума ВС РФ № 62 от 27.12.2016). Так, например, было в Якутии (определение Якутского городского суда № 9-1418/2016 от 07.06.2016).

Потому заявить требование о взыскании менее 500 тыс. руб. в исковом порядке, можно, но только если судьи откажут в выдаче судебного приказа.

Как вернуть долг без расписки?

Если расписки нет, пиши пропало. Проще всего в этой ситуации понять и простить мерзавца, так как любой другой путь – это дополнительные расходы, это нервы, это бессонные ночи. Есть в этом и положительный опыт – вы больше точно никому и никогда не дадите в долг без расписки. Если вообще когда-то кому-то что-то займете.

Сложности вас не останавливают, а желание справедливости – будит зверя? Что же, без расписки у вас есть такие варианты:

1. Таки получить расписку . Если должник не «ушел в отказ», получить расписку реально. Главное – не давите, мягко попросите написать расписку «для собственного успокоения». Мол, вы все еще входите в положение должника и готовы ждать. В качестве мотивации даже можно продлить срок кредитования, скажем, на 1 месяц. Или сослаться на жену/мать/тещу, которая грозится не пустить вас домой ночевать, если опять придете без расписки.
2. Подать иск и без расписки . Да, дело дрянь, но шансы есть, если собрать иные доказательства передачи денег в долг, например, выписки о банковских переводах, СМС-переписку, переписку в месенджерах или по e-mail, записи разговоров и т.д. Если таких переписок нет, попробуйте их создать – напишите должнику и выведите его на разговор о долгах. Затем заверьте эту переписку у нотариуса и отправляйтесь в суд. Пусть вас вдохновит опыт жительницы Карачаево-Черкесии, которая смогла вернуть 130 тыс. руб. долга, ссылаясь на переписку в WhatsApp (решение Карачаевского районного суда КЧР по делу № 2-131/2018 от 28.04.2018).
3. Подать заявление в полицию о мошенничестве . Не самый удачный путь, так как ответственность за это возможна только в случае, если должник был намерен «кинуть» займодателя сразу при получении денег. Впрочем, может сработать – испугавшись повестки в полицию, ваш должник может быстренько найти нужную сумму и закрыть вопрос.

Как видим, любой путь принудительного взыскания задолженности – сложный и тернистый. Даже если у вас есть расписка – она хоть и упрощает процесс взыскания, но совсем не гарантирует положительный результат. Тем более, если она составлена с ошибками. А потому, о возможном принудительном взыскании стоит позаботиться заранее, и лучший вариант – это заключить договор займа и удостоверить его нотариально. Если он будет нарушен, взыскать деньги можно минуя суд – на основании нотариальной исполнительной надписи.

Что делать, когда занимают и не отдают?

Жутко бесит, когда родственники и друзья занимают деньги и не отдают их в обещанный срок. Бесит подбирать фразы, чтобы напомнить о долге! В принципе бесит, что тяжело им отказать и трудно находить причины для отказа.

Самый неприятный случай был, когда мне пришлось отказать знакомому и не дать ему в долг на лечение матери 600 тысяч. Позже он просил 50 — я знал, что он точно не отдаст, и не дал.

Я теперь даю в долг только родителям и близким родственникам, хотя это тоже напрягает. Но для них не так жалко — можно в итоге и смириться, если сумма не слишком серьезная. Пусть лучше назовут жмотом, но, по крайней мере, останусь при деньгах, а иначе отношения все равно портятся.

А как правильно давать в долг, чтобы возвращали?

Понимаю вашу боль. Меня тоже раздражает, когда знакомые берут в долг, а потом не возвращают. Вот что можно сделать, чтобы это предотвратить.

Наталия Богатырева

Составьте договор займа

Если неприятно отказывать людям и деньги у вас есть, предложите подписать договор займа. Юридически оформленная договоренность делает людей более ответственными. Так вы защитите себя, потому что с договором можно будет обратиться в суд, если должник так и не вернет вам деньги. Но в большей степени такой документ его дисциплинирует.

Если друг расценивает предложение заключить договор как личную обиду, сошлитесь на юриста или супруга:

Витя, меня жена убьет, если я тебе дам денег просто так. Да запилила вообще, не говори. Давай вот договор подпишем.

В договоре пропишите, кто передает деньги и какую сумму, кто их принимает и обязуется вернуть. Срок для возврата денег можно не указывать — в этом случае их обязаны отдать по вашему требованию в течение 30 дней. Но если вы укажете конкретный срок, определить просрочку долга будет проще.

Договор на сумму меньше 10 тысяч рублей можно заключать устно. Все более крупные займы закон рекомендует оформлять в письменной форме. Поясните другу, что вы законопослушный гражданин и готовы дать в долг только после юридически правильного оформления займа.

Еще один вариант — подписать договор, обменявшись документами по электронной почте. Гражданский кодекс разрешает так делать. В самом договоре пропишите возможность обменом документами по электронной почте. Это удобнее других вариантов при заключении, но если потом дело дойдет до суда, может стать лишней проблемой. Классический договор, распечатанный на бумаге, вызывает гораздо меньше вопросов.

Возьмите расписку

Расписка поможет доказать наличие любой суммы долга, даже если сам договор заключили устно. Чтобы оспорить расписку, нужно будет привести доказательства того, что договор не заключался либо деньги не передавались. При отсутствии доказательств расписка подтвердит ваши права на возврат долга. Это позиция Верховного суда.

Помните, что расписка — это не то же самое, что и договор займа: она лишь подтверждает, сколько денег, кем и от кого было получено. Лучше составить договор займа, а распиской подтверждать передачу денег:

Витя, не вопрос. Но давай состряпаем расписочку. У меня так мама всегда делала, когда подруге до зарплаты одалживала.

Укажите назначение платежа при переводе денег другу

Если вы переводите деньги безналичным платежом, эту операцию видит банк. Рекомендую всегда указывать назначение перевода, когда вы таким способом даете в долг. Чем подробнее сформулируете, тем лучше. Например: «Перечисление денег по договору займа от 1 ноября 2018 г. Срок возврата — 1 февраля 2019 г., проценты не начисляются».

Верховный суд считает, что платежное поручение подтверждает передачу денег по договору, но не его заключение. Оно никак не характеризует волю вашего знакомого принять их в долг. Знакомый мог думать, что вы делаете ему подарок или оформляете благотворительный взнос. Поэтому всегда лучше иметь оригинал договора займа.

Предложите вернуть хотя бы часть долга

Если у вас нет ни денег, ни расписки, а срок возврата долга уже прошел, договоритесь о частичном возврате суммы и попросите подтвердить это распиской. Пропишите, что приняли деньги в качестве частичного погашения долга по договору займа. Там же укажите, между кем, когда и на какую сумму был заключен договор. Обозначьте срок, в течение которого ваш знакомый обязуется погасить оставшуюся задолженность:

Витя, я согласен на половину долга сейчас, а вторую — после праздников. Но на всякий случай давай подпишем бумажечку.

В этом случае сработает правило, которое называется «эстоппель»: после подтверждения действия договора в расписке нельзя сослаться на то, что договора в принципе не было.

С одной стороны, вы пойдете навстречу другу. С другой — защититесь от варианта, когда в суде он скажет, что денег не получал. Верховный суд признает такой подход верным.

Предусмотрите проценты

Закон разрешает физлицам давать деньги в долг под проценты. Ориентироваться можно на показатели ставок межбанковского рынка или ключевую ставку Банка России. Сейчас это 7,25% годовых.

Проценты, которые в два и более раза превышают обычные, гражданский кодекс признает ростовщическими. Прописывать их в договоре не запрещено, но суд может их снизить по требованию должника. Это правило новое: действует с 1 июня 2018 года. Раньше суды считали, что граждане в договоре могут установить любые проценты. Сейчас это не так.

Если вы даете в долг меньше 100 тысяч рублей и не рассчитываете получить проценты, просто не пишите о них в договоре. Такой договор будет считаться беспроцентным.

Если вы не предусмотрели в договоре проценты, но сумма долга более 100 тысяч, проценты будут равны ключевой ставке Банка России. Сообщите об этом вашему знакомому заранее, чтобы он был морально готов платить проценты, если не вернет долг вовремя:

Витя, мне самому понадобятся деньги после Нового года. Я рад тебе помочь, но если не сможешь к сроку отдать, то вынужден перестраховаться процентами. Я не обижусь, если заем в банке или у тещи окажется удобнее.

Предусмотрите обеспечение договора

Если вашему другу нужна значительная сумма на важное дело, а вы не хотите ни отказывать, ни рисковать, рассмотрите вариант залога. Это значит, что если друг не сможет или откажется отдавать вам деньги, у вас появится право потребовать его имущество. Рекомендую рассмотреть залог имущества, то есть обеспечение долга ценными вещами. Друзьями, правда, после этого вы вряд ли останетесь.

Обеспечение долга разрешает п. 1 ст. 329 ГК РФ

В зависимости от размера займа в залог можно передать квартиру, автомобиль, ноутбук и другие вещи. Дополнительно нужно будет составить договор залога. Залог недвижимости нужно регистрировать у нотариуса, залог движимого имущества — по желанию:

Витя, рад помочь. Но давай под залог чего-то, например Хендая твоего, чтобы я спал спокойнее.

Идите на принцип

Вы пришли к оптимальному выходу из ситуации — давать заем только тем, кому готовы его простить. Это законно: никто не может заставить вас давать в долг.

Сделка требует наличия доброй воли. Если такая воля отсутствует, отсутствует и долг. Озвучьте друзьям свою позицию и будьте непреклонны. Сошлитесь на совет Тинькофф-журнала или посоветуйте обратиться в банк:

Витя, ты же знаешь, у меня принцип: друзьям в долг не даю.

Предложите альтернативу

Посоветуйте другу взять деньги взаймы у работодателя. Закон специально не регулирует, но и не запрещает такой вариант займа. На него распространяются общие правила о договорах займа.

После этого работодатель будет постепенно удерживать одолженные средства из заработной платы сотрудника.

Вариант удобен тем, что стороны находятся в деловых, а не дружеских или родственных отношениях. Если ваш знакомый — надежный человек и с работодателем у него хорошие отношения, расскажите о еще одной возможности займа:

Витя, ценю нашу дружбу и боюсь испортить деньгами. Что, если тебе взять заем у работодателя под вычеты из будущих зарплат?

Цените дружбу, считайте деньги.

Если у вас есть вопрос о личных финансах, правах и законах, здоровье или образовании, пишите. На самые интересные вопросы ответят эксперты журнала.